Этапы банкротства физических лиц: как списать долги в 2025 году

С каждым годом все больше россиян прибегают к процедуре банкротства, чтобы справиться с долгами. Согласно данным Федресурса, в 2024 г. более 400 тысяч граждан официально были признаны неплатежеспособными. Эта цифра продолжает расти, что говорит о популярности данного механизма как способа решения финансовых трудностей. Впрочем, несмотря на востребованность, многие до сих пор плохо понимают, как именно проходит процесс.

В этой статье мы подробно разберем все этапы банкротства физических лиц, объясним, что ждет должника на каждом из них и какие последствия могут возникнуть после завершения процедуры.

Этапы банкротства

Что такое банкротство физлиц

Банкротство физических лиц — это строго регламентированный процесс, который в большинстве случаев проходит под контролем арбитражного суда. Этот механизм был введен в России в 2015 году с принятием поправок в Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» 

«Основная цель банкротства — помочь человеку, который не может расплатиться с кредиторами», — поясняет Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «Долги гражданина погашаются за счет продажи имущества, либо списываются, если активов недостаточно». 

Важно понимать, что банкротство — это не способ избежать ответственности, а инструмент для цивилизованного решения финансовых проблем. Он доступен только тем, кто действительно не в состоянии выполнять свои обязательства. Оформить судебное банкротство можно практически при любом размере задолженности. Однако, если у вас есть долги на сумму более 500 тысяч рублей — вы уже обязаны инициировать процедуру.

ФЗ №127 О несостоятельности (банкротстве)

Порядок процедуры банкротства для физических лиц

Хотя каждый случай уникален, а судебные решения могут существенно отличаться, общий порядок процедуры остается схожим. Рассмотрим, как проходит стандартное банкротство, включая досудебные и судебные стадии.

Стандартное банкротство: досудебные и судебные стадии

Процедура банкротства не начинается сразу с обращения в суд. Перед этим существует досудебная стадия, на которой должник и кредиторы пытаются урегулировать вопрос без судебного разбирательства. Если договориться не удается, процесс переходит в следующую стадию, где процессом руководит бюрократическая система. Рассмотрим основные стадии банкротства.

Досудебная стадия: попытка урегулирования долга

На этом этапе должник и кредиторы пытаются найти компромисс, чтобы избежать судебного разбирательства. Этот процесс может включать в себя:

1. Переговоры с кредиторами. Должник может попросить новый график платежей, реструктуризацию долга или частичное погашение. Если кредиторы соглашаются, это позволяет избежать банкротства.
2. Получение исполнительной надписи нотариуса. Если договориться не удается, кредиторы могут обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Это позволяет взыскать долг без суда, через ФССП.
3. Претензионный порядок. Кредиторы направляют должнику официальную претензию с требованием погасить долг. Если должник не реагирует, это становится основанием для обращения в суд.

Если досудебные меры не приносят результата, должник или кредиторы могут инициировать процедуру банкротства через арбитражный суд.

Судебная стадия: основные этапы банкротства

Судебное банкротство состоит из нескольких этапов.

Первый этап: Подготовка к банкротству

Перед обращением в суд необходимо провести серьезную подготовку. Она включает в себя:

1. Выбор финансового управляющего. Управляющий — ключевая фигура в процессе банкротства. Он контролирует процедуру, оценивает имущество и взаимодействует с кредиторами. Важно заранее договориться с ФУ, так как необдуманный выбор может привести к отказам со стороны саморегулируемой организации (СРО).
2. Сбор документов. Вам потребуется подготовить пакет документов, включающий сведения о доходах, имуществе, долгах, составе семьи и кредиторах. Чем полнее будет пакет, тем быстрее суд примет заявление.
3. Оплата расходов. Перед подачей заявления необходимо оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей).

Вознаграждение финансового управляющего

Второй этап: Подача заявления в суд

После подготовки документов заявление подается в арбитражный суд по месту жительства или прописки. Суд рассматривает его в течение 1-2 месяцев и назначает дату первого заседания. 

Третий этап: Судебное разбирательство

На первом заседании суд утверждает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства:

1. Реструктуризация долгов. Если у должника есть стабильный доход, суд может утвердить план погашения долгов на срок до трех лет.
2. Реализация имущества. Если доходов недостаточно, суд назначает продажу имущества для погашения долгов.

На этом этапе должник передает управляющему доступ к счетам, банковским картам и документам. Управляющий начинает формировать реестр кредиторов и оценивать имущество.

Четвертый этап: Завершение процедуры

Заключительный этап включает в себя:

1. Продажу имущества. Если суд ввел реализацию, управляющий организует торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами, а часть идет на покрытие судебных расходов и вознаграждение управляющего (7% от суммы реализованного имущества).
2. Рассмотрение отчета управляющего. Суд изучает отчет и, если все этапы процедуры пройдены верно, освобождает должника от оставшихся обязательств.

Особенности и сроки

Средняя продолжительность всех этапов банкротства составляет 8-12 месяцев. В сложных случаях процедура может затянуться. Задержки часто связаны с оспариванием сделок, спорами между должником и кредиторами или продажей неликвидного имущества. 

Чтобы максимально ускорить процесс и избежать лишних сложностей, рекомендуем обратиться за помощью к юристам. Профессионалы помогут правильно подготовить документы, минимизировать риски и пройти все этапы банкротства в кратчайшие сроки. Это не только сэкономит ваше время, но и позволит свести к минимуму дополнительные расходы.

Внесудебное банкротство

В 2020 году в России появилась новая упрощенная процедура — банкротство через МФЦ. Она позволяет списать долги без обращения в суд и без участия финансового управляющего. Этот механизм был создан для того, чтобы помочь гражданам с небольшими долгами бесплатно решить свои финансовые проблемы. Однако такая процедура доступна далеко не всем. Рассмотрим, как она работает и какие этапы включает.

Этапы внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство — это простая и быстрая процедура, которая занимает всего полгода. В ней участвуют три стороны: сам должник, Многофункциональный центр (МФЦ) и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Рассмотрим каждый этап подробнее.

Первый этап: Подготовка и обращение в МФЦ

На этом этапе должнику необходимо:

1. Составить список кредиторов. В него включаются все организации и лица, перед которыми есть долги.
2. Написать заявление. В заявлении указываются личные данные должника, сведения о долгах и кредиторах.
3. Обратиться в МФЦ. С готовым заявлением и списком кредиторов нужно прийти в ближайший Многофункциональный центр.

Бесплатное банкротство доступно только определенным категориям граждан. Например, у вас должны быть завершены исполнительные производства, а сумма долгов должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. 

С ноября 2023 года право на упрощенную процедуру получили также молодые родители, пенсионеры и те, у кого исполнительное производство было заведено более семи лет назад.

Второй этап: Проверка в МФЦ

После подачи заявления сотрудники МФЦ проверяют, правильно ли заполнено заявление и убеждаются, что вы подходите под условия внесудебного банкротства. Если все в порядке, ваше заявление передается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Третий этап: Включение в реестр банкротов

На этом этапе ваши данные вносятся в реестр. Информация о вашем банкротстве становится доступной для всех заинтересованных лиц. С этого момента начинается отсчет шести месяцев, по истечении которых ваши долги будут списаны.

Четвертый этап: Автоматическое списание долгов

Через полгода после включения в реестр долги списываются автоматически. Вам не нужно обращаться в суд или предоставлять дополнительные документы.

Бесплатное банкротство подходит далеко не всем. Если у вас крупные долги или есть имущество, которое можно продать, придется проходить стандартную процедуру через суд.

Внесудебное банкротство

Последствия банкротства

Банкротство физического лица — это процедура, которая влечет за собой ряд правовых, финансовых и социальных последствий. После завершения процесса должник сталкивается с ограничениями, которые могут повлиять на его жизнь в ближайшие годы. Рассмотрим, что ждет человека после банкротства.

Правовые и финансовые последствия для физического лица

После завершения процедуры банкротства должник освобождается от обязательств перед кредиторами. Однако ФЗ №127 устанавливает ряд ограничений и последствий, которые действуют в течение определенного времени:

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

После завершения процедуры информация о банкротстве сохраняется в кредитной истории. Она будет доступна банкам и другим финансовым организациям в течение 10 лет. Впрочем это не означает, что вы больше никогда не сможете получить кредит. Вы можете постепенно улучшать свою финансовую репутацию: начните с небольших займов в микрофинансовых организациях (МФО) и своевременно их погашайте. Это покажет банкам, что вы стали более ответственным заемщиком. Со временем, при условии соблюдения финансовой дисциплины, вы сможете восстановить доверие кредиторов и без проблем получать кредиты. Главное — действовать последовательно и ответственно.

Ограничения после завершения процедуры

Банкротство накладывает ряд ограничений на профессиональную деятельность и участие в управлении организациями. Эти ограничения действуют в течение определенного времени и зависят от сферы деятельности. Ниже представлена таблица с основными ограничениями:

Эти ограничения направлены на защиту интересов кредиторов и предотвращение злоупотреблений со стороны лиц, которые ранее были признаны банкротами.

Как подготовиться к процедуре банкротства

1. Перед началом процедуры необходимо подготовить пакет документов, включающий сведения о доходах, имуществе, долгах и кредиторах. Чем полнее будет пакет, тем быстрее суд примет заявление.
2. Убедитесь, что сумма ваших долгов превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам составляет более трех месяцев. Это основные условия для инициации банкротства.
3. Управляющий играет ключевую роль в процессе, поэтому важно заранее договориться с профессионалом, который имеет опыт в подобных делах.
4. Если у вас есть имущество, которое может быть продано для погашения долгов, заранее подготовьтесь к его оценке и возможной реализации.

Какие ошибки чаще всего допускают должники

Многие должники, пытаясь сэкономить или из-за недостатка информации, совершают промахи, которые могут значительно усложнить процесс. Ниже приведена таблица с самыми распространенными ошибками и их последствиями:

Чтобы избежать этих ошибок, важно тщательно подготовиться к процедуре банкротства и, при необходимости, обратиться за помощью к профессионалам. Это не только сэкономит ваше время, но и повысит шансы на успешное завершение процесса.

Когда стоит обращаться к юристам по банкротству

Если вы не уверены в своих силах, лучше доверить дело профессионалам. Банкротство связано с множеством юридических и бюрократических нюансов, и даже небольшая ошибка может привести к затягиванию процесса или дополнительным расходам. Юристы помогут правильно оформить документы, выбрать финансового управляющего и защитить ваши интересы на всех этапах банкротства.

Когда у вас много кредиторов или сложная финансовая ситуация, самостоятельное прохождение процедуры может стать настоящим испытанием. Профессионалы знают, как правильно взаимодействовать с взыскателями, минимизировать их претензии и добиться списания долгов с минимальными потерями для вас.

Если вы решили пройти процедуру банкротства под ключ, мы рекомендуем обратиться в компанию «Банкрот Информ». Наши юристы имеют большой опыт в сопровождении процедуры списания долгов и уже помогли сотням должников справиться с финансовыми трудностями. Мы гордимся своими положительными отзывами и гарантируем профессиональный подход к каждому клиенту.

Наши специалисты знают все тонкости процедуры банкротства и помогут вам пройти ее максимально быстро и без лишних затрат. Мы понимаем, что финансовые трудности — это стресс, поэтому предлагаем удобные условия оплаты наших услуг.

Не откладывайте решение своих финансовых проблем на потом. Обратитесь в «Банкрот Информ», и мы поможем вам начать новую жизнь без долгов!

Успех банкротства во многом зависит от помощи грамотного юриста

Подведем итоги

1. Банкротство физических лиц — это законный способ списать долги, которые невозможно погасить.
2. Процедура включает досудебные переговоры с кредиторами и судебные этапы, такие как реструктуризация долгов или реализация имущества.
3. Внесудебное банкротство доступно для людей с небольшими долгами и занимает всего 6 месяцев.
4. После банкротства накладываются ограничения: запрет на повторное прохождение процедуры в течение пяти лет, ограничения на получение кредитов и управление юридическими лицами.
5. Чтобы избежать ошибок, важно правильно выбрать финансового управляющего, подготовить полный пакет документов и не скрывать имущество.
6. Обращение к юристам или финансовым консультантам помогает минимизировать риски и пройти процедуру с минимальными потерями.

Вопрос-ответ

Источники

1. ФЗ №127 О несостоятельности (банкротстве)
2. ФНС
3. Федресурс