По данным Минэкономразвития, с 2020 года возможностью оформлятьвнесудебное банкротство ей воспользовались более 45 тысяч человек. Это показывает, что новый способ вылезти из финансовой ямы пользуется умеренной популярностью. Но почему все должники не идут в МФЦ? Дело в особенностях внесудебной версии процедуры. Она предъявляет слишком жёсткие требования к неплательщику.
Как работает внесудебное банкротство физических лиц? Кому подходит? Почему в некоторых случаях лучше рассматривать альтернативу? Мы разобрались в вопросе и готовы дать ответ. Всё самое важное — в нашей новой статье.
Что такое внесудебное банкротство
Это упрощённая форма освобождения от долгов, при которой человек может объявить себя банкротом без участия суда. Проходит она через МФЦ, и предполагается, что всё максимально просто: подали заявление и ждёте, пока долг спишется. На деле всё немного сложнее.
Кнопка: Хотите пройти банкротство, но не знаете, подходит ли оно вам?
Дело в том, что внесудебное банкротство граждан доступно только тем, у кого нет никакого имущества, которое можно продать. Никаких машин и дополнительных квартир. Кроме того, не должно быть официальных доходов. Если хоть что-то из этого имеется, пройти процедуру можно будет только в судебном порядке.
Законодательные аспекты внесудебного банкротства
Внесудебный порядок банкротства регулируется законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2020 году в него внесли поправки, чтобы создать возможность решить финансовые проблемы самых уязвимых категорий граждан — тех, кто не может оплатить долги и не владеет ничем ценным.
В законе прописано, кто может подать заявление, при каких условиях, как будет проходить процедура и что будет после её завершения.
Порядок действий для оформления внесудебного банкротства
Процедура внесудебного банкротства физического лица начинается с похода в МФЦ. Там человек заполняет заявление и прикладывает документы, подтверждающие его финансовое положение. Согласно статье 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ, нужны справки об отсутствии доходов, имуществе, наличии долгов и данные из исполнительных производств.
После подачи документов МФЦ направляет всё в Единый федеральный реестр. Если нет нарушений и человек соответствует всем критериям, начинается процедура внесудебного банкротства. Но если хотя бы одно из условий не выполнено, заявление не примут.
Как доказать несостоятельность
Признание несостоятельности — ключевой этап в процедуре по списанию долга. Самчеловек должен доказать, что он действительно не может платить. Для этого нужны бумаги от приставов, которые подтверждают завершение всех исполнительных производств в связи с невозможностью взыскания. Без этого даже начинать смысла нет.
Расчёт суммы долга: что учитывается, а что нет
Есть строгие условия. Общая сумма задолженности должна быть от 25 тысяч до 1 000 000 рублей. Впрочем, в перечень долгов нельзя будет включить всё подряд. Некоторые виды обязательств невозможно списать в рамках банкротства, независимо от вида процедуры.
Если у человека есть алименты, они не включаются в сумму и списанию не подлежат. Их придётся платить в любом случае, даже если вас официально признают финансового несостоятельным. Ниже вы найдёте таблицу, из которой можно узнать, какие долги можно списать, а какие придётся платить в любом случае.
|
Можно списать через банкротство |
Нельзя списать через банкротство |
|
Кредиты в банках (потребительские, ипотечные, автокредиты и т. д.) |
Компенсации вреда жизни и здоровью (например, после ДТП) |
|
Займы в МФО |
Выплаты по решению суда за моральный вред |
|
Долги по распискам |
Административные штрафы (например, за нарушение ПДД, налогового законодательства и пр.) |
|
Просроченные ЖКХ-платежи |
Налоги, сборы и иные обязательные платежи в бюджет |
|
Долги по договорам (аренда, услуги, поставка и пр.) |
Взыскания по уголовным делам (штрафы, компенсации пострадавшим) |
|
Кредитные карты и овердрафты |
Компенсации, назначенные в связи с преступлениями или административными нарушениями |
|
Пени, штрафы и неустойки по договорам (например, по кредиту) |
Задолженности, не указанные в заявлении на банкротство через МФЦ |
Важно: согласно статье 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», пункту 3, у человека должно отсутствовать имущество, на которое может быть обращено взыскание, а значит, и залоговое имущество также исключается. Если оно есть, даже при небольшой сумме долга пройти внесудебную процедуру через МФЦ не получится — придётся идти в суд.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Ещё один нюанс, о котором многие не знают: если в заявлении вы забудете указать конкретного кредитора или конкретный долг, он не будет списан. Даже если всё остальное пройдёт успешно. Поэтому перед подачей документов важно перепроверить, все ли обязательства отражены, совпадает ли сумма, нет ли потерянных долгов по старым договорам или просроченным микрозаймам.
Продолжительность процедуры внесудебного банкротства
Процедура длится ровно шесть месяцев. Ни больше, ни меньше. За это время человек не может брать кредиты и должен ждать, пока МФЦ внесёт его данные в Единый федеральный реестр и процедура завершится.
Последствия внесудебного банкротства
После завершения процедуры у человека обнуляется кредитная история. Банки будут видеть, что был факт банкротства, даже если оно прошло без суда. Финансовую репутацию придётся восстанавливать с нуля: заново завоёвывать доверие кредиторов, доказывать платёжеспособность и благонадёжность.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства по сравнению с судебным
Хоть внесудебное банкротство физлиц и подаётся как лёгкий способ избавиться от долгов, подходит оно далеко не всем. Процедура строго формализована: шаг влево — и заявление просто не примут. Чтобы понять, какой путь вам подойдёт, сравним оба формата в таблице:
|
Критерий |
Внесудебное банкротство |
Судебное банкротство |
|
Стоимость |
Бесплатно — не нужно платить финансовому управляющему |
Платно: подача сведений в «Коммерсантъ» и ЕФРБ + услуги финансового управляющего (40-45 тыс. рублей) |
|
Скорость |
Быстрее — занимает около 6 месяцев |
Дольше — от 6 месяцев до года и более |
|
Процедура |
Автоматическая, без участия суда |
Проходит в суде, возможны слушания и возражения сторон |
|
Гибкость |
Никакой — строго по условиям закона |
Высокая — суд может учесть жизненные обстоятельства |
|
Требования к долгам |
Долг от 25 до 1 000 000 рублей, все долги — только без спора |
Выгоднее всего от 250 000 рублей |
|
Наличие имущества |
Не должно быть ценного имущества |
Может быть, есть шанс сохранить жильё и личное имущество |
|
Отказ в процедуре |
Часто, даже при незначительных несоответствиях |
Редко, можно обжаловать отказ и защищать свои права |
|
Подходит для кого |
Для тех, у кого совсем ничего нет |
Для тех, у кого крупные долги, имущество, спорные ситуации |
Исходя из сравнения, можно сделать вывод, что внесудебное банкротство подходит только для простых случаев, когда у должника нет ценных активов и долгов, которые можно оспорить. Судебное банкротство же предоставляет больше возможностей для защиты интересов, но требует большего времени и затрат. Выбор зависит от конкретных обстоятельств должника, но практика показывает, что судебное банкротство выбирают всё больше граждан.
Что делать, если внесудебное банкротство невозможно
Если не подошло по критериям, выход всё равно есть. Можно пройти процедуру в арбитражном суде. Да, дольше, да, нужны деньги на публикации в «Коммерсантъ», на финансового управляющего, но шансов списать долги этот вариант банкротства даёт больше. Главное — обоснованно показать, что платить вы больше не можете.
Проблемы и риски внесудебного банкротства
МФЦ часто возвращает документы из-за одной бумажки. Бывает, что человек попросту не успел дождаться окончания исполнительного производства или сумма долга на пару тысяч больше установленной планки. Или приставы вообще не закрыли дело. В случае с внесудебной версией процедуры препятствием может стать любая мелочь. В итоге должник теряет время.
Кнопка: Вам не подходит внесудебное банкротство, но хотите попробовать списать долги?
Бывает, что процедура внесудебного банкротства прерывается без списания долгов. Например, если вдруг кто-то из кредиторов возражает и подаёт иск в суд. Или взыскатели находят имущество должника. Да, так тоже бывает — иногда человек может попросту забыть о заботливой бабушке, которая отписала по завещанию долю в своей квартире.
Статистика и практика внесудебного банкротства
На бумаге всё просто: подали заявление в МФЦ, подождали 6 месяцев — освободились из финансового капкана. Но в реальности эта процедура срабатывает далеко не у всех. По статистике «РБК», больше 65% заявлений отклоняются сразу. Из оставшихся дел часть прекращают досрочно — например, если всплывает имущество, залог или должник не указал всех кредиторов. В итоге до полного списания долгов доходит лишь около 4% от всех подавших.
Судебное банкротство даёт больше шансов на списание в силу большей гибкости. Суд учитывает больше факторов. Этим его подход значительно отличается от МФЦ. Впрочем, гибкость компенсируется сложностью самого процесса. Справиться с юридическими трудностями могут помочь профессиональные юристы.
Компания «Банкрот Информ» помогает пройти процедуру банкротства физическим лицам под ключ. Мы берём на себя сбор всех необходимых документов и полное сопровождение клиента до окончания процедуры банкротства. Первая консультация с юристом — бесплатно. Звоните!
Подведём итоги
- Внесудебное банкротство — это способ списать долги через МФЦ без обращения в суд. Оно отличается тем, что подходит только узкому кругу лиц.
- Требования строгие: у должника не должно быть дохода, имущества, а все исполнительные производства должны быть окончены.
- Сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей, только по необеспеченным обязательствам (без залога).
- Задолженности по алиментам, налогам, штрафам и возмещению вреда не подлежат списанию.
- Ошибки в документах, наличие собственности или конфликт с кредитором могут стать основанием для отказа.
- Процедура длится 6 месяцев.
- При отказе в МФЦ объявить себя банкротом можно через арбитражный суд. Это дороже, но шансы на списание выше.
Вопрос — Ответ
Нужны долги от 25 000 до 1 000 000 рублей, отсутствие имущества, доходов и завершённые приставами исполнительные производства.
Это процедура списания долгов без суда через МФЦ. Человек подаёт заявление, и если всё соответствует требованиям, долги аннулируются через 6 месяцев.
Процедура работает только при полном соответствии строгим условиям, часто отказывают по формальным причинам, невозможно учесть спорные обстоятельства.
Лица без имущества, без дохода и с небольшими долгами (до 1 млн), по которым завершены исполнительные производства.
Из-за ошибок в документах, несоответствия по сумме, наличия имущества или активных производств у приставов — всё это автоматически блокирует процедуру.