По данным издания «Известия», только за 2024 год в 23 крупнейших банках страны было зафиксировано мошеннических кредитов на сумму 12,8 миллиарда рублей. На языке профессионалов это зовётся кредитным фродом — то есть займом, который был оформлен человеком без его ведома. Обычно это делается с помощью украденных персональных данных. Порой жертвы узнают о таких «подарках» от судебных приставов, коллекторов или при попытке взять кредит. Поэтому главный вопрос, который должен задать себе каждый: а точно ли у меня нет займа, о котором я не знаю?
В этой статье мы расскажем, как проверить, числятся ли за вами какие-либо кредиты, даже если вы их не оформляли. Объясним, где это можно сделать официально, какие сервисы доступны бесплатно и как реагировать, если вы обнаружили чужой кредит на своё имя.
Основные способы проверки
Если вы хотите узнать, есть ли у вас действующие кредиты, или проверить, всё ли в порядке с уже погашенными, у вас есть как минимум три надёжных способа: обратиться в бюро кредитных историй (БКИ), сделать запрос через сайт «Госуслуги» или воспользоваться услугами банка. Все эти варианты доступны любому человеку — главное знать, с чего начать.
Запрос в БКИ
Первое, что нужно понять: вся ваша финансовая история хранится не в одном месте, а в специальных организациях — БКИ. На территории России официально работают 5 таких бюро. Но не каждое из них содержит именно вашу информацию, поэтому сначала нужно выяснить, в каком из них она хранится.
Сделать это можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Как только вы узнаете нужное БКИ, можно подавать запрос. Это можно сделать несколькими способами:
- онлайн — через сайт самого бюро или через его личный кабинет (если вы там зарегистрированы);
- отправив запрос, подписанный электронной подписью, по электронной почте;
- письмом или телеграммой, но только если заявление заверено нотариусом;
- лично в офисе бюро, если вы живёте или находитесь в Москве.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Каждый гражданин может получить свой кредитный отчёт в том бюро, где хранится его история, дважды в год бесплатно. При этом на бумаге можно заказать только один бесплатный экземпляр в год. Все остальные запросы допускаются в любое время, но уже на платной основе и без необходимости объяснять причину.
Проверка кредитной истории через «Госуслуги»
Один из самых удобных и бесплатных способов — это воспользоваться «Госуслугами». Саму кредитную историю на портале вы не получите, однако вы можете запросить список тех бюро, в которых хранятся ваши КИ. Эта информация предоставляется из ЦККИ.
Чтобы получить сведения, следуйте следующему алгоритму действий:
Шаг 1. Зарегистрируйтесь и подтвердите личность в личном кабинете на «Госуслугах».
Шаг 2. Перейдите в раздел кредитных историй.
Шаг 3. Подайте онлайн-заявление на получение списка БКИ.
Шаг 4. Дождитесь результата — в личном кабинете появится таблица с названиями бюро и их контактами.
Далее можно выбрать одно из них и обратиться уже напрямую. Это удобно, особенно если вы не знаете, в каком бюро находится ваша история. Срок оказания услуги — 1 рабочий день.
Важно! С 1 марта 2025 года на портале «Госуслуги» можно установить самозапрет на кредиты.
Обращение в банк
Ещё один вариант — сделать запрос через банк. Банки и так взаимодействуют с бюро кредитных историй, поэтому они могут передать вам этот отчёт, особенно если вы их клиент.
Чтобы получить информацию, достаточно позвонить или прийти в отделение, уточнить у менеджера возможность получения кредитной истории и написать заявление. Большинство банков позволяют заказать отчёт по КИ онлайн — на сайте или через мобильное приложение.
Важно! Если после проверки вы обнаружили, что ваша финансовая репутация подпорчена, её можно улучшить. Ранее мы писали о способах улучшения кредитной истории. Грамотный подход поможет исправить ситуацию и в будущем получать одобрение на выгодные кредиты.
Что делать, если найден неизвестный кредит
Обнаружить в своей кредитной истории чужой заём — это как найти в паспорте левую прописку. Неприятно, тревожно и вызывает массу вопросов. Если кредит оказался оформлен мошенниками, у вас есть законное право на защиту и восстановление своей репутации.
Как оспорить кредит, если он был оформлен мошенническим путём
Если вы точно уверены, что не оформляли этот кредит, первым делом нужно заявить об этом официально.
Соберите все документы, подтверждающие вашу непричастность: справки о месте нахождения, заявление в полицию о краже паспорта (если было), любые переписки или уведомления. Далее необходимо написать заявление в банк или МФО, оформивший кредит, с требованием провести внутреннее расследование и аннулировать задолженность.
Помимо этого, обратитесь в БКИ, где числится этот заём, и подайте заявление о внесении изменений в вашу кредитную историю. У каждого бюро есть своя форма подачи обращения, часто это можно сделать онлайн.
Куда обращаться: банк, полиция, суд
Если банк отказывается признать ошибку или дело пахнет серьёзным мошенничеством — переходите на следующий уровень:
- Полиция. Напишите заявление о мошенничестве. Укажите все известные вам детали, приложите копии кредитной истории, паспорта и переписки с банком.
- Суд. В случае, если банк или МФО продолжают требовать с вас оплату по чужому кредиту, вам придётся защищать свои права в суде. В этом случае рекомендуется обратиться к юристу, особенно если суммы большие или дело затянулось.
- Центробанк и Роспотребнадзор. Эти инстанции споры не решают, но могут повлиять на банк в рамках надзора. Жалоба туда — дополнительный рычаг давления на банк или МФО.
Чем быстрее вы начнёте действовать, тем выше шанс решить вопрос в вашу пользу и не допустить роста долга и просрочек.
Как защитить себя от мошенничества в будущем
Чтобы такие ситуации не повторялись, важно взять за правило несколько простых, но эффективных мер.
|
Рекомендация |
Действие |
|
Защита персональных данных |
Не передавайте паспортные данные и СНИЛС третьим лицам, особенно в интернете. Даже копии документов могут быть использованы мошенниками |
|
Внимательное чтение документов |
Не подписывайте договоры вслепую. Внимательно изучайте условия, даже если вам говорят, что это «стандартный бланк» |
|
Уведомления о новых займах |
Настройте оповещения на «Госуслугах» и в банковских приложениях, чтобы получать информацию о любых новых кредитах на ваше имя |
|
Действия при утере паспорта |
В случае потери паспорта немедленно подайте заявление в полицию и МФЦ, чтобы документ признали недействительным |
Ваша финансовая безопасность — это не паранойя, а здравый подход. Немного внимания к деталям — и мошенникам уже не так просто будет вас обмануть
Как часто стоит проверять кредитную историю
Оптимальная частота — раз в полгода. Если у вас нет активных кредитов, этого вполне достаточно. Если же вы недавно оформляли заём, планируете взять ипотеку или пережили потерю документов — проверяйте чаще, раз в 3 месяца.
Кроме того, кредитная история — это ваш финансовый паспорт. Именно от неё зависит уровень доверия со стороны банков: чем чище и аккуратнее история, тем больше шансов на одобрение и тем ниже ставки. Поэтому не откладывайте — лучше заранее знать, что в ней написано. Выделите 15 минут в ближайшие дни — проверьте свою историю. Это просто, бесплатно и очень полезно. А если что-то пойдёт не так — вы уже знаете, что делать.
Иногда проверка кредитной истории вскрывает больше, чем хотелось бы: старые долги, просрочки, неожиданные обязательства. Если вы понимаете, что выбраться из этого самостоятельно уже не получается, пора подумать о более серьёзных решениях — например, о банкротстве физических лиц. Чтобы не утонуть в юридических тонкостях, не тратить месяцы на сбор документов и не терять нервы на суды — обратитесь к тем, кто занимается этим профессионально.
Компания «Банкрот Информ» — это команда опытных юристов, которые уже помогли сотням клиентов выйти из сложнейших долговых ситуаций. Мы берём на себя всё: подготовку документов, подачу заявления в суд, общение с кредиторами и даже подбор надёжного финансового управляющего. Вам не придётся ходить по инстанциям и вникать в юридические дебри — мы всё сделаем за вас.
Понимаем, что в трудные времена каждая копейка на счету, поэтому предоставляем рассрочку, чтобы процедура не стала для вас неподъёмной. И самое главное: мы работаем с вниманием к каждому клиенту. У нас нет конвейера — только персональный подход и реальная поддержка.
Подведём итоги
- Проверять кредитную историю нужно хотя бы каждые 6 месяцев.
- Сделать это можно через БКИ, «Госуслуги» или банк.
- Если вы нашли неизвестный кредит — действуйте быстро: обращайтесь в банк, полицию, суд.
- Мошенничество с кредитами — реальность, но есть способы себя защитить.
- Если долгов слишком много — рассмотрите процедуру банкротства как законный способ восстановления финансовой стабильности.
Вопрос-ответ
Запросите отчёт в БКИ или через «Госуслуги».
Через 7 лет данные полностью обновляются, но банки чаще смотрят последние 3–5 лет.
Зайдите в раздел «Услуги» → «Налоги и финансы» → «Сведения о кредитной истории» и запросите отчёт из БКИ.
Проверьте кредитную историю, настройте уведомления в банках и на «Госуслугах», а также отслеживайте СМС и письма о новых займах.