Подводные камни банкротства — это то, о чём редко говорят в открытую. Но если понимать, что они из себя представляют, можно стать несостоятельным без лишних потерь. На деле под «камнями» чаще всего скрываются ошибки самого должника: от попыток припрятать имущество до неверно оформленных документов. Именно такие просчёты способны привести к тому, что суд откажет в освобождении от долгов.
Что такое банкротство и его основные условия
Процедура банкротства в России регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Это легальный способ урегулировать проблему непосильных долгов и защитить себя от давления кредиторов и коллекторов. Сегодня существует два варианта прохождения процедуры: судебное и внесудебное банкротство.
Внесудебное проводится через МФЦ и подходит в ограниченных случаях: когда у должника нет дохода, имущества и долговых споров. На первый взгляд может показаться, что это простой путь. Но в этом и состоит подвох упрощённой версии процедуры. Её условия подойдут далеко не всем. Любая ошибка или незамеченное имущество делают внесудебный порядок невозможным.
Судебная процедура шире по возможностям. Да, она требует больше времени и затрат, но даёт гораздо более надёжный результат и снижает риски отказа в банкротстве.
«Конечно, лучше цивилизованно быть признанным банкротом, чем стать жертвой полукриминальных вымогателей долгов, так называемых, коллекторов», — цитирует пресс-центр партии «Справедливая Россия» руководителя фракции Сергея Миронова.
Чтобы понять разницу между судебным и внесудебным банкротством, стоит взглянуть на условия для каждого варианта:
|
Условия |
Судебное банкротство |
Внесудебное банкротство (МФЦ) |
|
Доход |
Доход может быть, но его должно быть недостаточно для регулярных платежей по кредитам |
Нет дохода, кроме пенсии и социальных выплат |
|
Сумма долга |
Любая |
От 25 000 до 1 млн рублей |
|
Имущество |
Может быть имущество, кроме единственного жилья |
Не должно быть имущества, кроме единственного жилья |
|
Исполнительное производство |
Не препятствует процедуре |
Закрыто либо длится не менее 7 лет |
|
История банкротства |
За последние 5 лет гражданин не проходил процедуру |
За последние 5 лет гражданин не проходил процедуру |
Таким образом, судебная процедура открывает больше возможностей и подходит большинству должников. А внесудебное банкротство применяется реже и только в таких случаях, когда у человека практически ничего нет.
Когда можно, а когда нужно подать на банкротство
По ФЗ № 127 есть два сценария, когда гражданин может или обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве:
- Обязательное банкротство
Если общий долг превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам тянется более трёх месяцев, гражданин обязан подать заявление. В этом случае выбора особо нет. Нарушитель может получить административный штраф в размере от одной до трёх тысяч рублей согласно ст. 14.13 КоАП РФ. - Добровольное банкротство
Даже при задолженности меньше 500 000 рублей у человека остаётся право на банкротство. Конечно, при условии, что он объективно не может платить. Но решение остаётся за ним: подать заявление или попытаться выйти из ситуации другими способами (к примеру, с помощью реструктуризации или рефинансирования).
«То есть банкротство — это не только последний шанс для тех, кто по уши в долгах», — отмечает Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «Иногда его имеет смысл использовать заранее, чтобы не усугублять положение и не ждать, пока долги вырастут до полумиллиона».
Подводные камни банкротства физических лиц
Процедура банкротства начинается не с введения процедуры реструктуризации или реализации, а раньше, ещё на этапе сбора документов. Суд и финансовый управляющий внимательно изучают текущее положение должника и его финансовые шаги за последние три года. Именно здесь кроются подводные камни банкротства физических лиц, о которых нужно знать заранее.
Резкий рост кредитов перед подачей на банкротство
Если должник незадолго до процедуры набрал займов больше обычного, это может выглядеть как попытка создать искусственные долги. В таком случае суд может отказать в признании банкротом. Хотя доказать умысел кредиторам непросто, риск всё же существует.
Недостоверные данные при получении кредита
Часто при оформлении займа банк приукрашивает доход клиента, чтобы одобрить заявку. Но в случае банкротства ответственность за ложные сведения ложится именно на заёмщика. Незначительное завышение цифр могут не заметить, но фиктивные справки или поддельное трудоустройство могут стать причиной отказа в процедуре.
Дарение имущества родственникам
Популярная, но абсолютно бесполезная попытка сохранить имущество. Все сделки за последние три года проверяются. Дарение близким почти гарантированно будет оспорено. В результате имущество вернут в конкурсную массу, а сам должник только усложнит себе процедуру.
Продажа имущества по заниженной цене
Если продать, например, машину чуть дешевле рынка и направить часть средств на долги — это считается добросовестным шагом. Но продажа квартиры или дорогой техники за копейки с последующим исчезновением денег выглядит как сокрытие активов. Такой случай также приведёт к проблемам и повысит риск отказа в списании долгов.
Именно эти ошибки чаще всего мешают людям добиться желаемого результата. Чтобы процедура прошла успешно, важно помнить, что каждое действие в период подготовки к банкротству будет рассматриваться чуть ли не под лупой.
Как обманывают с банкротством: признаки и способы мошенничества
Обман с банкротством физических лиц — явление распространённое. Лжеюристы знают, что должник находится в уязвимом положении, и используют это для наживы. Чтобы распознать аферистов, можно рассмотреть самые частые схемы:
|
Способ обмана |
В чём проявляется |
|
Обещание нереальных сроков |
Утверждают, что судебное банкротство пройдёт за 3-4 месяца. На деле процедура длится в среднем 6-12 месяцев и дольше |
|
Шаблонный подход |
Используют одинаковые заготовки документов без учёта ситуации клиента. В результате заявление могут вернуть, а долги так и останутся |
|
Скрытые расходы и обман со стоимостью |
Обещают минимальную цену, но за каждое действие просят доплачивать отдельно. Итоговая стоимость банкротства оказывается в разы выше обещанной |
|
Недостоверная информация или имитация работы |
Берут предоплату и либо исчезают, либо изображают активность: показывают поддельные документы, рассказывают, что всё идёт по плану. На деле процесс стоит на месте |
|
Злоупотребление доверием |
Убеждают, что только они способны помочь, подгоняют ситуацию под «уникальный случай», давят на страхи и эмоции клиента |
«Все эти схемы строятся на злоупотреблении доверием», — уверяет Юлия Мамонова. «Чтобы не попасться, важно проверять репутацию компании, прочесть договор до подписи и насторожиться, если вам обещают слишком быстрый и дешёвый результат».
Последствия признания гражданина банкротом
Банкротство действительно освобождает от большинства долгов, но вместе с этим накладывает и определённые ограничения. Они прописаны в статье 213.30 Федерального закона № 127. Говоря простым языком, после завершения процедуры у гражданина наступает «период последействий» — время, когда он должен соблюдать определённые правила.
|
Последствие |
Срок действия |
Что означает на практике |
|
Ограничения на новые кредиты и займы |
5 лет |
Человек обязан указывать в банках и МФО факт своего банкротства. Скрыть эту информацию не получится |
|
Невозможность повторного банкротства |
5 лет |
Нельзя снова подать заявление о собственном банкротстве. Исключение: кредиторы могут подать, но тогда списание долгов может не применяться |
|
Ограничения на должности в бизнесе |
3 года |
Нельзя занимать руководящие посты в компаниях и участвовать в их управлении |
|
Ограничения в финансовой сфере |
5 лет |
Запрет на руководящие должности в страховых, НПФ, микрофинансовых организациях, управляющих компаниях инвестиционных фондов |
|
Ограничения в банках |
10 лет |
Запрет на руководящие должности и управление кредитными организациями |
Получается, что последствия банкротства затрагивают в основном бизнес и финансы. Для обычного человека, у которого нет планов возглавлять банк или страховую компанию, ключевым остаётся только ограничение с кредитами. Но даже оно не мешает жить: банки часто дают займы бывшим банкротам, если видят стабильный доход и чистое финансовое поведение после процедуры.
Решив пройти процедуру несостоятельности, важно не идти этим путём в одиночку. Ошибки в документах, неправильно составленное заявление или непонимание нюансов закона могут перечеркнуть все усилия. Юрист по банкротству поможет пройти процедуру спокойно и без лишних нервов. К тому же он возьмёт на себя общение с судом, кредиторами и финансовым управляющим.
Специалисты компании «Банкрот Информ» детально изучили все подводные камни банкротства и умеют обходить их даже в самых сложных ситуациях. Если вам важно сохранить время, силы и нервы, доверьте нам прохождение процедуры несостоятельности. Не оставайтесь один на один с проблемами. Звоните! Первичная консультация бесплатна.
Подведём итоги
- Банкротство — законный способ решить проблему с долгами, но важно учитывать подводные камни процедуры.
- Ошибки должника (ложные данные, дарение имущества, резкий рост кредитов) могут привести к отказу в признании банкротства.
- У банкротства есть последствия: временные ограничения на кредиты, управление компаниями и работу в финансовой сфере.
- Подать на банкротство можно как при долге более 500 000 рублей с просрочкой, так и при меньшей сумме, если человек объективно неплатёжеспособен.
- Главное — не бояться процедуры, ведь она позволяет восстановить финансовую стабильность.
- Чтобы пройти всё грамотно и без лишних проблем, лучше довериться юристу по банкротству.
Вопрос — Ответ
Процедура банкротства физического лица обычно занимает от 6 месяцев до года, в зависимости от сложности дела и наличия имущества. В некоторых случаях сроки могут быть больше, если есть споры с кредиторами или требуется реализация имущества.
Даже после признания банкротства некоторые долги остаются обязательными к выплате. К ним относятся алименты и обязательства по содержанию детей, возмещение вреда жизни и здоровью, штрафы и пени по налогам, а также другие обязательства, установленные законом.
При банкротстве реализуется часть имущества для покрытия долгов. Однако часть имущества не может быть изъята: единственное жильё, предметы первой необходимости. Сохранять имущество помогают грамотное планирование и сопровождение юриста по банкротству.