Права должника при банкротстве: как защитить себя в процессе

Долги навалились, кредиторы не дают прохода, а счета пусты? В такие моменты кажется, что это тупик. Но есть законный выход, и имя ему — банкротство. Это инструмент, который поможет вам восстановить финансовую свободу. Главное — знать свои права.

Только за прошлый год в Россиибанкротами стали более 400 тысяч человек. Это люди, которые нашли законный выход из долгового тупика. У каждого из них были такие же страхи, как и у вас.

В этой статье разберём, какие права и обязанности есть у должника, как работает процедура, на что стоит обратить особое внимание.

Права должников при банкротстве

Общие права должников

Закон предусматривает целый комплекс прав, которые помогают должнику сохранить минимум для жизни, участвовать в процессе и не стать жертвой произвола. Особенно важно понимать эти права, чтобы избежать давления и необоснованных требований.

Ниже собрана таблица с основными правами, которые сохраняются за должником на всех стадиях банкротства — от реструктуризации до реализации имущества и внесудебной процедуры:

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Ваши права активно работают на практике, но только если вы знаете о них и готовы их отстаивать. Внимательно следите за действиями кредиторов и финансового управляющего. Любые попытки давления, нарушения сроков или выхода за рамки закона должны быть пресечены. Если чувствуете, что ваши интересы под угрозой — немедленно обращайтесь к юристу. Это не признак слабости, а разумный шаг для защиты ваших прав в процессе банкротства.

Неприкосновенные права должника

Процедура банкротства кажется пугающей: финансовый управляющий получает доступ ко всем счетам, имуществом распоряжаться нельзя, каждый шаг под контролем. Однако это не значит, что у должника больше нет никаких прав. Напротив — Закон 127-ФЗ «О банкротстве» даёт человеку целый набор неприкосновенных гарантий, которые нельзя отнять даже в самой сложной финансовой ситуации.

Разберём, какие именно права остаются у человека даже после начала процедуры банкротства.

Право на жильё

Право на жильё закреплено в статье 40 Конституции РФ. При банкротстве оно тоже сохраняется. Закон (а именно статья 446 ГПК РФ) прямо запрещает изымать у должника его единственное пригодное для проживания имущество.

Право на жилище

Что считается таким имуществом? Это недвижимость, в которой человек прописан, живёт постоянно и которая пригодна для круглогодичного проживания.

Однако есть и исключения. Например, если квартира куплена в ипотеку и долг по ней не погашен, она может быть продана, чтобы вернуть деньги кредитору. Однако с грамотным юристом, разбирающимся в нюансах ипотечного банкротства (ст. 213.10), появляются реальные шансы сохранить жильё.

Также Конституционный суд разрешает продавать излишне дорогую или слишком большую жилплощадь. Взамен суд обязан обеспечить должника более скромным, но пригодным домом в том же районе.

Главное — человека не могут оставить совсем без крыши над головой. Даже в рамках банкротства жильё остаётся за ним или взамен предоставляется новое.

История из практики

К нам обратился Андрей из Твери. На тот момент его долги по кредитам и микрозаймам превысили миллион рублей. До последнего он пытался выплачивать всё самостоятельно, брал подработки, сокращал расходы, но в какой-то момент просто перестал справляться. Узнав о процедуре банкротства, он начал переживать, что у него могут отобрать квартиру, где он живёт со своей семьёй.

Андрей сомневался, стоит ли начинать процедуру: «Ну как же, у нас только эта квартира, а если заберут — куда идти?» — говорил он на первой консультации. Мы подробно изучили ситуацию и сразу объяснили: закон защищает единственное жильё, если оно не в залоге и не предмет роскоши. В случае с нашим клиентом речь шла о типовой двухкомнатной квартире, купленной много лет назад.

Право на труд и доходы

Несмотря на то, что все финансы должника попадают под контроль финансового управляющего, работать и зарабатывать человек имеет полное право. Более того — это приветствуется, ведь доход позволяет покрывать жизненные расходы и частично долги.

Как это работает:

• все доходы поступают на спецсчёт, за которым следит управляющий;
• из этих денег должнику выделяется сумма на жизнь — минимум по региону плюс на каждого иждивенца;
• при необходимости эту сумму можно увеличить (например, если нужны лекарства, уход за ребёнком-инвалидом или транспортные расходы);
• если имущество (например, автомобиль или фермерский участок) приносит основной доход, и без него должник останется без средств, его могут не включать в конкурсную массу.

То есть, несмотря на ограничения, право на труд и минимальный доход никто не отменял. Это ключевой принцип банкротства: дать должнику возможность восстановить платёжеспособность. При этом не лишая его возможности обеспечивать себя и свою семью.

Право на безопасность

Пока долги не оформлены через суд, должника могут донимать кто угодно: коллекторы, представители банковских служб безопасности. Но как только вводится процедура реализации или реструктуризации, все эти «гости» лишаются полномочий. С этого момента все претензии адресуются не к должнику, а к финансовому управляющему. Коллекторы, приставы и взыскатели обязаны прекратить контакты с должником. Если кто-то продолжает нарушать закон — об этом сообщают ФУ или в суд.

Закон даёт должнику реальную защиту. С началом процедуры человек получает, по сути, иммунитет от давления. И это, пожалуй, одно из самых ценных прав в процессе банкротства.

Право на выезд за границу

Право свободно передвигаться — тоже часть Конституции РФ. Однако в рамках банкротства суд может временно ограничить выезд должника за пределы России. Это прописано в пункте 3 статьи 213.24 Закона 127-ФЗ.

Временные ограничения на право выезда из РФ

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Но такое ограничение не обязательно — суд применяет его по своему усмотрению. В исключительных случаях (болезнь, командировка, лечение за рубежом) можно снять запрет досрочно — через ходатайство. Опытный юрист может добиться этого за несколько дней.

Обязанности должника при банкротстве

Принято считать, что обязательства у должника появляются уже в процессе банкротства. Мол, пока суд не вынес определение, можно расслабиться. Но это не так. Закон возлагает на гражданина целый ряд обязанностей ещё до начала процедуры — с момента подготовки заявления. Причём правила различаются в зависимости от способа банкротства: через суд или через МФЦ. А если речь идёт об индивидуальном предпринимателе, появляются дополнительные нюансы.

Обязанность по подаче заявления о несостоятельности

Если гражданин подаёт заявление в МФЦ, он уже на этом этапе должен соблюсти определённые требования:

В судебной процедуре список документов шире. Придётся приложить:

• опись имущества и документы на право собственности;
• сведения о доходах за три года;
• справки из банков о счетах;
• иные документы, предусмотренные статьями 213.4 и 223.2 ФЗ.
  
  

ИП перед подачей заявления в суд обязан за 15 календарных дней опубликовать уведомление о намерении обанкротиться в ЕФРСБ (п. 2.1 ст. 213.4 Закона). Такое же требование предусмотрено и для юридических лиц (п. 4 ст. 37 Закона).

Исполнение обязательств перед кредиторами

С началом процедуры банкротства (в суде — с момента вынесения определения о принятии заявления, в МФЦ — с публикации сведений в ЕФРСБ) у гражданина появляются дополнительные обязанности:

Ещё одна важная обязанность — внести в депозит арбитражного суда вознаграждение для финансового управляющего (п. 4 ст. 213.4 Закона). Без этого заявление оставят без движения.

Последствия введения реструктуризации долгов

Последствия недобросовестного исполнения обязательств

Если должник относится к банкротству недобросовестно, скрывает имущество, не сообщает о доходах, продолжает брать кредиты или «забывает» об уведомлениях — это может обернуться серьёзными последствиями.

Суд может отказать в банкротстве, если выяснится, что должник:

• утаил сведения о сделках или имуществе;
• ввёл суд или кредиторов в заблуждение;
• нарушил правила раскрытия информации (например, не сообщил о судимости).
  
  

Финансовый управляющий имеет право обратиться в суд с заявлением опризнании действий должника недобросовестными. Действует и позиция Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г. — согласно пункту 17, сокрытие имущества или иные недобросовестные действия прямо препятствуют освобождению от обязательств.

Представительство должника в деле о банкротстве

В деле о банкротстве не обязательно отстаивать свои интересы лично — закон позволяет делегировать это право представителю. И вот тут начинается самое интересное.

Представителем может быть любой дееспособный гражданин, если у него есть правильно оформленные полномочия. Это касается как обычных граждан, так и индивидуальных предпринимателей. Главное — доверенность, составленная по всем правилам. Без неё — ни шагу в арбитраж.

Представительство в деле о банкротстве

Если от имени должника действует руководитель организации (например, директор компании), то его полномочия подтверждаются учредительными документами, приказом о назначении или другим официальным подтверждением служебного положения.

Законные представители (например, родители несовершеннолетнего должника или опекуны) должны предъявить документы, подтверждающие их статус и право действовать в интересах другого лица.

Юридические компании, такие как «Банкрот Информ», также могут представлять интересы должника. При этом оформляется доверенность, и дальше уже специалисты берут дело в свои руки: подают заявление, участвуют в заседаниях, ведут переписку с судом и кредиторами. Сам должник может спокойно заниматься своей жизнью, не вникая в юридические тонкости.

В компании «Банкрот Информ» работают юристы, которые уже помогли сотням людей пройти процедуру банкротства — грамотно и без стресса от общения с кредиторами и судом. Они помогут вам подготовить документы, правильно составить заявление, подберут грамотного финансового управляющего. А если требуется, предложат выгодную рассрочку на свои услуги.

Подведём итоги

1. Права и обязанности должника возникают уже с момента подачи заявления о банкротстве.
2. Должник имеет право подать заявление самостоятельно — через суд или МФЦ (в упрощённом порядке).
3. У человека сохраняются неприкосновенные права: на единственное жильё, на прожиточный минимум, на социальные выплаты и иные гарантии, установленные законом.
4. При судебном банкротстве список требований к документам шире и ответственность выше.
5. Должник обязан воздерживаться от сделок с имуществом, сообщать об изменениях в финансовом положении и соблюдать добросовестность.
6. Недобросовестное поведение может привести к отказу в банкротстве или даже к уголовной ответственности.
7. Процедура требует аккуратности, юридических знаний и соблюдения сроков — лучше пройти её с профессиональной поддержкой.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Ст. 40. Конституции РФ
2. ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
3. Статья 213.11. ФЗ № 127