Как проводится оценка имущества при банкротстве: ваши права и возможности

В случае объявления физического лица банкротом суд вводит процедуру реализации имущества, если невозможно реструктуризировать долги или достичь соглашения с кредиторами. Этот процесс контролирует финансовый управляющий (ФУ), который отвечает за сбор всех данных о собственности должника, оценку и продажу на торгах. Вся процедура регулируется Федеральным законом №127 и Гражданским кодексом Российской Федерации. Расскажем, как проводится оценка имущества должника в рамках процедуры банкротства, и есть ли способы влияния на этот процесс со стороны самого должника.

Поиск имущества банкрота

Процедура банкротства физического лица подразумевает полную инвентаризацию его имущества для удовлетворения требований кредиторов. Однако должники не всегда добросовестно предоставляют полную информацию о своих активах. Поэтому поиск скрытого имущества – важная часть процедуры, и задействованы в нем различные участники.

Кто ищет имущество

Главная роль в этом процессе принадлежит финансовому управляющему. Это специалист, назначаемый арбитражным судом, который отвечает за управление и реализацию имущества банкрота для погашения долгов.

Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями, включая:

• Запрос информации. Он может запрашивать информацию о счетах должника в банках, сведения о недвижимом имуществе из Росреестра, информацию о транспортных средствах из ГАИ и другие данные от различных государственных органов и организаций.
• Работа с документами. Управляющий изучает финансовые документы должника, выявляя подозрительные операции и скрытые активы. Он анализирует финансовое состояние банкрота за несколько лет до начала процедуры, выявляя возможные операции по сокрытию имущества.
• Проведение осмотров. Финансовый управляющий может лично посещать места жительства должника, его рабочее место и другие объекты, связанные с его деятельностью, для обнаружения имущества.
• Взаимодействие с третьими лицами. Он сотрудничает с родственниками, знакомыми и деловыми партнерами должника, чтобы получить информацию о его активах.

Методы поиска скрытого имущества

Не стоит сомневаться, что финансовый управляющий проверит весь перечень собственного имущества банкрота. От проверки не спрячется даже скрытая собственность.

Вот как финансовый управляющий ищет скрытое или «потерянное» имущество должника:

• Проверяет финансовые транзакции. Изучение банковских выписок, истории платежей и электронных переводов помогает обнаружить скрытые счета, операции по обналичиванию средств или переводы на подставные лица.
• Работает с базами данных. Проверка информации в различных государственных реестрах (Росреестр, ГАИ, ЕГРЮЛ) позволяет найти незаявленное имущество.
• Опрашивает свидетелей. Беседы с родственниками, друзьями и знакомыми должника могут дать ценную информацию о его активах.
• Запрашивает оперативно-розыскные мероприятия. В случае подозрений на умышленное сокрытие имущества, финансовый управляющий может обращаться в правоохранительные органы для розыска.

Что дальше

Финансовый управляющий составляет опись имущества и проверяет сделки, заключённые должником перед банкротством, чтобы вернуть в общую массу проданное имущество. Даже зарплата и другие доходы должника учитываются.

Если в опись случайно попало чужое имущество, например когда банкротство инициировал кредитор, нужно срочно обратиться в суд или заранее заручиться помощью юриста «Банкрот Информ», чтобы исключить его из списка на реализацию.

Кто оценивает имущество банкрота

Центральная фигура в процедуре банкротства – финансовый управляющий. Именно он отвечает за сбор информации об имуществе должника, его опись и, в большинстве случаев, первичную оценку. ФУ имеет право самостоятельно оценить активы, если их стоимость невысока и сложность оценки минимальна. Однако, его полномочия не безграничны.

Когда необходима независимая экспертиза? Законодательство предписывает обязательное привлечение независимого оценщика в следующих ситуациях:

• Высокая стоимость имущества. Если стоимость отдельных активов (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, предметы искусства и т.д.) превышает установленный законом лимит (обычно 30 000 рублей), то независимая оценка обязательна. Это гарантирует объективность и предотвращает возможные манипуляции с ценами.
• Сложность оценки. В случаях, когда необходимы специализированные знания для оценки (например, оценка бизнеса, интеллектуальной собственности), привлекаются эксперты соответствующего профиля.
• Спорные ситуации. При возникновении споров о стоимости имущества между кредиторами, должником или ФУ, независимая оценка становится обязательным условием для разрешения конфликта.

Участвуют ли кредиторы? В некоторых случаях в процесс оценки может быть вовлечен кредитор. Это происходит, если имущество находится в залоге у кредитора. Например, при ипотеке или автокредите, банк (кредитор) часто проводит свою независимую оценку заложенного имущества, которая затем используется в рамках процедуры банкротства. Эта оценка, как правило, выполняется профессиональными оценщиками по заказу кредитора.

Кто оплачивает оценку? Расходы на оценку имущества относятся к судебным издержкам. Их покрытие зависит от обстоятельств:

• Добровольное банкротство — в этом случае расходы, как правило, покрываются самим должником.
• Принудительное банкротство — расходы ложатся на плечи кредитора, инициировавшего процедуру.

Однако, если ФУ самостоятельно решает привлечь независимого оценщика, например, при высоком уровне сложности оценки, то оплату услуг он производит из своего вознаграждения — 25 000 рублей.

Как происходит оценка личного имущества банкрота

Финансовый управляющий оценивает имущество банкрота, стремясь к балансу интересов должника и кредиторов. Методы оценки зависят от типа имущества:

• Бытовая техника и предметы роскоши — оцениваются по первоначальной стоимости (по чекам) с учётом износа.
• Транспорт, инструменты и другое движимое имущество — оцениваются по среднерыночной цене, определяемой анализом объявлений о продаже аналогичных товаров.
• Недвижимость —- оценивается по средней рыночной стоимости аналогичных объектов с учётом ремонта.
• Коммерческая недвижимость —- оценивается с учетом потенциального дохода от их использования или аренды.

Отчет об оценке имущества банкрота

Отчет об оценке имущества – это официальный документ, который должен содержать исчерпывающую информацию о проведенной оценке и ее результатах. В нем, как правило, присутствуют следующие разделы:

• Вводная часть. Здесь указываются данные о должнике, финансовом управляющем, номере дела о банкротстве и дате проведения оценки.
• Описание оцениваемого имущества. Этот раздел содержит подробное описание каждого объекта оценки, включая его характеристики, местонахождение, техническое состояние (для объектов недвижимости и транспорта) и другие значимые параметры. Для недвижимого имущества часто прилагаются кадастровый паспорт и технический план. Для автомобилей – данные ПТС. Для ценных бумаг – детализированная информация о ценной бумаге.
• Методология оценки. Здесь описывается методика, использованная для определения стоимости имущества. Это может быть сравнительный, доходный или затратный подход, либо их комбинация. Важно, чтобы методика была обоснована и соответствовала стандартам оценки.
• Результаты оценки. Этот раздел содержит итоговую стоимость каждого объекта оценки, а также общую сумму стоимости всего имущества должника.
• Заключение. Краткое резюме проведенной оценки и ее результатов.
• Приложения. К отчету обычно прилагаются фотографии оцениваемого имущества, копии документов, подтверждающих право собственности, и другие необходимые материалы.

Кто составляет отчет

В большинстве случаев отчет об оценке составляется финансовым управляющим. Однако, как указано в предыдущих ответах, для оценки дорогостоящего имущества (выше установленного лимита) обязательно привлекаются независимые оценщики. В этом случае отчет готовится независимым оценщиком, а финансовый управляющий его лишь утверждает. В случае залога имущества, отчет может быть представлен кредитором.

Значение отчета для процедуры банкротства

Отчет об оценке имущества является основой для дальнейших действий в рамках процедуры банкротства. На его основе формируется конкурсная масса – совокупность всего имущества должника, которое будет реализовано для погашения долгов. От точности и объективности оценки зависит размер средств, которые получат кредиторы, а также сроки процедуры реализации, которая приближает завершение процесса и списание безнадежных долгов.

Оспаривание отчета

Стороны банкротного дела (должник, кредиторы) могут обжаловать оценку имущества в течение 30 дней, предоставив доказательства ее некорректности. Например, объявления о продаже аналогичного имущества по более высокой цене. Они также могут заказать независимую оценку, оплачиваемую инициатором обжалования.

Причиной для привлечения независимого оценщика служит либо занижение, либо завышение стоимости имущества. Считается, что независимый оценщик беспристрастен и не заинтересован в результате процедуры, в отличие от финансового управляющего.

Когда опись и оценка завершена, финансовый управляющий устанавливает стартовую цену имущества, и после согласования стоимости объекта судом, выставляет её на продажу. Для этого предусмотрены торги по реализации имущества должников.

Как реализуется имущество после оценки в банкротстве

После утверждения судом отчета об оценке имущества банкрота, начинается его реализация. Вот как это происходит:

• Имущество стоимостью до 100 000 рублей продается напрямую — объявления в СМИ и онлайн.
• Имущество, стоимость которого выше 100 000 рублей, продается на электронных торгах.
• Недвижимость за границей продается согласно законодательству соответствующей страны.
• Имущество в залоге — кредитор определяет способ продажи, но финансовый управляющий может оспорить его решение.

Для получения юридической помощи в вопросах банкротства обращайтесь в компанию «Банкрот Информ». Предлагаем бесплатные консультации для всех граждан, столкнувшихся с непосильными долгами по кредитам, займам, налогам, счетам ЖКХ, обманутыми мошенниками и микрофинансовыми фирмами.

По закону гражданин может оформить банкротство самостоятельно или по доверенности через представителя — юриста. В компании «Банкрот Информ» можно заказать услугу «банкротство с гарантией в договоре под ключ», тогда всеми хлопотами процесса — от подготовки заявления и разработки стратегии защиты до посещения суда и момента списания долга — займется опытный юрист. Результат списания задолженности гарантируется в договоре. Звоните — будем рады помочь!

Вопрос-ответ