С января по сентябрь 2024 года кредиторы потребовали взыскать с россиян почти 1,5 трлн рублей. Это рекордная сумма за последние годы, и значительная её часть — долги по кредитам и займам. Когда взыскания доходят до работы судебных приставов, под удар попадают банковские карты, на которые поступают зарплаты, пенсии и пособия.
Но в каких случаях приставы вправе арестовать карту «МИР»? Есть ли счета, которые можно защитить от взыскания? Краткий ответ — нет. Но отдельные начисления всё же можно спасти.
Что такое карта «МИР»
«МИР» — это российская национальная платёжная система. Она создана для проведения операций внутри страны и полностью управляется Банком России через АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК).
Система была запущена в 2015 году. Впрочем, массовый выпуск пластика начался только в 2017 году, после указа о переводе всех бюджетных выплат на карты «МИР» (Постановление РФ № 1466). В 2022 году, когда международные платёжные системы, такие как Visa и Mastercard, приостановили работу в России, «МИР» стал основным инструментом для оплаты товаров и услуг внутри страны.
Сейчас карты «МИР» принимаются повсеместно в России и даже за рубежом. Они используются для самых разных целей:
- оплаты покупок в магазинах и онлайн;
- получения зарплаты, пенсии и других выплат;
- снятия наличных и перевода денег;
- бесконтактной оплаты;
- использования в общественном транспорте;
- авторизации на сайтах госуслуг.
Независимо от целей использования, «МИР» подчиняется российским законам. А значит, при наличии долгов может быть арестована приставами.
Виды карты «МИР»
«МИР» — это универсальный платёжный инструмент, и под его логотипом банки выпускают разные виды карт. Каждая из них выполняет свою функцию и предназначена для конкретных целей. Ниже в таблице мы представили краткий обзор основных видов финансовых продуктов и их особенностей:
|
Тип карты |
Назначение |
|
Дебетовые |
Для повседневных расходов, покупок, переводов и снятия наличных |
|
Зарплатные |
Используются для зачисления зарплаты, особенно в бюджетных учреждениях |
|
Социальные |
Предназначены для получения пенсий, пособий и других государственных выплат |
|
Кредитные |
Позволяют пользоваться заёмными средствами банка с возможностью рассрочки |
|
Кобейджинговые (выпущенные в партнёрстве сразу с двумя платёжными системами). |
Работают в России через «МИР», а за границей — через партнёрскую систему |
|
Премиальные |
Содержат расширенный функционал и привилегии для клиентов с особыми требованиями |
«МИР» — это не социальная карта, а обычный платёжный инструмент. Просто к нему привязано всё больше государственных выплат.
Причины ареста карты «МИР»
Арест карты «МИР» связан с долгами, но причины могут быть разными — от судебного решения в пользу банка до инициативы ФНС. В любом случае это ограничение на использование денег, поступающих на счёт.
Главная правовая основа ареста — это наличие исполнительного производства (ИП). В соответствии со ст. 70 ФЗ № 229 судебные приставы могут арестовать банковские счета и иные активы должника, если тот не исполняет решение суда. На практике это означает, что если человек проиграл дело (например, по кредиту или алиментам) и не выплатил долг в срок, пристав направляет в банк постановление об аресте. С этого момента карта блокируется, и средства на счёте удерживаются в счёт погашения долга.
Но арест — это не единственный путь к блокировке денег. В некоторых случаях заморозка может произойти по инициативе самого банка, особенно если речь идёт о просрочке по кредитному договору.
К примеру, банк может перекрыть доступ к карте, если заёмщик не платит по кредитке. Или нарушает закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Это уже не арест в строгом юридическом смысле, а ограничение доступа к средствам по договору банковского обслуживания.
Ограничения платёжной системы «МИР» заключаются в том, что блокируется не только доступ к выводу средств, но и любые безналичные операции. Например, переводы, онлайн-платежи, оплата в магазинах. При этом в отдельных случаях снять наличные всё же можно, если это защищённые законом деньги.
Зарплатные карты не исключение. Но, согласно ст. 99 ФЗ № 229, пристав имеет право удерживать только до 50% с официального дохода. Если взыскиваются алименты, компенсации вреда здоровью, ущерб из-за преступления или смерти кормильца, удержания могут достигать 70%.
Важно! Иногда должники узнают об аресте уже после того, как карта перестаёт работать, ведь банк не обязан заранее уведомлять о получении постановления от пристава.
Таким образом, блокировка денег на карте «МИР» возможна:
- по решению суда, когда возбуждается исполнительное производство;
- по договору с банком, если клиент нарушает условия;
- в случае технических ошибок.
Знать причины важно, чтобы правильно отреагировать и при необходимости оспорить действия взыскателя. Особенно если речь идёт о защищённых выплатах.
Арест, взыскание и блокировка карты — в чём разница
Эти три понятия часто путают, потому что внешне для владельца карты результат один — карта перестаёт работать, деньги становятся недоступны. Но юридически и практически это разные меры, и у каждой своя причина, порядок применения и последствия. Разберём разницу в таблице, чтобы понимать, с чем именно вы столкнулись и как действовать.
|
Понятие |
Что это такое |
Кто инициирует |
Когда применяется |
Что происходит с деньгами |
|
Арест карты |
Ограничение на использование средств, находящихся на счёте |
Судебный пристав |
После возбуждения исполнительного производства |
Средства «замораживаются», операции по карте невозможны |
|
Взыскание |
Принудительное списание денег со счёта в счёт погашения долга |
Судебный пристав |
После ареста — в рамках исполнения судебного решения |
Деньги списываются с карты/счёта в пользу взыскателя |
|
Блокировка |
Ограничение доступа к счёту или карте по внутреннему решению банка |
Банк |
При подозрении на мошенничество, нарушении договора |
Операции ограничены, но ареста или списания может не быть |
Понимание разницы между этими мерами поможет правильно действовать. Например, вовремя подать заявление приставу при аресте и защитить те деньги, на которые по закону нельзя накладывать взыскание.
За какие долги могут арестовать карту «МИР»
Приставы действуют строго на основании ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Карта может быть арестована, если против должника возбуждено ИП и есть законные основания для взыскания долга.
Вот список самых распространённых долгов, из-за которых может быть наложен арест:
|
Тип задолженности |
Описание |
|
Кредиты и займы |
Просрочка по кредиту в банке или МФО. Банк подаёт в суд, выигрывает дело, затем взыскивает долг через приставов |
|
Жилищно-коммунальные услуги (ЖКХ) |
Задолженность за свет, воду, газ, капремонт, вывоз мусора и т. д. |
|
Штрафы и налоги |
Невыплата административных штрафов, налогов (включая транспортный и имущественный), пени |
|
Алименты |
Один из самых жёстко контролируемых долгов. Карты арестовываются быстро и на любую сумму долга |
|
Долги перед физлицами |
Например, по расписке или решению суда по гражданскому делу |
|
Возмещение ущерба или компенсаций |
При решении суда о выплате компенсации пострадавшей стороне (например, в ДТП или за моральный вред) |
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Если вы подозреваете наличие задолженности, проверьте информацию на сайте ФССП. Уведомление об аресте, как правило, направляется почтой, но на практике многие узнают о нём уже на кассе супермаркета. Поэтому регулярная проверка долгов — это лучшая профилактика неприятных сюрпризов.
На какие карты «МИР» приставы не могут обращать взыскание
Не все поступления на карту «МИР» можно списывать. Даже если счёт арестован, закон защищает отдельные виды доходов, которые не подлежат взысканию. Это установлено статьёй 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».
Речь идёт не о типе самой карты (дебетовая, социальная и т. д.), а о характере поступлений на неё. Приставы не имеют права обращать взыскание на следующие выплаты:
|
Вид дохода |
Комментарий |
|
Ежемесячные выплаты на детей |
Пособия по уходу за ребёнком, выплаты на детей от 3 до 7 лет, алименты |
|
Компенсации по уходу за инвалидом |
Включая выплаты по уходу за престарелыми или людьми с инвалидностью |
|
Выплаты пострадавшим от ЧС и катастроф |
В том числе компенсации за причинённый ущерб или утрату имущества |
|
Пенсии по потере кормильца |
Независимо от получателя — ребёнка или взрослого |
|
Средства материнского (семейного) капитала |
Даже если они переведены на карту |
|
Пенсия по потере кормильца и единовременная выплата в связи с его смертью |
Поддержка семьи умершего |
|
Компенсации за вред здоровью |
Например, после несчастного случая или в связи с профессиональным заболеванием |
С 2020 года в России была введена обязательная маркировка денежных поступлений, которую отправители указывают в платёжном поручении при перечислении средств. Это своего рода «штрихкод» для банка, показывающий, можно ли удерживать деньги и в каком объёме.
Существует три основных кода:
- Код 1 — обозначает заработную плату. По ней допустимо удержание до 50%, а если речь идёт об алиментах — до 70%.
- Код 2 — сигнализирует, что средства неприкосновенны, по закону их нельзя взыскивать.
- Код 3 — относится к поступлениям, которые могут быть списаны в полном объёме, без каких-либо ограничений.
Этот механизм был создан для того, чтобы защитить социальные и иные защищённые выплаты от незаконного списания. Система действительно улучшила ситуацию и помогла избежать множества ошибок, но полностью проблему она всё же не решила.
Причина кроется в человеческом факторе. Иногда отправители попросту не указывают код, либо банк или пристав не корректно обрабатывают информацию. В результате даже социальные выплаты могут списать, хотя по закону это запрещено.
Если с вашей карты «МИР» были взысканы деньги, которые трогать нельзя (например, пособие на ребёнка), первым делом обратитесь к судебному приставу. При себе необходимо иметь документы, подтверждающие вид выплаты (например, справку из соцзащиты или из ПФР).
После рассмотрения заявления арест с защищённых средств должен быть снят, а деньги возвращены. Пока это единственный рабочий способ, позволяющий восстановить справедливость в таких ситуациях.
Как снять арест с карты «МИР»
Если карту «МИР» арестовали — это ещё не приговор. В большинстве случаев ситуацию можно решить, но действовать нужно поэтапно. Вот что нужно сделать:
Шаг 1. Уточните причину ареста
Зайдите на сайт ФССП или в «Госуслуги». Найдите своё исполнительное производство по фамилии и региону. Изучите, кто взыскатель, сумму долга и какой пристав ведёт дело. Если арест наложил банк, запросите у него основание, обычно это прописано в кредитном договоре.
Шаг 2. Проверьте законность действий
Арест может быть незаконным, если затронуты выплаты, защищённые законом. Например, детские пособия, пенсия по инвалидности или компенсации. По статье 101 закона № 229 взыскание на такие поступления накладывать нельзя. Если ваши деньги из этой категории, подготовьте подтверждающие документы: справку о назначении выплат, банковскую выписку.
Шаг 3. Обратитесь к судебному приставу
Если основания для ареста неубедительны — запишитесь к приставу. Принесите документы и напишите заявление о снятии ареста. Если все аргументы подтверждаются, пристав направит постановление в банк, и блокировка будет снята.
Шаг 4. Погасите долг, если арест законен
Если арест — это результат законного исполнительного производства, долги нужно оплатить. Сделайте перевод, получите подтверждение оплаты и подайте заявление приставу. Арест снимается после закрытия долга.
Шаг 5. Подавайте жалобу, если пристав отказывает в снятии ареста
Если даже после всех документов пристав не отменяет арест — пишите жалобу старшему приставу или подавайте иск в суд. Это особенно важно, если удержали защищённые выплаты. Иногда только через суд удаётся добиться справедливости.
Когда аресты, блокировки и постоянные удержания с карты «МИР» становятся регулярными, а долги только растут, самое время задуматься о более серьёзном решении. Если вы не видите выхода из финансового тупика, не можете оплачивать кредиты, а приставы забирают последние деньги, рассмотрите процедуру банкротства физических лиц. Это законный способ разорвать порочный круг долгов, остановить списания, аресты и звонки от взыскателей. Чтобы пройти этот путь уверенно, важно иметь рядом опытную команду.
Компания «Банкрот Информ» помогает людям пройти процедуру несостоятельности и вернуть спокойствие. Наши юристы берут на себя всё: от сбора документов до представления интересов в суде. Вам не нужно разбираться в тонкостях — мы сделаем всё за вас. Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы ответим на все интересующие вас вопросы и составим план дальнейших действий.
Подведём итоги
- Карта «МИР» — это российская национальная платёжная система, используемая для зарплат, пенсий и других выплат.
- Арест карты возможен по решению суда или инициативе банка при наличии задолженности.
- Арест, взыскание и блокировка — это разные правовые механизмы, с разным порядком действий и последствиями.
- Долги, из-за которых возможен арест: кредиты, налоги, штрафы, коммуналка, алименты и др.
- Социальные выплаты и детские пособия не подлежат взысканию, если правильно указаны в платежах.
- С 2020 года действует система кодировки платежей, но сбои и ошибки случаются до сих пор.
- Проверить арест карты можно через приставов или банк, а снять его —через заявление и подтверждающие документы.
- Если ситуация зашла в тупик и долги не дают жить, банкротство физических лиц может быть разумным решением.
Вопрос — Ответ
Они направляют запрос в банки через внутреннюю систему и получают сведения обо всех счетах и картах должника.
Уточнить причину ареста, обратиться к приставу, подать заявление (если арест наложен ошибочно) либо решать вопрос с долгом, в том числе через банкротство.
Да, приставы вправе списывать средства без предварительного уведомления после возбуждения исполнительного производства.