Микрозаём после банкротства: где и как можно взять

За 2024 год в России банкротами официально признаны более 400 тысяч человек. Это рекордное число и одновременно важный сигнал: всё больше людей решаются легально выйти из долговой кабалы. Однако даже после завершения процедуры могут возникнуть ситуации, требующие срочного улучшения финансового положения. Где в таком случае найти средства?

Банки могут настороженно отнестись к недавнему банкроту, особенно в первый год после процедуры. Альтернативой выступают микрофинансовые организации (МФО). Они лояльнее к заёмщикам с проблемной кредитной историей, поэтому шансы на одобрение здесь выше.

Где взять кредит банкроту без отказа

Дадут ли микрозаём после банкротства

Получить микрозаём после банкротства возможно, но многое зависит от конкретной МФО. Микрофинансовые организации чаще идут навстречу, даже если у заёмщика испорченная кредитная история.

Почему так? Всё просто: высокие процентные ставки, которые характерны для микрозаймов, уже включают в себя риски невозврата. То есть МФО заранее понимают, что работают с потенциально проблемными клиентами. Поэтому шанс получить заём после банкротства здесь выше, чем где-либо ещё.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Перед оформлением микрозайма после банкротства убедитесь, что вы сможете выплатить его в срок. Повторно признать себя несостоятельным вы сможете только через 5 лет. И если вы вновь окажетесь в долговой ловушке, будет гораздо сложнее найти выход.

Последствия банкротства

Основные сложности при оформлении займа после банкротства

После банкротства физических лицзаёмщик может взять новый заём, но на практике путь к получению микрозайма не всегда гладкий. Даже лояльные МФО оценивают риски и могут насторожиться, увидев пометку о несостоятельности клиента. Вот с какими трудностями чаще всего сталкиваются бывшие банкроты:

• Низкий кредитный рейтинг. После списания долгов кредитная история обнуляется. Это снижает шансы на одобрение, особенно при автоматической оценке заявки.
• Ограниченные суммы займа. Даже если МФО и одобрит микрозаём, сумму могут предложить минимальную. Это характерно для первых займов в принципе, а также для новых клиентов. Чтобы получить больше, потребуется сначала аккуратно погасить первый заём и завоевать доверие кредиторов.
• Повышенные процентные ставки. Чем выше риск, тем выше цена — это закон микрофинансирования. И бывшим банкротам часто предлагают займы с максимальной ставкой в пределах допустимого лимита.
• Низкий уровень доверия. Даже при наличии дохода и стабильной ситуации после банкротства компания может просто перестраховаться и отказать без объяснения причин.

Важно быть готовым к этим сложностям и не воспринимать отказ как приговор. Микрозаём — не единственный путь, а всего лишь один из инструментов, который нужно использовать с умом.

МФО дающие займы для банкротов

Ниже мы подготовили список наиболее лояльных МФО, в которых можно попробовать оформить микрозаём после банкротства:

Эти компании работают онлайн и быстро рассматривают заявки. Но не забудьте прочесть договор до его подписания. Особенно внимательно изучите процентную ставку и возможные штрафы за просрочку.

«Даже один просроченный платёж может вновь испортить вашу кредитную историю, которая и без того пережила не лучшие времена», — поясняет Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «А ведь именно с неё начинается путь к восстановлению доверия со стороны кредиторов».

Как улучшить свою кредитную историю

После банкротства кредитная история (КИ) обнуляется. Хорошая новость в том, что её можно восстановить — пусть и не быстро, но последовательно. Ниже расскажем, какие шаги действительно работают и помогают улучшить КИ.

Начните с малого — возьмите микрозаём и верните вовремя

Самый простой способ показать финансовую ответственность — это взять небольшой микрозаём (на 2-5 тысяч рублей) и погасить его строго в срок. Даже такие суммы попадают в кредитную историю. Это значит, что если 2-3 раза всё пройдёт гладко, система начнёт видеть в вас исправившегося заёмщика.

Пользуйтесь банковскими продуктами, не связанными с кредитами

Даже дебетовая карта с активным движением средств может сыграть в вашу пользу. Оплата коммуналки, переводов, регулярные поступления — всё это учитывается при оценке платёжеспособности, особенно в банках, где у вас открыт счёт. Иногда можно оформить предоплаченную кредитку с лимитом в пару тысяч рублей и тоже пользоваться ей аккуратно.

Оформите товары в рассрочку

Рассрочка в магазинах техники, мебели или одежды — тоже путь к восстановлению кредитной истории. Главное — выбирать предложения, где условия действительно прозрачные, а информация о платежах передаётся в бюро кредитных историй. Только обязательно убедитесь, что это рассрочка, а не скрытый кредит под высокий процент.

Работайте официально и не скрывайте доходы

Стабильный официальный доход — ключ к тому, чтобы к вам начали относиться серьёзно. Даже если вы работаете на себя, стоит подумать о регистрации ИП или самозанятости. Так у вас будет подтверждённый доход, который можно показать при следующей заявке на кредит.

Избегайте новых просрочек

Самое важное — не наступить на те же грабли. Новая просрочка после банкротства — это почти финансовый приговор в глазах любой МФО или банка. Даже если сумма маленькая, вовремя платите, не допускайте задолженностей и, по возможности, гасите займы досрочно.

Официальный сайт НБКИ

Альтернативные варианты финансирования для банкротов

Если МФО не дают вам микрозаём, не спешите отчаиваться. Есть и другие способы получить нужные средства. Некоторые из них могут оказаться даже выгоднее. Ниже — два проверенных направления: кредитные кооперативы и залоговое кредитование. Рассмотрим их плюсы и минусы в таблице:

При выборе альтернативы не забывайте проверять лицензию организации и условия договора.

А если вы только задумываетесь о банкротстве, не стоит пытаться разобраться во всём самостоятельно. Процедура хоть и стала доступнее, но по-прежнему требует юридической точности и аккуратности. Лучше сразу обратиться к юристу, который расскажет обо всех нюансах: какие долги участвуют в банкротстве, сколько это займёт времени, какие документы понадобятся.

Специалисты компании «Банкрот Информ» имеют многолетний опыт в делах о банкротстве физическихлиц. Мы поможем вам подобрать надёжного финансового управляющего, подготовим все необходимые документы и проведём процедуру полностью дистанционно, если у вас нет возможности или желания встречаться с юристами лично. Мы берём на себя всю юридическую рутину, чтобы вы могли сосредоточиться на главном — возвращении к нормальной жизни без долгов.

Подведём итоги

1. Микрозаём после банкротства получить можно, поскольку МФО зачастую лояльнее банков.
2. Есть компании, готовые работать даже с плохой кредитной историей, но важно внимательно читать условия.
3. Основные сложности — это высокая ставка, риски просрочек и требовательность к платёжной дисциплине.
4. Улучшить кредитную историю возможно — достаточно вовремя погашать займы, пользоваться рассрочками и показывать стабильный доход.
5. Помимо МФО, есть и альтернативы: кредитные кооперативы и займы под залог.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Статья 213.30 ФЗ № 127 “О несостоятельности (банкротстве)”
2. НБКИ
3. Федеральный закон «О кредитной кооперации» № 190