Что такое неправомерное банкротство: как его выявляют и чем оно грозит

Банкротство — это законный способ для граждан и компаний избавиться от долгов, когда они не могут их выплатить. Однако иногда процедурой несостоятельности пытаются воспользоваться не по правилам. Такие случаи называют неправомерным банкротством. Оно вредит честным участникам рынка и подрывает доверие к финансовой системе.

В прошлом году в России банкротами признали более 400 000 человек. Хотя точной статистики по случаям незаконного банкротства или других недобросовестных действий нет, такие случаи всё же выявляются и преследуются по закону. В этой статье мы расскажем, что такое неправомерная несостоятельность, как она проявляется и какие последствия несёт для всех сторон.

Неправомерное банкротство

Что такое неправомерное банкротство

Неправомерное банкротство — это злоупотребление правом на статус несостоятельности. Статья 195 Уголовного кодекса Российской Федерации (УК РФ) прямо предусматривает ответственность за такие действия. Она определяет неправомерные действия как умышленные поступки должника (или других лиц), которые направлены на то, чтобы избежать возврата долгов. При этом используются различные незаконные схемы. Это может быть сокрытиеимущества, передача его третьим лицам или фальсификация документов. Главная цель — обмануть кредиторов и государство.

Неправомерные действия при банкротстве

Отличие от законного банкротства

Главное отличие неправомерной несостоятельности от законной — это наличие умысла. При легальном банкротстве человек или компания действительно не могут платить по долгам. Это происходит из-за объективных причин: кризиса, потери работы, неудачного управления бизнесом. При этом будущий банкрот не пытается кого-то обмануть. Наоборот, должник сотрудничает с судом и кредиторами. Он предоставляет всю информацию о своих активах и обязательствах.

При неправомерном банкротстве специально создаётся видимость неплатёжеспособности. Заёмщик может заранее вывести активы, продать их по заниженной цене или оформить на родственников. Все эти действия, согласно статье 195 УК РФ, направлены на то, чтобы избежать ответственности и не платить по счетам.

Основные признаки неправомерного банкротства

Выявить неправомерное банкротство бывает сложно. Однако есть ряд признаков, которые могут на него указывать:

Обнаружение одного или нескольких из этих признаков — основание для тщательной проверки дела о банкротстве.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Те, кто рассматривает неправомерное банкротство как способ уйти от долгов, должны понимать, что это не выход. Это путь к серьёзным юридическим проблемам, вплоть до уголовной и субсидиарной ответственности. Честный подход пусть и сложнее, но безопаснее и надёжнее в долгосрочной перспективе.

Виды неправомерного банкротства

Нарушения в рамках процедуры могут быть разными — как по форме, так и по степени серьёзности. Закон выделяет два основных вида неправомерного банкротства: преднамеренное (ст.196 УК РФ) и фиктивное (ст.197 УК РФ). Оба считаются правонарушением, но отличаются по сути и мотивам.

Преднамеренное банкротство

Это когда должник осознанно приводит себя к банкротству, хотя мог бы этого избежать. Например:

• заключает заведомо убыточные сделки;
• специально наращивает долги;
• переводит активы на других лиц;
• не предпринимает никаких мер для улучшения финансового положения.

Проще говоря, это когда человек или компания делает всё, чтобы дойти до банкротства, а потом подаёт заявление в суд. Цель — избавиться от обязательств, сохранив при этом имущество в стороне. Закон расценивает такие действия как злоупотребление правом, а значит — не прощает.

Пример: Гражданин взял крупный кредит, а через месяц подарил свою единственную квартиру сестре, после чего подал на банкротство. Формально у него ничего нет, но сделка была явно направлена на то, чтобы сохранить имущество.

Закон о преднамеренном банкротстве

Фиктивное банкротство

Согласно статье 197 УК РФ, фиктивное банкротство — это заведомо ложное публичное заявление о своей несостоятельности, если в результате был причинён крупный ущерб. В этом случае должник на самом деле может платить по долгам, но объявляет о своей несостоятельности, чтобы уйти от ответственности или отсрочить выплаты. К таким действиям относится:

• скрытие реального дохода;
• подделка финансовых документов;
• имитация финансовых проблем;
• сокрытие активов и расчётов с третьими лицами.

Фиктивное банкротство — это уже не просто нарушение, а сознательное введение в заблуждение. Подобные действия влекут за собой серьёзные последствия, включая уголовную ответственность. Так что попытка «сыграть в бедного» при наличии ресурсов — это преступление, за которое придётся отвечать.

Пример: Женщина подала на банкротство, указав, что нигде не работает и живёт на пенсию. Но при этом на её банковскую карту регулярно приходили переводы за фриланс, о которых она умолчала.

Закон о фиктивном банкротстве

Уголовные или административные риски

Банкротство — это юридически строгая процедура. Если человек сознательно нарушает правила игры, последствия могут быть серьёзными. В зависимости от характера проступка его могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Закон регулирует это с помощью двух кодексов:

• КоАП РФ — для административных нарушений;
• УК РФ — для более серьёзных, преступных действий.

Если ущерб небольшой, нарушитель отделается штрафом. А вот при крупном ущербе (от 2,25 млн руб.) уже вступает в силу Уголовный кодекс.

Штрафы и уголовная ответственность

В процессе банкротства физических лиц крайне важно соблюдать все требования законодательства. За различные нарушения предусмотрены как административные штрафы, так и уголовная ответственность. Ниже представлена таблица с подробным описанием возможных санкций для граждан.

Если резюмировать: штраф — это минимум, а реальный срок — максимум. Поэтому лучше всё делать по-честному и жить спокойно.

Как выявляют неправомерное банкротство

Преднамеренное банкротство не всегда лежит на поверхности. Иногда его приходится выуживать из финансовой отчётности, сделок и управленческих решений. Для этого в процедуре банкротства предусмотрен двухэтапный механизм анализа, которым занимается арбитражный управляющий.

Порядок определения преднамеренного банкротства

Этап 1. Финансовый анализ

На первом этапе управляющий изучает коэффициенты платёжеспособности должника. По сути, это жизненные показатели его финансов: может ли платить по счетам, как справляется с долгами, не проседают ли активы. Если два и более коэффициента резко ухудшились — особенно если снижение быстрее среднего за период — это тревожный звонок. Начинаются поиски причин.

Этап 2. Анализ сделок и действий

Далее арбитражный управляющий изучает, что делал должник в те самые периоды, когда показатели упали. В фокусе — сделки и действия руководства. Основная задача — выявить подозрительные шаги. Что может вызвать повышенное внимание управляющего:

• имущество, которое продали себе в убыток;
• активы, которые меняли на неликвид;
• обязательства без обеспечения;
• замена одних долгов на другие на невыгодных условиях;
• продажа критически важного имущества (без которого бизнес жить не может).

Если хотя бы одна такая сделка действительно ухудшила финансовое положение — это уже тревожный сигнал. При наличии прямой связи с неплатёжеспособностью управляющий может квалифицировать ситуацию как преднамеренное банкротство.

Если сделок, нарушающих рыночные условия, не было, вывод противоположный: преднамеренности не установлено.

Иногда возможен и третий вариант: невозможно сделать вывод. Обычно это случается при нехватке документов. Да, отсутствие отчётности — это тоже повод для подозрений, хотя формально оно не доказывает наличие умысла.

Законное банкротство

Однако давайте смотреть правде в глаза: подавляющее большинство людей приходят к банкротству не из-за хитроумных схем, а по причине тяжёлых жизненных обстоятельств. Потеря работы, серьёзная болезнь, неудачная предпринимательская стратегия — всё это не преступления, а суровая реальность. И с ней, к сожалению, может столкнуться практически каждый. Именно поэтому так важно подойти к процедуре банкротства максимально честно и грамотно. От этого зависит не только её исход, но и ваше спокойствие в будущем.

В непростой ситуации надёжным помощником станет компания «Банкрот Информ». Мы — команда опытных юристов, ежедневно работающих с банкротством физлиц любой степени сложности. 

На бесплатной первичной консультации наши специалисты подробно объясняют, подходит ли процедура в вашей ситуации и с каких конкретных шагов стоит начать. Далее юристы оказывают всестороннюю помощь в сборе и правильном оформлении необходимого пакета документов. И, конечно, представляют интересы клиента в суде.

Честность и прозрачность — это не только наш главный принцип работы, но и ключевой ориентир для успешного завершения процедуры. Не копите долги — позвоните нам и сделайте первый шаг в сторону выхода из финансовой западни.

Подведём итоги

1. Неправомерное банкротство — это умышленное злоупотребление процедурой. Его цель — обман кредиторов и государства путём сокрытия имущества, фиктивных сделок или фальсификации документов (ст. 195 УК РФ).
2. Главное отличие от законного банкротства — наличие умысла. Законное банкротство вызвано объективными причинами (кризис, болезнь, потеря работы), должник сотрудничает. Неправомерное — искусственно созданная видимость неплатёжеспособности.
3. Основные виды: преднамеренное и фиктивное банкротство.
4. Ключевые признаки: Сокрытие/передача имущества, фальсификация документов, преднамеренное ухудшение финансов, необоснованные сделки, уничтожение документации.
5. За нарушения предусмотрены административные штрафы (КоАП РФ) и уголовное наказание (УК РФ) — крупные штрафы (до 500 тыс. руб.) и лишение свободы (до 6 лет), особенно при ущербе свыше 2.25 млн руб.
6. Выявляет нарушения финансовый управляющий. Он анализирует платёжеспособность, сделки и действия должника на предмет подозрительных операций, ухудшивших финансовое положение.
7. Честное и грамотное прохождение процедуры с помощью юристов минимизирует риски.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Постановление Правительства РФ № 855 «Об утверждении Временных правил проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства»
2. Уголовный Кодекс РФ
3. ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»