Каждый год сотни тысяч россиян признаются банкротами, освобождаясь от непосильных долгов. Только за 2024 год процедуру несостоятельности с успехом прошли более 400 тысяч человек. Это дало им реальный шанс на финансовый перезапуск своей жизни.
Но что, если спустя несколько лет обстоятельства вновь подводят человека к той же черте? К сожалению, для некоторых граждан, уже переживших один раз банкротство, подобный сценарий становится реальностью. В этой статье мы расскажем, при каких условиях возможно повторное обращение в арбитражный суд или МФЦ и какие шаги нужно предпринять.
Что это значит
Повторное банкротство — это процедура признания финансовой несостоятельности физического лица, которое уже имело подобный опыт обращения по вопросам задолженностей. Важно понимать, что под этот термин может попадать несколько ситуаций. Это может быть новой процедурой после успешного завершения предыдущего дела со списанием долгов. Первый процесс мог завершиться и без списания, если был успешно реализован план реструктуризации долгов, заключено мировое соглашение или обязательства были погашены. Также это может быть возобновление попытки списания, если прошлая процедура была прекращена без освобождения от обязательств.
Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не запрещает повторное обращение, но устанавливает чёткие временные рамки и условия.
Когда можно подать заявление на повторную процедуру
Возможность повторного банкротства прямо предусмотрена российским законодательством, но с определёнными временными ограничениями. Здесь важно различать, кто выступает инициатором процедуры.
По инициативе должника
Если вы, как физическое лицо, уже завершили банкротство, и ваши долги были списаны (или не списаны), вы можете подать новое заявление. Сделать это можно не ранее, чем через пять лет с даты завершения или прекращения вашей предыдущей процедуры.
Однако если за этот период (или после него) у вас снова образовались непосильные долги, по истечении пятилетнего срока вы вправе инициировать процедуру повторно.
По инициативе кредитора
Ситуация меняется, если заявление о банкротстве подаёт ваш кредитор (например, банк или микрофинансовая организация). В этом случае пятилетний срок ожидания не применяется. Кредитор может подать на ваше банкротство, как только возникнут основания, предусмотренные законом. Например, просрочка по платежам свыше 3 месяцев и сумма долга более 500 000 рублей.
Следует учитывать, что если банкротство инициировано кредитором ранее, чем через пять лет после того, как ваши долги были списаны судом, последствия для вас могут быть иными. В такой ситуации суд не будет освобождать вас от долгов (ст. 213.28 Закона о банкротстве). То есть процедура банкротства будет проведена, ваше имущество (если оно есть) отправится на реализацию для погашения долгов, но оставшаяся после этого часть обязательств аннулирована не будет.
Кому подойдёт повторное банкротство
Повторное банкротство доступно для широкого круга людей, но оно имеет свои критерии. Главное условие для всех граждан РФ, желающих снова обратиться за списанием долгов, — это соблюдение пятилетнего срока с момента завершения или прекращения предыдущего процесса. Требования к заявителям в целом остаются аналогичными первой процедуре, но имеют свои особенности в зависимости от выбранного типа банкротства.
Для судебной процедуры
Если вы планируете проходить процедуру в судебном порядке, это возможно при наличии следующих условий.
|
Условие |
Описание |
|
Невозможность исполнения обязательств |
Вы объективно не можете расплатиться со своими кредиторами. Важно, что не обязательно дожидаться начала просрочек. Вы можете обратиться в суд, даже если просрочки вот-вот наступят, но пока ещё формально всё хорошо, однако вы понимаете, что платить уже не сможете |
|
Отсутствие достаточного имущества для погашения долгов |
У вас должно быть недостаточно имущества, за счёт реализации которого можно было бы погасить все свои долги. При этом не учитывается имущество, которое защищено законом от взыскания (перечислено в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). Это означает, что единственная квартира или дом, личные вещи, предметы обихода и другие неприкосновенные активы в любом случае останутся при вас и не будут пущены с молотка |
Для внесудебной процедуры (через МФЦ)
Внесудебное банкротство через многофункциональный центр (МФЦ) имеет свои специфические требования. Оно проводится без участия суда и финансового управляющего, что делает процесс проще и быстрее. Однако воспользоваться этой процедурой могут не все — важно соответствовать ряду строгих условий.
|
Условие |
Описание |
|
Размер долга |
Общая сумма долгов должна находиться в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей |
|
Закрытые исполнительные производства |
Все исполнительные производства по долгам должны быть завершены в связи с отсутствием у вас имущества для взыскания (статья 46 часть 1 пункт 4 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). Либо срок ИП должен составлять более семи лет |
|
Отсутствие имущества и минимальный доход |
У должника не должно быть имущества, на которое может быть обращено взыскание. Также не допускается наличие регулярного дохода, достаточного для погашения задолженностей |
Долги, которые не списываются
Важно понимать, что банкротство, даже повторное, не освобождает от всех видов долгов. Существуют обязательства, которые остаются за гражданином даже после завершения процедуры несостоятельности. К ним относятся:
- алиментные обязательства;
- компенсации за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц;
- задолженности по заработной плате и выходным пособиям перед бывшими работниками;
- ряд обязательств, напрямую связанных с личностью должника или его недобросовестными действиями (например, возмещение ущерба, причинённого преступлением)
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Принцип остаётся неизменным: те виды долгов, которые не могли быть списаны при первом банкротстве, также не подлежат списанию и при повторной процедуре. Это значит, что если у вас накопилась задолженность, например, по алиментам, вы не сможете от них избавиться ни в первой, ни во второй процедуре.
Последствия и риски
Независимо от исхода, повторное банкротство, как и первое, влечёт за собой определённые, предусмотренные законом последствия. Их важно знать и учитывать. В таблице ниже мы расскажем, с чем предстоит столкнуться бывшему должнику.
|
Последствие |
Описание |
|
Ограничения в финансовой деятельности |
После завершения процедуры возможны трудности с получением кредитов и займов. Это не означает полную недоступность финансовых услуг, но требует осторожности и осознанности в новых обязательствах |
|
Влияние на кредитную историю |
Повторное банкротство отражается в кредитной истории. Банки будут считать такого заёмщика более рискованным. Однако при аккуратном управлении финансами кредитную репутацию можно со временем восстановить |
|
Публичность информации |
Данные о несостоятельности размещаются в открытом доступе на сайте Федресурса. Это может повлиять на репутацию, особенно при трудоустройстве или взаимодействии с контрагентами. Особенно внимательно к такому статусу относятся в финансовой сфере, а также при найме на должности с повышенной материальной ответственностью. В других же сферах, например в творческих, технических или рабочих профессиях, факт банкротства зачастую не имеет значения |
Таким образом, повторное банкротство — это серьёзный, но законный и часто необходимый шаг, который требует максимально взвешенного подхода и профессиональной юридической помощи. Перед подачей заявления крайне важно тщательно оценить свои шансы на успех, безупречно подготовить все необходимые документы и обеспечить полную прозрачность всей финансовой информации.
Помните, что законодательство в области банкротства постоянно меняется и имеет множество нюансов. Поэтому актуальную и точную информацию, а также квалифицированную поддержку лучше всего получать из официальных источников и от опытных специалистов. Профессиональная помощь — это необходимое условие для успешного и максимально безболезненного прохождения процедуры финансовой несостоятельности.
Именно такую всестороннюю поддержку вы найдёте в «Банкрот Информ». Наши юристы обладают многолетним опытом в сфере банкротства физических лиц и знают все тонкости процедуры. Мы возьмём на себя весь процесс. От подготовки полного пакета документов и подачи заявления в суд до подбора надёжного ФУ и представительства ваших интересов на каждом судебном заседании. С нами вы сможете пройти процедуру без лишних хлопот и стресса.
Подведём итоги
- Повторное банкротство — это процедура признания финансовой несостоятельности физического лица, которое ранее уже имело опыт обращения по вопросам задолженностей.
- Возможность повторного банкротства зависит от того, кто инициирует процедуру: сам должник или его кредитор.
- Если вы проходили банкротство как должник, вы можете подать заявление не ранее чем через пять лет с даты завершения или прекращения предыдущей процедуры.
- Кредитор может подать на несостоятельность должника в любое время, как только возникнут основания, независимо от того, как давно должник проходил предыдущую процедуру. Однако если кредитор инициирует процедуру менее чем через пять лет после списания долгов, суд не будет освобождать должника от оставшихся обязательств.
- Для судебного банкротства необходимо доказать невозможность исполнения обязательств и отсутствие достаточного имущества для погашения долгов.
- Для внесудебного банкротства сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. У должника не должно быть имущества, открытых ИП и достаточного дохода.
- Повторная несостоятельность, как и первая, не списывает алименты, компенсации за причинение вреда жизни/здоровью и другие несписываемые обязательства.
Вопрос — Ответ
Основные последствия схожи с первым банкротством: затруднения с получением новых кредитов и займов, негативное влияние на кредитную историю и публичность информации о вашем банкротстве.
Да, могут. Отказ возможен, если не соблюдён пятилетний срок с момента предыдущего банкротства. А также если вы не соответствуете критериям для банкротства. Процесс не запустят, если неправильно оформлены документы или не оплачены обязательные платежи. Также могут отказать, если будут выявлено сокрытие имущества или преднамеренное банкротство.
Самое главное отличие — это установленный законом минимальный срок в пять лет, который должен пройти после предыдущего банкротства. В остальном судебная и внесудебная процедуры повторного банкротства имеют те же общие принципы и этапы, что и при первом обращении.