Каждый пятый кредит в России сегодня берётся, чтобы закрыть старые долги — именно такую цифру озвучило «Объединённое кредитное бюро» в начале 2025 года. Иными словами, рефинансирование постепенно превращается в норму финансового выживания. Люди объединяют несколько займов в один, чтобы в итоге хоть немного выдохнуть.
В потоке предложений рефинансирование в МТС Банке — это лишь один из вариантов, который способен снизить кредитную нагрузку на заёмщика. Но прежде чем переходить к конкретике, нужно разобраться, как вообще работает эта система и в чём может быть подвох.
Что такое рефинансирование и как оно работает
Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы закрыть старый, но на более выгодных условиях. Допустим, несколько лет назад человек взял деньги под высокую процентную ставку. Сегодня рынок изменился, появились более выгодные предложения. Вполне понятно, что такая ситуация выглядит привлекательной для заёмщика, и он подаёт заявление в новый банк. Самое интересное начинается дальше.
Если финансовая организация идёт навстречу клиенту, старый кредит исчезает, а вместо него появляется новый, с более удобным ежемесячным платежом. Иногда рефинансируют сразу несколько займов — потребительский кредит, карту, автокредит — и объединяют их в один. Это позволяет не путаться в датах платежей и немного разгрузить кошелёк. Однако процесс рефинансирования таит в себе много нюансов, которые нужно учесть, чтобы не остаться у разбитого корыта.
Преимущества рефинансирования в МТС Банке
Рефинансирование в МТС Банкеоформляется через сайт, без обязательного визита в отделение. Финансовая организация заявляет, что можно объединить до пяти кредитов. Подробнее об условиях можно узнать в таблице ниже.
|
Параметр |
Детали |
|
Что можно рефинансировать |
Потребительские кредиты, автокредиты, задолженности по кредитным картам |
|
Максимальная сумма |
До 5 000 000 рублей |
|
Срок кредита |
От 6 месяцев до 7 лет |
|
Процентная ставка |
Устанавливается индивидуально, зависит от оценки банка и может быть выше ожиданий клиента |
Несмотря на заявленную сумму до 5 млн рублей, итоговая сумма рефинансирования, как правило, ниже. Особенно при отсутствии стабильного дохода или при испорченной кредитной истории.
Это важно: условия не фиксируются заранее. Ставку объявляют только после анализа заявки. При этом стоит учитывать, что предварительное одобрение не гарантирует получение денег. Оно лишь сигнализирует, что клиент прошёл этап первичного скоринга и не был отсеян системой на входе.
Не менее важно учитывать ограничения. Рефинансировать можно кредиты, по которым нет просрочек или судебных решений. Впрочем, маловероятно, что клиент дойдёт даже до предварительного одобрения, если судебные приставы знают его не понаслышке.
Обратите внимание: МТС Банк не даёт возможность рефинансировать ипотеку. Поэтому, если вам необходимо включить в один платёж жилищный кредит, изучите предложения других банков.
В чём выгода банка
Для МТС Банка рефинансирование — это способ переманить клиентов у других финансовых организаций. Причём клиента уже проверенного — с понятной кредитной историей и без необходимости угадывать, как он будет себя вести. Если вы вовремя платили по своим долгам, значит, скорее всего, и дальше будете платить.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Рефинансирование чужих кредитов — это инвестиция в клиента. Вы оформите новый договор, заведёте личный кабинет, оформите кредитную карту, начнёте получать предложения по финансовым продуктам. Банк, таким образом, получает шанс заработать на вас в будущем. Поэтому ставка, которую предлагают, как правило, не максимальная, но и не самая низкая на рынке.
Отзывы о рефинансировании в МТС Банке
Отзывы о рефинансировании в МТС Банке разные. Кому-то удалось снизить платёж и вздохнуть свободнее, кто-то столкнулся с нюансами, о которых заранее не предупредили. Это обычная история, когда речь идёт о кредитах: всё зависит от конкретных условий, суммы, доходов и того, как внимательно человек изучил договор. Мы собрали отзывы клиентов, которые воспользовались предложением финансовой организации.
Отзыв Марины о рефинансировании кредитов в МТС Банке на сайте sravni.ru
Отзыв Андрея о рефинансировании в МТС Банке на сайте «Кредиты Онлайн»
Требования к заёмщикам
Оформить рефинансирование в МТС Банке может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет на момент окончания срокакредита. Программа распространяется на потребительские займы, автокредиты и задолженности по картам.
Какие ещё условия предъявляет МТС Банк клиентам:
|
Условие |
Детали |
|
Трудоустройство |
Обязательно официальное |
|
Минимальный стаж |
От 3 месяцев на текущем месте работы |
|
Паспорт |
Обязателен для подачи заявки |
|
Подтверждение дохода |
Может потребоваться по запросу |
|
Оценка дохода |
Учитывается не только сумма, но и стабильность |
|
Риск отказа |
Выше, если доход нерегулярный |
При рассмотрении банк смотрит в целом на картину: возраст, доход, кредитную нагрузку, сколько вы должны другим банкам, как давно оформляли займы и даже в каком регионе живёте. Поэтому не стоит удивляться, если двум людям с похожей зарплатой и долгами дадут разные ответы.
Как оформить рефинансирование в МТС Банке: пошаговая инструкция
Как уже было сказано выше, заявка на рефинансирование в МТС Банке подаётся через сайт, без похода в отделение. Процесс несложный, но требует внимательности — особенно на этапе ввода данных. Ниже мы подготовили инструкцию, где наглядно можно посмотреть процесс оформления.
Шаг 1. Зайдите на сайт МТС Банка и заполните анкету
Укажите свои фамилию, имя, отчество, дату рождения, контактный телефон и e-mail.
Шаг 2. Введите информацию о цели кредита и уровне дохода
Важно указывать настоящую зарплату. Завышать доход или занижать обязательства смысла нет — эти данные легко проверить.
Шаг 3. Укажите паспортные данные
После этого откроется форма, где нужно ввести параметры всех кредитов, которые вы хотите объединить. Указываются суммы, сроки и названия банков.
Шаг 4. Дождитесь предварительного решения
Банк обещает отправить СМС с ответом в течение двух минут. Иногда процесс занимает немного больше времени.
Шаг 5. Подпишите электронный договор и выберите счёт
Деньги перечислят на выбранный счёт или карту, откуда они пойдут на погашение старых кредитов. Новый платёж — уже по условиям МТС Банка.
Почему банк может отказать в рефинансировании
Чаще всего всё упирается в деньги. Если доход нестабильный или слишком маленький по сравнению с размером долгов, банк может посчитать, что риск слишком высок. Особенно если вы просите большую сумму, а зарплата не позволяет тянуть даже текущие платежи. Иногда отказывают тем, у кого слишком большая нагрузка по другим обязательствам — даже если вы всё платите вовремя.
Отказ может прийти и из-за банальной ошибки в анкете: неправильно указанной цифры или отсутствия нужного документа. Бывает и так, что человек утаил информацию, которая всё равно всплыла при проверке. В таких случаях кредитор просто не станет продолжать диалог.
Ещё один частый повод для отказа — просрочки. Если вы пытаетесь рефинансировать кредиты, по которым не платили вовремя, ничем хорошим это не закончится. В этом случае вероятность отказа почти стопроцентная.
Ну и наконец, отказ может быть связан с внутренней политикой банка. Например, он не работает с определёнными категориями заёмщиков, регионами или типами занятости.
Почему в рефинансировании может не быть смысла
На бумаге рефинансирование выглядит привлекательно: ставка ниже, платёж меньше — вроде бы живи спокойно. Но на деле не всё так гладко. Чтобы снизить нагрузку, банки часто предлагают растянуть срок кредита. Платёж становится меньше, но за счёт переплаты: проценты капают дольше, а итоговая сумма — увеличивается.
Особенно это чувствуется, если вы уже прошли часть аннуитетного графика, когда платились в основном проценты. Получается, с рефинансированием вы возвращаетесь к началу и снова переплачиваете банку, только уже другому.
Это важно: если корень проблемы не в ставке, а в том, что дохода попросту не хватает, ни один новый кредит ситуацию не спасёт. В таких случаях рефинансирование — это лишь отсрочка. И чем дальше она тянется, тем больнее может быть финал. Поэтому стоит рассмотреть другой способ для изменения финансовой ситуации.
Если платить кредит нечем: что делать
Рефинансирование помогает не всегда. Оно может быть полезным, если доход стабильный и долгов не слишком много. Но когда просрочки повторяются, сумма выплат растёт, а денег всё меньше. смысла в новом кредите уже нет. Особенно если вы и старые обязательства не выполняете.
В такой ситуации стоит рассмотреть банкротство физического лица. Это законная возможность списать долги, если платить их больше не получается. Процедура проводится на основании закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Списать можно долги перед банками, МФО, коллекторами. Неважно, работаете вы или нет — банкротство доступно не только предпринимателям, но и обычным людям: сотрудникам, пенсионерам, безработным.
Да, судебный процесс требует времени и подготовки, но в тяжёлой финансовой ситуации он часто оказывается единственным выходом. Без поддержки опытного юриста пройти его правильно очень сложно — лучше сразу заручиться профессиональной помощью, чтобы избежать ошибок и добиться результата.
«Банкрот Информ» — это ваш надёжный помощник в сложной ситуации с долгами. Юристы компании будут сопровождать вас на всех этапах признания финансовой несостоятельности — от сбора документов до общения с кредиторами и финансовым управляющим. Не откладывайте решение проблем на потом — звоните и получите помощь уже сегодня! Первая консультация бесплатна.
Подведём итоги
- Рефинансирование — это замена нескольких старых кредитов одним новым с другими условиями.
- В МТС Банке можно оформить онлайн-заявку, объединив до пяти кредитов, кроме ипотеки.
- Одобрение зависит от возраста, дохода, кредитной истории и других факторов.
- Банк снижает платёж за счёт продления срока, что увеличивает общую переплату.
- Если платить кредиты уже невозможно, стоит рассмотреть банкротство как законный выход.
- Компания «Банкрот Информ» помогает пройду процедуру быстро и без нервотрёпки.
Вопрос — Ответ
Паспорт, справка о доходах, информация о текущих кредитах (суммы, сроки, банки).
Вероятность одобрения снижается, особенно при наличии просрочек. Всё зависит от конкретной ситуации и политики банка.
Обычно комиссия отсутствует, но важно внимательно изучать условия договора, чтобы избежать скрытых платежей.