Самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: как его установить и нужно ли это делать

Деятельность кредитных мошенников набирает обороты. Как сообщает ЦБ РФ, только за прошедший год преступники выманили у людей более 27,5 млрд рублей! При этом порядка 34,9 млн попыток мошенничества удалось отразить.

В результате атаки злоумышленников стали более адресными. Сейчас они не только выманивают у людей сбережения, но и заставляют оформлять кредиты, чтобы затем похитить эти средства. Для защиты от таких видов мошенничества была разработана программа самозапрета на кредиты. Такой запрет можно установить самостоятельно через портал «Госуслуг». В этой статье мы расскажем о новом механизме подробнее.

Самозапрет на кредиты — защита от мошенников

Что такое самозапрет на кредиты и займы

Что известно о самозапрете на кредиты?Это новая услуга, которая стала доступна россиянам с 01 марта 2025 года. Когда она подключена, оформить кредит на человека не сможет ни он сам, ни мошенники. На данный момент под действие программы не попадают автокредиты, ипотека и кредиты на образование. Если человек все же решит обратиться за заемными средствами, он может снять самозапрет.

Запрет будет работать только после даты его установки, то есть ранее оформленные кредиты он никак не затронет. Можно установить как полный, так и частичный запрет на выдачу займов.

Полный запрет подразумевает абсолютную блокировку выдачи кредитов в банках и МФО, причем как лично, так и в дистанционном формате.

Суть частичного запрета состоит в том, что человек может выбрать определенные параметры для блокировки. Например, наложить запрет на выдачу займов только в МФО или только в банках, только дистанционно или только лично и так далее.

Также можно ограничить проведение банковских операций сверх установленного лимита на определенный срок.

Самозапрет на кредиты можно установить по нормам Федерального Закона «О внесении изменений в Закон 218-ФЗ «О кредитныхисториях» и Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 26.02.2024 N 31-ФЗ (Далее — Закон №31-ФЗ).

ст. 1 Закона № 31-ФЗ

Зачем нужен самозапрет на кредиты и займы

Самозапрет на кредиты может оказаться полезным в разных ситуациях. Главной целью этой услуги стала защита от мошенников. Особенно это актуально для пожилых и молодых людей, которые чаще всего становятся жертвами преступников.

Второстепенная задача — это повышение самоконтроля граждан. Совершение импульсивных покупок за счет кредитных средств или нерациональное использование денег будут сведены к минимуму.

Кроме того, Закон №31-ФЗ позволяет ставить запрет на операции на межбанкосвском уровне — раньше это было невозможно.

Как работает самозапрет на кредиты и займы

Самозапрет могут подключить граждане России или иностранные граждане, имеющие подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуг». Запрет можно установить только в отношении самого себя. Сделать это за близких людей или родственников невозможно даже по доверенности.

Подключать и отключать услугу можно бесплатно неограниченное количество раз. Самозапрет начинает работать практически сразу же: данные автоматически передаются в БКИ в день подачи заявления, и со следующего дня оформить на себя кредит человек уже не сможет.

По требованиям законодательства банки обязаны проверить кредитную историю (КИ) гражданина перед выдачей ему кредита и отказать в кредитовании, если в КИ стоит отметка о самозапрете. В противном случае, если кредит все же будет оформлен, банк не будет вправе требовать оплаты по такому займу.

Срок рассмотрения — два календарных дня. После принятия заявки запрет будет установлен, а данные об этом передадут в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Отказать в самозапрете КБКИ не могут! Услуга устанавливается бессрочно и может быть отключена в любой момент.

Есть информация и об иных способах установки самозапрета. К примеру, Банк России сообщает, что в МФЦ получить данную услугу можно будет не позднее 1 сентября 2025 года. О конкретных сроках, впрочем, нужно узнавать в своем регионе.

Помимо «Госуслуг», можно также обратиться в те банки, в которых у гражданина открыты счета, и заполнить заявление о самозапрете на кредиты по определенной форме. Однако это не дает гарантии полной защищенности, так как мошенники могут попробовать оформить кредит на человека в любой другой финансовой организации.

Срок рассмотрения — два рабочих дня. Запрет снимут только тогда, когда придут уведомления от всех КБКИ, куда он был направлен. Услуга предоставляется бесплатно.

Гарантирует ли самозапрет полную защиту от мошенников

К сожалению, самозапрет на кредиты не поможет защитить уже имеющиеся на счетах человека средства. С его помощью можно только исключить риск оформления кредита на вас третьими лицами. Что можно сделать, чтобы обезопасить себя от мошенников:

• Чаще пользуйтесь приложениями бесконтактной оплаты. Они генерируют уникальные коды для оплат и не хранят данные о проведенных платежах.
• Никогда и никому не сообщайте пароли от «Госуслуг», личных кабинетов в банках, данные карт, паспорта, учетных записей в соцсетях.
• Используйте разные пароли для разных личных кабинетов.
• Не храните в телефоне фото паспорта и других документов.

Самозапрет наиболее эффективен в комплексе с другими инструментами. Помните, что никто не сможет защитить вашу безопасность лучше, чем вы сами!

Что делать, если возникли проблемы с кредитами после установки самозапрета

Как было сказано выше, самозапрет не затрагивает уже оформленные кредиты и займы. Однако в интернете появилась информация о том, что некоторые владельцы кредитных карт столкнулись с просьбами со стороны банков об их досрочном закрытии. Данные пока не подтверждены, но это нужно учитывать.

Если вы столкнулись с проблемами в части действующих кредитов и займов, обратитесь в ваш банк за дополнительной информацией и урегулированием вопроса.

О важности соблюдения правил телефонной и интернет-безопасности можно говорить долго. Однако ситуации в жизни могут быть разными. Не только молодежь и пенсионеры попадаются на удочку мошенников — это может быть любой человек, который находится в состоянии стресса и сильно зависит от денег.

Да и помимо мошенников есть множество причин, почему финансовая ситуация человека может стать критической: потеря работы, длительная болезнь, появление детей или внуков.

Что же можно сделать, чтобы начать жизнь с чистого листа? Рассмотреть процедуру банкротства.

Юлия Мамонова

ведущий юрист компании «Банкрот Информ»:

Банкротство ведется строго по Закону №127-ФЗ и помогает избавиться от непосильных долгов тем гражданам, кто оказался на дне финансовой ямы. Но это — серьезный шаг, и он требует грамотного подхода. Процесс не проходит за пару дней, он длится в среднем от 6 месяцев до года. Человек будет доказывать в суде, что иных возможностей для решения проблемы у него больше не осталось. Именно поэтому должнику стоит обратиться за юридической поддержкой к профессионалам, так как даже небольшие неточности в составлении документов могут привести к тому, что долги не спишут, а риск потери имущества и денег возрастет.

Что предлагает «Банкрот Информ» для вас

Наша компания давно и успешно работает в области юридической поддержки людей в процессе банкротства. Наши преимущества:

• Прозрачность работы.
• Индивидуальный подход.
• Постоянная консультационная поддержка.
• Помощь в подготовке и подаче всех необходимых заявлений и документов.
• Помощь в подборе финансового управляющего из списка СРО.
• Представление интересов должника в суде: вам даже не придется встречаться с судьями и кредиторами.

Предоставляем рассрочку по оплате услуг! Среди наших клиентов — широкий круг разных людей: обычные граждане, семьи с детьми, пенсионеры, инвалиды, военнослужащие. Мы готовы помочь каждому — даже в самой сложной ситуации!

Наши услуги доступны жителям любого региона России. Мы оказываем помощь как лично, так и в удаленном формате. С нами вы сможете пройти банкротство с наименьшими потерями нервных клеток.

Подведем итоги:

1. Самозапрет на кредитование — один из действенных способов защиты от мошенников.
2. Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное количество раз.
3. После установки самозапрета мошенники уже не смогут оформить кредит на человека.
4. Кроме установки самозапрета нужно помнить и о других методах обеспечения безопасности в сети.
5. Если вы стали жертвой мошенников или ваши долги стали непосильными по иным причинам, рассмотрите процедуру банкротства.
6. Компания «Банкрот Информ» поможет вам даже в самых сложных ситуациях.

Вопрос — Ответ

Источники:

1. Закон №31-ФЗ «О самозапрете на получение кредитов».
2. Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкростве)».
3. Официальный сайт портала «Госуслуг».