Примечательно, но факт: по данным Банка России, каждый третий заёмщик в России хотя бы раз сталкивался с трудностями при погашении кредита. Особенно в периоды, когда доход падает, расходы растут, а финансовая подушка вдруг оказывается дырявой. Впрочем, банки это учитывают.
Сегодня почти каждая крупная финансовая организация предлагает способы временно снизить долговую нагрузку — от отсрочек по платежам до изменения условий займа. МТС Банк не исключение: заёмщики здесь могут получить некоторые меры поддержки. Правда, не без нюансов.
Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация — это возможность изменить структуру кредита: уменьшить ежемесячный платёж, растянуть срок или получить временную отсрочку. То есть договор остаётся действующим, но к нему оформляется дополнительное соглашение с новыми условиями. Это прямо предусмотрено Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
По сути, это попытка адаптировать действующий кредит под новую реальность. Она может включать изменение срока погашения, снижение процентной ставки, предоставление льготного периода, а иногда и изменение порядка платежей (например, сначала только проценты, потом — тело долга).
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»В 2025 году финансовые организации окончательно освоили ещё один метод реструктуризации. Речь идёт об отсрочке платежей в рамках так называемых кредитных каникул. С формальной точки зрения тут комар носа не подточит. Есть изменение договора? Да. Снизилась ли нагрузка на заёмщика? Конечно! Если бы не одно «но».
Каникулы носят временный характер. Спустя несколько месяцев человек возвращается в прежний график и вынужден платить ту же сумму. Только сам кредит теперь увеличился за счёт полугодового простоя. Именно потому называть каникулы полноценной реструктуризацией могут лишь банкиры.
Изначально суть реструктуризации — это перманентно снизить нагрузку на заёмщика. Не дать ему возможность «продышаться», а изменить договор таком образом, чтобы ежемесячный платёж снизился до посильного уровня. Тут ситуация как в случае с буквой и духом закона. Каникулы соответствуют букве, но не духу. Хотя формально, как я уже говорила выше, условия соблюдены. Изменения же в договор внесли.
Как МТС Банк помогает снизить кредитную нагрузку
Если говорить строго, классической реструктуризации в МТС Банке не существует. Впрочем, определённую передышку заёмщику всё же предлагают: это либо кредитные каникулы, либо рефинансирование. Оба варианта действительно способны временно снизить нагрузку, но работают категорично по-разному.
Кредитные каникулы
Фактически это и есть единственная форма реструктуризации, которую МТС Банк предлагает физическим лицам. Речь идёт об отсрочке платежей — либо полной, либо частичной (когда вы платите только проценты, а основной долг на время замораживается).
Кредитные каникулы предоставляются только по заявлению заёмщика и по закону №353-ФЗ, если доход снизился более чем на 30% или человек оказался в зоне ЧС.
Если вы не подпадаете под условия закона №353-ФЗ, получить кредитные каникулы не получится — банк не обязан предоставлять отсрочку в индивидуальном порядке. В этом случае разумнее рассмотреть другие способы снижения долговой нагрузки.
Рефинансирование
Второй способ облегчить долговую нагрузку — это оформить новый кредит, чтобы закрыть старый. Это и называется рефинансированием. В МТС Банке можно объединить несколько займов в один, снизить ставку или увеличить срокпогашения. Иногда заёмщик получает при этом ещё и дополнительную сумму «на руки».
Заявку на рефинансирование можно подать онлайн — через сайт или приложение банка. Там же есть удобный калькулятор: он поможет прикинуть, насколько выгоднее станет платить по новому договору.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Формально это инициатива клиента, по факту — банк принимает решение исходя из документов, поведения по договору, истории погашения и даже поведения по другим кредитам. Именно поэтому для одних рефинансирование становится спасением, а для других — пустой тратой времени. Ведь заявку отклоняют ещё на этапе рассмотрения.
Как получить отсрочку в МТС Банке
Подать заявление на кредитные каникулы можно только онлайн через мобильное приложение банка. Важно успеть это сделать до того, как возникнет просрочка — именно таковы требования.
В анкете нужно указать дату начала каникул и прикрепить документы, которые подтверждают изменение вашей финансовой ситуации. Это могут быть справка 2-НДФЛ с падением дохода, копия трудовой с увольнением, больничный лист, акт МЧС или другие официальные бумаги — в зависимости от причины.
После подачи заявки банк рассматривает её индивидуально. Обычно решение принимается в течение пяти рабочих дней. Если всё в порядке, вы получите уведомление: с какой даты начинается отсрочка, на сколько продлевается срок кредита и как изменится график. В период каникул основной долг замораживается, проценты продолжают начисляться, но пени и штрафы не взимаются.
По окончании льготного периода график обновляется автоматически. Срок кредита продлевается на время отсрочки, а ежемесячный платёж, как правило, остаётся прежним.
На какой срок банк даст отсрочку платежа
Нельзя сказать, что банк обязан дать конкретное количество месяцев отсрочки — всё зависит от ситуации. В МТС Банке нет универсального срока: продолжительность зависит от причины обращения, документов и внутреннего анализа платёжеспособности заёмщика.
Если речь идёт о кредитных каникулах по закону, отсрочка может быть предоставлена максимум на 6 месяцев. Такой же срок действует и для участников СВО.
Это важно: проценты в этот период чаще всего продолжают начисляться, а значит, конечная сумма выплат, возможно, даже увеличится. И хотя условия могут быть гибкими, они всё равно оформляются по закону, через дополнительное соглашение. Поэтому просто пересидеть полгода не получится — за отсрочку придётся платить временем и, как правило, деньгами.
Отзывы о реструктуризации в МТС Банке
Под реструктуризацией клиенты часто подразумевают любой способ снизить долговую нагрузку, будь то пересмотр условий, временная отсрочка или уменьшение платежей. В МТС Банке такую возможность предлагают в форме кредитных каникул, которые официально проходят под этим названием, но воспринимаются заёмщиками как облегчение условий. Ниже — отзывы людей, которые обращались за подобной помощью.
Отзыв от клиента с ником Sam1990 о реструктуризации на сайте «Банки.ру»
Отзыв клиента с ником user-391513677061 о реструктуризации в МТС Банке на сайте «Банки.ру»
Когда МТС Банк может отказать
Иногда отказ в мерах поддержки приходит потому, что документы оформлены с ошибками: не та форма, не те даты, просроченная справка. Банк смотрит строго, без скидок на человеческий фактор. Всё должно быть по правилам.
Есть ещё нюанс, о котором не всегда предупреждают. Если недавно вы уже пользовались отсрочкой по этому же кредиту, банк, скорее всего, не пойдёт навстречу второй раз. Для него это уже использованный способ поддержки, и повторно им воспользоваться не дадут.
Ну и, конечно, плохая кредитная история, просрочки, судебные дела с другими банками тоже не играют в плюс. МТС Банк, как и любой кредитор, смотрит в целом на поведение клиента. И если видит, что с оплатой у вас давно проблемы, о рефинансировании или кредитных каникулах по внутренней программе банка можно смело забыть.
Если такие способы по снижению долговой нагрузки оказались недоступными или банк отказал, не стоит отчаиваться. Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предоставляет возможность списать непосильные долги и начать финансовую жизнь заново.
Однако самостоятельно пройти через банкротство сложно. Здесь важно заручиться поддержкой опытного юриста, который поможет правильно собрать документы, составить заявление и грамотно выстроить всю процедуру. Профессиональная помощь значительно повышает шансы на успешное списание долгов и минимизирует риски дополнительных проблем.
Компания «Банкрот Информ» — это ваша поддержка на пути к финансовой свободе. Мы поможем собрать все необходимые документы и обеспечим полное сопровождение: от первого судебного заседания до завершения процедуры банкротства. Звоните! Первичная консультация бесплатна.
Подведём итоги
- МТС Банк не предоставляет классическую реструктуризацию в виде снижения ежемесячного платежа — только отсрочку по 353-ФЗ.
- Отсрочка возможна максимум на 6 месяцев, если доход упал более чем на 30% или есть другое основание, предусмотренное законом.
- Заявка подаётся онлайн через личный кабинет с обязательным пакетом документов.
- Отказ возможен, если не хватает документов, уже была отсрочка или ситуация не подпадает под закон.
- При отсутствии возможности реструктуризации можно рассмотреть банкротство по закону №127-ФЗ как законный способ списания долгов.
- Для банкротства лучше привлечь юриста — это повышает шансы на успешное завершение процедуры.
Вопрос — Ответ
Потребуются справки о доходах, выписки, медицинские документы, копии приказов об увольнении и прочее, подтверждающее ухудшение финансового положения.
Кредитные каникулы фиксируются в истории, но никак не ухудшают её. Рефинансирование, наоборот, может даже улучшить ситуацию.
Как правило, комиссия не взимается, но стоит уточнить условия конкретно в МТС Банке.