Процедура банкротства завершается, когда суд выносит определение о завершении реализации имущества должника. Это означает, что основные долги гражданина успешно списаны, а он сам больше ничего не должен кредиторам и коллекторам. С этого момента у человека начинается новый этап в жизни. Расскажем о последствиях банкротства физлица, как процедура скажется на доходах, отношениях в семье с близкими родственниками. Разберем, можно ли банкроту вступать в наследство, покупать недвижимость или авто, обращаться в банки и брать кредиты.
Последствия банкротства для окружения должника
Непогашенные кредиты, просроченные счета за коммунальные услуги, пени по микрозаймам, звонки коллекторов и визиты судебных приставов — такова участь всех должников, которые медлят с решением списать долги в процедуре банкротства. Для тех же, кто уже прошел процедуру, например воспользовался услугами юриста и оформил всё удаленно, ситуация кардинально меняется. Причем изменения происходят не только у банкрота, но и его окружения.
Вот какие последствия ждут банкрота и его близких:
- суд спишет долги по кредитам, микрозаймам, распискам, ЖКХ, налогам, пеням;
- коллекторы перестанут звонить и отправлять сообщения;
- кредиторы не смогут требовать возврата долга;
- приставы прекратят взыскание и оставят в покое;
- аресты со счетов и имущества будут сняты;
- откроется возможность выезжать за границу;
- семья сохранит единственное жилье (даже в ипотеке);
- государство продолжит начислять и сохранит все положенные социальные выплаты (пенсию, материнский капитал, пособия по уходу и т.д.);
- несовершеннолетние дети останутся жить с родителями;
- банки продолжат обслуживать (карты, счета).
Процедура банкротства физического лица может затронуть не только самого должника, но и его семью, особенно если речь идет о совместном имуществе или сделках за последние 3 года. Имущество, находящееся в совместной собственности супругов, может быть реализовано для погашения долга, хотя второй супруг получит компенсацию. Сделки, совершенные незадолго до банкротства, могут быть оспорены управляющим.
Большинство последствий для окружения банкрота наступают еще на этапе самой процедуры. Суд присваивает статус банкрота должнику еще на первом судебном заседании.
Кстати, не обязательно лично участвовать в судебном процессе. Например, если приобрести услугу банкротства под ключ от юридической компании, то всем процессом будет заниматься юрист. Должнику не придется ходить в суд и заниматься оформлением документов. Достаточно просто оставаться на связи с юристом, он будет держать в курсе дела. Удобно, когда мало времени, или не хочется вникать в нюансы процедуры.
Статус банкрота снимает с человека клеймо должника. Он и члены его семьи могут отдохнуть от назойливых звонков из банка, МФО, коллекторов, визитов приставов. С момента первого судебного заседания по закону должны быть прекращены все попытки кредиторов и взыскателей связаться с должником. Все переговоры проходят через финансового управляющего — арбитражного посредника в судебном процессе. Если кто-то из коллекторского агентства или банка решит нарушить требование закона, то можно смело жаловаться финансовому управляющему.
Для тех, кто нанял юриста по банкротству, дело будет обстоять еще проще. Например, в компании по банкротству граждан «Банкрот Информ» юрист возьмет на себя эти хлопоты. Он сам свяжется с финансовым управляющим и восстановит справедливость. Удобно, что личный юрист всегда на связи и быстро реагирует на сообщения такого характера. Подобные моменты заранее прописываются в договоре банкротства физических лиц, как и обещанный результат юридической услуги — списание долга.
Что ждет должника в процессе процедуры банкротства
Процедура банкротства начинается, когда суд принимает заявление должника о несостоятельности и назначает дату первого судебного заседания. Именно на нем должнику будет присвоен статус банкрота. И вот как будут разворачиваться дальнейшие события:
- Публикация статуса банкрота в СМИ. Обязательная и необходимая процедура в каждом банкротном деле. Данные должника вносят в специальный реестр и публикуют в средствах массовой информации — на портале Федресурс, в банкротной рубрике газеты «Коммерсант». Публикация статуса банкрота останавливает претензии кредиторов и взыскателей.
- Запрет на связь с должником от кредиторов. Переговоры разрешены только через финансового управляющего. Все попытки связи или давления будут считаться нарушением закона № 127-ФЗ.
- Остановка начисления процентов и штрафов неустойки. По кредитам, микрозаймам и просроченным счетам перестают начисляться пени.
- Все поступления денег на счета и карты контролируются финансовым управляющим. До завершения процедуры он контролирует поступление личных средств банкрота и выделяет прожиточный минимум на него и его иждивенцев.
- Собственное имущество должника поступает в конкурсную массу. Вся крупная собственность, как земля, гараж, авто, рассматривается для расчета с кредитором. От реализации освобождается только единственное жилье.
- Банкрот вправе закрыть ипотеку или продолжить оплату по графику. Если единственное жилье — это ипотека, то разрешено заключить с банком отдельное мировое соглашение и продолжить выплату по графику или погасить с помощью денег третьего лица.
В закон о банкротстве внесены поправки для защиты прав банкротов с ипотекой
Что будет после процедуры банкротства
Главное последствие — отсутствие долга. В остальном, бывшего должника ждет обычная жизнь свободного человека. Можно работать, зарабатывать, открывать счета и банковские карты, совершать покупки и вступать в наследство. Рассмотрим все возможности подробнее.
Трудоустройство с нюансами. Банкротам можно и нужно работать, чтобы исключить появления новых долгов. Открыты двери в любую сферу деятельности, кроме некоторых руководящих должностей. Например, недоступна должность генерального директора компании в течение 3 лет.
Запрет на повторное банкротство на 5 лет. Новые долги могут быть признаны судом несостоятельными только после истечения этого срока. Государство рассчитывает, что освобожденный от задолженности гражданин сможет благополучно встроиться в экономику страны, успешно зарабатывать и вовремя оплачивать счета.
Банкам необходимо сообщать о пройденной процедуре. Это важно делать при первичном обращении в банк за новыми кредитами или кредитными картами.
Индивидуальному предпринимателю после банкротства 5 лет нельзя заниматься бизнесом. Это касается ситуации, когда человек проходил банкротство в открытом статусе ИП.
Многие последствия не представляют угрозы для большинства обычных граждан. Если вы не руководитель большой компании и не управляете банком, эти ограничения почти не затронут вас.
Можно ли взять ипотеку?
После банкротства люди часто задаются вопросом, смогут ли получить кредит или ипотеку. Вероятность отказа в крупных кредитах, в том числе ипотеке, повышается за счет нулевого кредитного рейтинга. После банкротства кредитный рейтинг бывшего должника становится, как у 18-летнего подростка, который первично обращается в банк. Поэтому кредитоваться стоит постепенно, начиная с небольших сумм: кредитные карты, рассрочка и так далее.
В кредитной истории сохраняется запись о списании долга, поэтому важно честно сообщить банку о пройденной процедуре банкротства, иначе кредит могут не одобрить.
Сегодня даже платежеспособному гражданину сложно взять ипотеку: нужен первоначальный взнос, стабильный доход или поручитель. Если бывший банкрот будет соответствовать этим условиям, то банк не сможет отказать ему.
Поправки в закон о банкротстве наделили единственное залоговое жилье неприкосновенностью. Даже после банкротства граждане могут сохранить за собой ипотечную квартиру.
Можно ли вступить в наследство?
Если унаследовать имущество до процедуры банкротства, то оно попадет в конкурсную массу. Но как только процедура банкротства завершится, то суд выдаст документ о списании долга. С этого момента не важно, что именно перейдет по наследству — квартира, автомобиль или земельный участок, — любое имущество останется в собственности. Долги списаны, и кредиторы не могут претендовать на наследство.
Нужно ли сообщать на работе?
О пройденной процедуре банкротства необязательно сообщать при трудоустройстве, если должность не связана с высокими руководящими постами в сфере финансов и права. Работодатель не запрашивает справку из суда, и законом не требуется ее предоставлять. Даже при необходимости проверки кредитной истории, запрос обрабатывается только при согласии заемщика.
Могут ли не списать долги при банкротстве?
Банкротство не освобождает от алиментов, компенсации морального ущерба, вреда здоровью, выплаты зарплаты сотрудникам и расходов на саму процедуру. Например, оплата по алиментам сохранится даже после процедуры банкротства.
Долги в процедуре банкротства не списываются в исключительных ситуациях. Все они связаны с нарушением со стороны должника.
Главные причины отказа в списании долгов:
- отсутствие необходимых документов для финансового управляющего;
- сокрытие имущества, в том числе в фиктивных сделках;
- административные и уголовные наказания.
Если в процедуре банкротства нет нарушений, документы в порядке, то долги спишут. Чтобы удостовериться в этом, рекомендуем перед обращением в суд проконсультироваться с юристом по банкротству.
Например, Банкрот Информ помогает гражданам успешно пройти процедуру банкротства и списать долги. Юрист рассмотрит ситуацию и расскажет о рисках. Как правило, юристы берутся только за те дела, в которых можно списать долги. Если после бесплатной консультации с юристом вам предложат заключить договор на сопровождение, то дело выигрышное.
Для минимизации последствий банкротства всегда нужен план действий. Должнику, рассматривающему процедуру банкротства, не стоит поспешно продавать или дарить свое имущество, пытаться подкупить финансового управляющего или подделывать документы собственности.
Если хотите пройти процедуру банкротства быстро и успешно, избавиться от долгов, то ждем вас на бесплатной консультации с юристом Банкрот Информ. Запись по телефону горячей линии: 7-499-372-18-00. Звоните — будем рады помочь.
Вопрос-Ответ
Какие последствия после банкротства
Процедура банкротства завершается списанием долга. Кредиторы, коллекторы и приставы больше не беспокоят звонками и взысканием. Снимаются аресты со счетов и имущества банкрота. Реализованное имущество, кроме единственного жилья, идет на оплату долга. Все пособия и льготы сохраняются. В течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а при обращении в банки необходимо сообщать о пройденной процедуре.
Какие последствия для родственников при банкротстве физических лиц?
Единственное жилье банкрота — неприкосновенно. Другое имущество, находящееся в совместной собственности супругов, может быть реализовано для погашения долга, доля второго супруга компенсируется.
Что будет после банкротства с ипотекой?
Банкрот вправе сохранить ипотечную квартиру, если она единственная для проживания. Для этого он заключает с банком мировое соглашение. Можно продолжить выплату ипотечного кредита или погасить с помощью денег третьего лица.