Просрочка в Совкомбанке: какие меры применяет банк к должникам

На 1 июля 2024 года россияне задолжали банкам свыше 1,13 трлн рублей по просроченным кредитам. Это не просто абстрактная цифра из статистики, а сумма, которую люди по разным причинам не смогли вернуть вовремя. Одни потеряли работу, другие столкнулись с резким ростом расходов, а третьи просто не рассчитали свои возможности.

«Совкомбанк» — один из крупнейших кредиторов в России. Его клиенты тоже сталкиваются с просрочками. Но можно ли избежать жёстких последствий? В этой статье мы разберём, почему возникает просрочка, как именно «Совкомбанк» действует в таких случаях и какие у заёмщика есть варианты, чтобы справиться с ситуацией.

Просрочка в «Совкомбанке»

Что такое просрочка платежа и какой она бывает

Просрочка платежа — это когда вы не внесли ежемесячный взнос по кредиту в срок, установленный договором. Это не всегда значит, что человек — злостный неплательщик. Порой деньги просто не дошли вовремя, а иногда за задержкой стоит сложная жизненная ситуация. В любом случае банк фиксирует нарушение и реагирует на него.

Виды просрочки

В зависимости от продолжительности задержки банки реагируют по-разному. Ниже разберём основные виды просрочек и их последствия.

В любом случае, чем раньше заёмщик даст о себе знать и попробует договориться, тем больше шансов на мягкий исход ситуации.

Почему возникает просрочка платежа в «Совкомбанке»

Кредит — это обязательство, при котором заёмщик берёт деньги у банка под определённые условия, включая процентную ставку и график платежей. «Совкомбанк» предлагает как классические кредиты, так и карты рассрочки — например, «Халву», которая позволяет оплачивать покупки частями без переплат у магазинов-партнеров. Однако вне зависимости от условий займа главный риск остаётся прежним — несвоевременная оплата долга, которая приводит к просрочке.

Причины, по которым заёмщики сталкиваются с трудностями при выплате:

• Высокая кредитная нагрузка. Если у человека несколько займов, ежемесячные платежи могут накапливаться, создавая чрезмерную финансовую нагрузку.
• Временные трудности. Потеря работы, снижение дохода или незапланированные расходы могут повлиять на возможность своевременно внести платёж.
• Ошибка при оплате. Например, деньги не дошли вовремя из-за сбоя в системе перевода.

Карта «Халва»

Карта рассрочки кажется удобным инструментом для покупок, но при неосторожном использовании может привести к задолженности. Основные причины просрочек по «Халве»:

Чтобы избежать проблем, важно внимательно следить за графиком платежей, проверять выписки в мобильном приложении и заранее планировать бюджет.

Последствия просрочки

История из юридической практики

Сергей Богданов из Москвы пользовался кредитной картой без особых раздумий — покупал продукты, технику, одежду. Главное, что платить сразу было не нужно, а суммы ежемесячных платежей казались небольшими.

Но однажды расходы вышли из-под контроля: сначала внезапно сломалась машина, потом были нужны подарки на день рождения родственникам, а тут ещё и распродажа в любимом магазине жены. Вскоре из банка пришло сообщение о просрочке. Так началась его борьба с долгами.

Сергей сначала пытался выкрутиться: оформил ещё один кредит, чтобы закрыть долги по карте, потом взял взаймы у знакомых. Но чем больше он старался выбраться, тем глубже погружался в долговую яму. Проценты росли, коллекторы звонили всё чаще, а денег на выплаты не хватало.

Когда банк подал в суд, Сергей понял — дальше тянуть нельзя. Он обратился к юристу, который помог ему подать на банкротство. Через 10 месяцев процесс успешно завершился, и Сергей наконец смог выдохнуть с облегчением. Теперь он уверен: брать кредиты или кредитные карты стоит только с ясным пониманием, как их закрывать, а не в надежде на авось.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Просрочка по кредиту — это не конец света, но и затягивать с решением проблемы не стоит. Чем раньшезаёмщикначинает действовать, тем больше у него шансов выйти из ситуации с минимальными потерями.

Действия «Совкомбанка» при просрочке

Когда заёмщик пропускает платёж, банк не спешит сразу применять жёсткие меры. Первые шаги — это напоминания: СМС, звонки, письма. Однако если долг растёт, «Совкомбанк» постепенно переходит к более серьёзным инструментам взыскания.

Начисление неустойки

Если заёмщик пропустил платёж, «Совкомбанк», как и любой другой кредитор, может начислять неустойку. Она состоит из двух частей:

• Пени — ежедневные начисления за просроченные дни, которые рассчитываются на основе процентной ставки, указанной в договоре. По статье 395 ГК РФ размер пени, если иное не указано в договоре, определяется исходя из ключевой ставки ЦБ.
• Штраф — фиксированная сумма, которую банк может взыскать за сам факт нарушения сроков платежа. Её размер зависит от условий договора.

Чем дольше заёмщик не платит, тем больше становится долг. Причём сначала банк использует поступающие деньги для покрытия штрафов и пеней, а уже потом — для основного долга. Поэтому затягивать с решением проблемы не стоит, иначе можно оказаться в ситуации, когда выплаченные суммы уходят в никуда, а задолженность почти не уменьшается.

Официальный сайт «Совкомбанка»

Передача или продажа долга коллекторам

Если заёмщик не выходит на связь, а долг продолжает увеличиваться, в игру могут вступить коллекторы. Тут есть два варианта развития событий: банк передаёт агентству долг на взыскание либо полностью продаёт его по договору цессии.

Важно знать: новые кредиторы должны соблюдать ФЗ № 230, который ограничивает их действия (они не могут угрожать, звонить ночью или беспокоить родственников).

Обращение в суд

Если долг не погашается, банк может обратиться в суд для взыскания задолженности. В таком случае он вправе выбрать упрощённый порядок — подать заявление о выдаче судебного приказа, который выносится без судебного разбирательства. Альтернативный вариант — исковое производство, где банк потребует не только погашения просрочки, но и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. Дополнительно к сумме долга могут быть начислены штрафы, пени и проценты по ст. 395 ГК РФ, что значительно увеличит общий размер задолженности.

После решения суда заёмщика могут обязать выплачивать долг в принудительном порядке. При этом возможны арест счетов, списание денег и даже запрет на выезд за границу.

Направление исполнительного документа приставам

Если суд принял решение в пользу банка, оно передаётся судебным приставам (ФССП). Они могут применить следующие меры для взыскания долга:

• арестовать банковские счета;
• удерживать часть зарплаты до 50% (если долг связан с алиментами или возмещением вреда то до 70%);
• изъять и реализовать имущество должника;
• ограничить выезд за границу.

На этом этапе заёмщик уже практически не может договориться с банком напрямую. Единственный вариант избежать жёстких взысканий — это урегулировать долг через реструктуризацию либо воспользоваться процедурой банкротства и получить шанс освободиться от долгов законным способом.

Как погасить кредит в «Совкомбанке»

Погашение кредита — это обязательство, которое можно выполнить разными способами. Главное — не допускать просрочек, чтобы избежать штрафов и проблем с кредитной историей.

1. Автоплатеж — удобный вариант, при котором банк сам списывает сумму с вашего счёта в нужную дату. Главное — следить, чтобы на балансе было достаточно средств.
2. Перевод через мобильное приложение или интернет-банк — быстрый и удобный способ, доступный в любое время.
3. Оплата через кассу банка — подходит тем, кто не доверяет онлайн-сервисам или хочет получить бумажный чек.
4. Терминалы и банкоматы — можно внести наличные или перевести с карты.
5. Оплата через сторонние сервисы — например, через «Сбербанк Онлайн» или другие банковские приложения (учитывайте возможные комиссии).

Если понимаете, что не сможете внести платёж вовремя, лучше заранее связаться с банком и обсудить возможные варианты решения проблемы.

Как сделать реструктуризацию кредита

Реструктуризация — это изменение условий кредита, которое помогает заёмщику справиться с временными финансовыми трудностями. Запросить такую возможность можно в случае серьёзного снижения дохода, например, из-за потери работы или длительной болезни. Также причиной для изменения условий кредита могут стать значительные изменения в семье, такие как рождение ребёнка. В отдельных случаях банк идёт навстречу заёмщику, если его финансовое положение ухудшилось из-за чрезвычайных обстоятельств, таких как пожар или стихийное бедствие. 

Банк может предложить следующие варианты:

• снижение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита;
• льготная ставка на определённый период;
• отсрочка выплаты основного долга, когда временно платятся только проценты.

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно обратиться в банк, предоставить документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию, и дождаться решения (обычно на это уходит до 10 рабочих дней).

Кредитные каникулы в «Совкомбанке»

Если заёмщик оказался в тяжёлой финансовой ситуации, он может оформить кредитные каникулы — временную отсрочку платежей. Такую возможность могут получить граждане, чей доход снизился более чем на 30%, а также мобилизованные, контрактники и члены семей военнослужащих, включая супругов, детей и иждивенцев.

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, необходимо подготовить документы, подтверждающие снижение дохода, и заполнить заявление в банке или через мобильное приложение. Рассмотрение заявки занимает до пяти рабочих дней.

На период отсрочки заёмщик освобождается от внесения платежей, при этом штрафы и пени не начисляются, а заложенное имущество не изымается. Однако важно учитывать, что проценты за период каникул могут быть добавлены к общей сумме долга, поэтому перед оформлением стоит внимательно изучить условия программы.

Как выкупить свой долг у «Совкомбанка»

Выкупить свой долг у «Совкомбанка» напрямую невозможно, но есть способ сделать это через посредника. Поскольку банки неохотно продают задолженности самим должникам, необходимо привлечь доверенное лицо, которое сможет выступить покупателем. Этот человек подаёт в банк заявление с предложением заключить договор уступки требования. 

Если банк соглашается, оформляется договор цессии, и посредник выкупает долг на оговорённых условиях. После этого заёмщик рассчитывается с доверенным лицом, фактически закрывая свою задолженность. Такой вариант может позволить существенно сократить сумму долга, но важно учитывать, что банк крайне редко идёт на подобные сделки, если речь не идёт о продаже долга по цессии через специализированные площадки.

Выкупить свой долг у банка

Если долг в «Совкомбанке» стал неподъёмным, а договориться с банком не получается, стоит задуматься о более кардинальном решении проблемы — банкротстве. Эта процедура позволяет полностью списать задолженность через суд и скинуть финансовое бремя.

Важно, чтобы банкротство проводили профессионалы, ведь малейшая ошибка может затянуть процесс или даже привести к отказу в списании долгов. Компания «Банкрот Информ» — это команда юристов с большим опытом работы в этой сфере. Они помогут пройти процедуру комфортно, в рассрочку и без лишних переживаний — даже без личного посещения суда. Все этапы можно пройти дистанционно, а специалисты возьмут на себя всю сложную работу, минимизируя риски и последствия банкротства. Если вам нужна помощь — обратитесь к профессионалам, которые уже помогли сотням людей успешно пройти этот нелёгкий этап жизни.

Подведём итоги

1. Просрочки бывают технические, ситуационные, длительные и свыше 90 дней.
2. Основные причины: потеря дохода, перекредитование, ошибки в платежах, неконтролируемые траты.
3. «Совкомбанк» начисляет пени и штрафы, затем может передать долг коллекторам или в суд.
4. При судебном взыскании возможны аресты счетов, удержание зарплаты и запрет на выезд.
5. Чтобы снизить риски, нужно контактировать с банком и просить реструктуризацию или каникулы.
6. Погашать долг можно через автоплатёж, приложение, кассу или терминалы.
7. Реструктуризация помогает снизить размер платежей, а кредитные каникулы дают отсрочку.
8. Выкуп долга возможен через посредника, но банк редко на это соглашается.
9. Банкротство — отличный вариант, но рекомендуется обратиться за помощью к юристам.

Вопрос-ответ

Источники

1. Гражданский кодекс Российской Федерации
2. «Совкомбанк»
3. ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)