По данным Росстата, в марте 2025 года численность официально зарегистрированных безработных в России составила 1,80 миллиона человек. Это показатель стабильной напряжённости на рынке труда, несмотря на экономическое восстановление в ряде отраслей. Потеря источника дохода в таких условиях может быстро привести к образованию долгов по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам и т. д.
Для многих единственным законным способом урегулировать задолженность становится банкротство. Но как проходитпроцедура, если человек официально не трудоустроен? Что учитывается судом? Сохраняется ли пособие? Возможно ли внесудебное оформление финансовой несостоятельности? В этой статье рассмотрим особенности банкротства для безработных.
Для чего нужен статус безработного
Государство может помочь безработным, но только если они встали на учёт в Центр занятости населения (ЦЗН). Это бесплатно и доступно каждому, кто соответствует условиям закона (ст. 23 ФЗ № 565).
Денежные выплаты от государства
Первое, что интересует большинство безработных — это пособие. Если в течение 10 дней после постановки на учёт в ЦЗН подходящей работы не нашлось, назначается пособие по безработице. Его размер зависит от вашего прошлого заработка, а также от региона проживания.
Первые три месяца начисляют 75% от среднего заработка. Затем — 60%, но не больше максимума, установленного законом. Срок выплат составляет 6 месяцев, если иное не предусмотрено региональными мерами поддержки (ст. 45-46 ФЗ № 565).
Поиск работы
Специалист ЦЗН подбирает работу с учётом вашей профессии, опыта и даже транспортной доступности. Если не находится работа по специальности, соискателю предложат варианты по смежной или предложат пройти обучение на новую профессию.
Возможность бесплатно пройти обучение
Если вы хотите сменить профессию или подтянуть знания, статус безработного даёт право пройти обучение за счёт государства. Длительность программы составляет до полугода. В это время обучающийся получает стипендию. Учёба может быть как очной, так и онлайн — через портал «Работа в России». В итоге на руках будет официальный документ о квалификации.
Психологическая помощь
Без работы сложно не только материально — эмоционально тоже бывает тяжело. И здесь тоже можно рассчитывать на помощь. В центрах занятости работают психологи, которые помогают справиться с тревогой, потерей уверенности в завтрашнем дне или апатией. Можно записаться на индивидуальные консультации или прийти на групповую встречу — всё это бесплатно.
Если подытожить, получение официального статуса безработного даёт шанс восстановить свою жизнь. Это первый шаг к решению не только карьерных, но и финансовых проблем. В том числе если речь идёт о банкротстве.
Как безработному стать банкротом
Отсутствие официальной работы не мешает подать на банкротство. Закон не требует трудоустройства для признания финансовой несостоятельности. Главное — это соблюдение условий, при которых процедура возможна. Все основания и порядок действий установлены в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Основания для подачи заявления
Безработный гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом согласно ст. 213.4. ФЗ № 127 при наличии следующих обстоятельств:
- в течение месяца не исполнено не менее 10% обязательств;
- сумма задолженности превышает стоимость имущества (за исключением единственного жилья — оно не включается в расчёт);
- отсутствуют признаки сокрытия активов или имущества;
- заёмщик предпринимал попытки урегулировать задолженность (например, обращался с просьбой о реструктуризации).
При долге от 500 000 рублей и наличии признаков неплатёжеспособности подача заявления становится обязанностью должника (ст. 213.4. ФЗ № 127).
Кто может подать заявление
Должник может подать заявление в суд самостоятельно. Впрочем, лучше всё же обратиться к юристу по банкротству — опытный специалист поможет избежать ошибок, правильно оформить документы и ускорить процесс.
Кредиторы, включая банки, микрофинансовые организации и частных лиц, также обладают полномочиями обратиться с таким требованием. Выступить с инициативой возбуждения дела в судебном порядке могут и государственные структуры — например, налоговая служба.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Процедура банкротства для безработного ничем не отличается от стандартной. Суд оценивает финансовое положение, рассматривает имущество, долги и поведение должника. Отсутствие официального дохода не является препятствием, если соблюдены все требования закона.
Подача заявления в суд: как проходит банкротство для безработного
При подаче заявления в суд нужно подтвердить отсутствие дохода и предоставить соответствующие документы:
- приказ об увольнении с последнего места работы;
- трудовая книжка (бумажная или электронная);
- справка из Центра занятости;
- форма 2-НДФЛ (за последние 36 месяцев) для оценки уровня доходов до потери работы.
Если официального статуса безработного на момент подачи ещё нет, заявитель указывает на отсутствие дохода и объясняет причины, по которым не работает.
После подачи документов суд в течение пяти рабочих дней принимает решение о принятии или возврате заявления. При положительном решении запускается процесс. Суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию долгов (если у человека есть стабильный доход) или реализацию имущества (если возможности платить нет).
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Опытный юрист по банкротству может сразу ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества — это более эффективный и быстрый способ завершения дела. Такой подход позволяет сэкономить время и ресурсы, поскольку реструктуризация чаще всего заканчивается тем же — реализацией. А значит, прямой путь выгоднее, быстрее и надёжнее для самого должника.
Важно: отсутствие заработка не мешает началу процедуры, но суд оценивает добросовестность должника. Если будет установлено, что человек сознательно уклоняется от выплат или скрывает доходы, в признании банкротства могут отказать.
Внесудебный вариант через МФЦ: подходит ли он безработному
Для безработных, не имеющих имущества и с умеренной задолженностью, возможен альтернативный путь — внесудебное банкротство через МФЦ. Оно проходит без суда и бесплатно.
Эта упрощённая процедура применяется только при соблюдении трёх ключевых условий: сумма долгов не превышает 1 000 000 рублей, нет доходов/имущества, все исполнительные производства в отношении должника закрыты по причине невозможности взыскания.
Важно: если в ходе процедуры у гражданина появится имущество (например, наследство), доходы или иные финансовые ресурсы, в банкротстве будет оказано.
Чтобы воспользоваться этим способом, нужно подать заявление в МФЦ с просьбой о признании финансовой несостоятельности. Также нужно приложить документы, подтверждающие отсутствие работы (справка из Центра занятости, трудовая книжка), доходов и завершение исполнительных производств.
Если всё оформлено правильно, сведения о гражданине публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Далее в течение 6 месяцев идёт процедура, по итогам которой задолженность аннулируется.
В каких случаях безработному могут отказать в банкротстве
Отсутствие работы — это не гарантия того, что суд признает гражданина банкротом и завершит дело положительным решением. Закон допускает отказ в освобождении от долгов, если будет установлено, что должник не предпринимал никаких разумных усилий для трудоустройства. Особенно это касается случаев, когда гражданин длительное время официально нигде не работает и не зарегистрирован на бирже труда.
Как повлияет банкротство на пособие по безработице
Во время судебного банкротства все счета должника, включая карты и доступ к ним, временно переходят под контроль финансового управляющего. Это необходимо для формирования конкурсной массы — совокупности активов, которые могут быть направлены на расчёты с кредиторами.
Но пособие по безработице, как и иные социальные выплаты (включая алименты, маткапитал и детские пособия), не включаются в конкурсную массу. То есть, несмотря на процедуру банкротства, сохраняется право на получение этих выплат в полном объёме.
Что произойдёт с имуществом безработного при банкротстве
Процедура банкротства не делает различий между работающим и безработным гражданином. Имущество последнего может быть реализовано на общих основаниях, если принято решение о продаже активов для погашения долга.
|
Процедура |
Описание |
|
Реструктуризация задолженности |
Составляется новый график выплат, что позволяет должнику сохранить имущество при соблюдении обновлённых условий погашения долга |
|
Реализация активов |
Ликвидное имущество должника продаётся, а вырученные средства направляются на частичное или полное погашение обязательств перед кредиторами |
|
Мировое соглашение |
Стороны (должник и кредиторы) достигли взаимовыгодного компромисса, в результате чего судебное дело прекращается досрочно |
Важно: единственное жильё, предметы первой необходимости, а также личные выплаты (алименты, пособия) не подлежат изъятию (ст. 446 ГПК РФ).
Имущество учитывается при расчёте конкурсной массы, но если оно отсутствует или имеет незначительную стоимость, реализация не проводится. В этом случае процесс завершается без обращения взыскания на активы.
Предоставлять отчётность в Центр занятости в рамках процедуры банкротства не требуется. Но только если речь идёт о физическом лице, не ведущем предпринимательскую деятельность.
Преимущества и недостатки процедуры для безработного
Как и в любом юридическом процессе, здесь есть свои плюсы и минусы. Ниже в таблица мы познакомим вас с основными из них.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Не требуется иметь постоянный доход |
Повышенное внимание суда к мотивации |
|
Возможность участвовать как в судебной, так и во внесудебной процедуре |
Внесудебная процедура доступна не всем — только при долгах до 1 млн. руб. |
|
Не изымается пособие по безработице и другие соцвыплаты |
Временный контроль над счетами и ограниченный доступ к средствам |
|
Можно сохранить единственное жильё и предметы первой необходимости |
Возможна реализация имущества, если оно есть |
|
Законно приостанавливаются требования кредиторов |
Процедура занимает от нескольких месяцев до года |
|
Финансовый управляющий берёт на себя взаимодействие с кредиторами |
Необходимо собрать и подтвердить документы о безработице |
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Если подойти к банкротству грамотно и вовремя, процедуру можно пройти достаточно комфортно. Особенно если заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно оформить заявление, избежать типичных ошибок и пройти все этапы с соблюдением закона.
Если должник потерял работу во время банкротства
Потеря работы — не редкость, и закон учитывает такую возможность. Если должник лишился источника дохода уже после возбуждения дела о банкротстве, он обязан уведомить об этом своего финансового управляющего. Причины увольнения значения не имеют — будь то собственное желание, сокращение или иные обстоятельства. Главное — зафиксировать факт утраты работы официально.
Все выплаты, полученные от работодателя при увольнении, могут быть включены в конкурсную массу. Это касается окончательного расчёта по зарплате, компенсаций за неиспользованный отпуск, выходного пособия, а также страховых выплат по больничному, если они поступили до или вскоре после увольнения. Исключение составляют пособия беременным женщинам — они не подлежат включению в конкурсную массу.
При этом должник не останется без средств: по его заявлению суд может разрешить использовать часть выплат в пределах прожиточного минимума. Если на иждивении находятся дети или другие члены семьи, допускается увеличение суммы, но только в пределах полученных выплат. Всё, что превышает установленный минимум, направляется на погашение задолженности и покрытие судебных расходов.
Отсутствие официальной работы не ставит крест на возможности законно урегулировать проблему долгов. Напротив, банкротство нередко становится единственным разумным выходом для безработного гражданина, оказавшегося в финансовом тупике.
Однако самостоятельное прохождение банкротства — задача не из простых. Нужно собрать обширный пакет документов, грамотно составить заявление, представить доказательства своей добросовестности, взаимодействовать с судом и финансовым управляющим. Без юридической подготовки и опыта легко допустить ошибки, которые могут повлиять на результат.
Юристы компании «Банкрот Информ» — это команда профессионалов с многолетней практикой в сфере банкротства физических лиц. Они помогают подготовить документы, подают заявление и представляют интересы должника на всех судебных заседаниях. С нами вы пройдёте процедуру спокойно, шаг за шагом, с уверенностью в результате.
Подведём итоги
- Безработный гражданин имеет право пройти процедуру банкротства — как судебную, так и внесудебную.
- В суд нужно предоставить документы, подтверждающие отсутствие работы и дохода.
- При внесудебной процедуре через МФЦ долг не должен превышать 1 млн рублей, а исполнительное производство должно быть закрыто.
- Суд может отказать в признании несостоятельности, если должник уклоняется от трудоустройства.
- Пособия по безработице, алименты и маткапитал сохраняются за должником и не изымаются.
- Имущество может быть реализовано для погашения части долгов, за исключением защищённых активов.
- Потеря работы после начала банкротства требует уведомления финансового управляющего.
Вопрос — Ответ
Трудовая книжка, справка из Центра занятости, 2-НДФЛ за 3 года, заявление о банкротстве и список кредиторов.
Да, при добросовестности должника и соблюдении условий.
Да, пенсия и пособия не мешают оформлению банкротства — они учитываются как источник дохода, но не подлежат изъятию.