Банкротство, если нет имущества: как это работает на практике?

Всё о банкротстве без имущественных активов – в данной статье!
В этой статье:

Банкротство без имущества проще и быстрее, так как нет торгов. Долги можно списать двумя способами: через МФЦ, если долг меньше 1 миллиона и нет проблем с приставами, или через суд, если долг больше. В МФЦ списание бесплатно. Рассмотрим порядок процедура каждого способа, сколько длится процесс, и что важно учесть должнику.

Что такое банкротство гражданина?

Процедура банкротства при отсутствии имущества возможна. Верховный Суд Российской Федерации изложил свою позицию по данному вопросу в материалах дела № А70-14095/2015: отсутствие доходов и имущества у физлица не служит основанием, чтобы отказать ему в признании финансовой несостоятельности. Это подтверждается и ст. 213.6 Закона о банкротстве.

Для начала рассмотрим, что представляет собой процесс банкротства. Это единственный законный способ списать большинство задолженностей по финансовым обязательствам тем гражданам, кто в силу обстоятельств не может оплачивать свои долги. С помощью банкротства можно избежать растущих долгов, стресса и тревожности от общения с кредиторами, снять аресты с имущества, прекратить преследования коллекторов и кредиторов. приставами и других негативных ситуаций.

Процесс регулируется Законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г «О банкротстве».

Банкротство подходит тем людям, кто:

  • Испытывает финансовые трудности, не в состоянии погашать долги.
  • Имеет просрочки по кредитам, займам, коммунальным платежам.
  • Не может найти выход из долговой ямы и видит, что ситуация только усугубляется.
  • Понимает, что его доходов не хватает на погашение долгов и нормальную жизнь.

С помощью данной процедуры можно покончить с непосильными долговыми обязательствами и начать жизнь с чистого листа, постепенно восстановив платежеспособность.

Как проходит процедура банкротства если нет имущества

Человек, у которого нет имущества для покрытия обязательств перед кредиторами, может обратиться за:

  1. Внесудебным банкротством. Условия: сумма долга менее от 25 тысяч до 1 миллиона рублей; все исполнительные производства в ФССП были закрыты согласно ч.4 п.1. ст.46 Закона об исполнительном производстве №229, и у гражданина нет дохода.
  2. Судебным банкротством. Условия: сумма задолженности любая, и просрочка составляет три месяца и более.

В МФЦ

Процедура внесудебного банкротства без имущества — это упрощённая процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего. Она позволяет законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.

Обязательное условие для внесудебного банкротства — отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчётов с кредиторами. При этом все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, должны быть безрезультатными.

Процедура длится 6 месяцев. На это время вводится мораторий на любые платежи по долгам и исполнительным документам по имущественным взысканиям. По ним не начисляются проценты и штрафы. Приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.

По истечении 6 месяцев процедура завершается, МФЦ публикует об этом уведомление, и гражданин считается освобожденным от долгов, которые он указал при подаче заявления. Но их сумма не может быть больше 1 миллиона рублей.

Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет.

В суде

Процедура судебного банкротства гражданина без имущества проходит по общей схеме, но без торгов. Это уменьшает стоимость и сроки банкротства, так как исключаются торги в процедуре реализации, а также оценка имущества.

Основные этапы процедуры:

  1. Подача заявления в арбитражный суд. Должник лично или через представителя (юриста) подает заявление о банкротстве с подтверждающими положение документами.
  2. Первое судебное заседание. Суд рассматривает заявление, присуждает статус банкрота, все взыскания приставов и притязания кредиторов приостанавливаются.
  3. Составление реестра кредиторов. Финансовый управляющий заполняет опись имущества, в которой указывает, что собственности нет либо есть только единственное жильё (оно не подлежит реализации).
  4. Проверка счетов, справок о машинах и квартирах за предыдущие три года.
  5. Отчёт финансового управляющего в суде о том, что должник — банкрот без имущества. После этого суд списывает долги.

Минимальные сроки банкротства через суд составляют 7–8 месяцев с привлечением юриста по банкротству, и дольше — 10–12 месяцев, если должник самостоятельно решил обратиться в суд.

Для прохождения процедуры рекомендуется обратиться к юристу. Например, юристы по банкротству «Банкрот Информ» бесплатно консультируют всех граждан по вопросам прохождения процедуры. Заказав услугу сопровождения банкротства под ключ можно значительно сэкономить время и нервы.

Если у банкрота нет имущества для реализации, процесс проходит по стандартной системе, минуя этап торгов.

Юлия Мамонова
ведущий юрист компании «Банкрот Информ:

Когда мы говорим о том, что у должника нет имущества, это может означать как полное отсутствие недвижимой и движимой крупной собственности, необходимой для реализации с торгов, так и её наличие, на которые не может быть обращено взыскание, например, единственная жилплощадь, домашние животные, бытовые и личные вещи стоимостью менее 10 тысяч рублей.

Какое имущество рассматривается в банкротстве?

Данный вопрос регулируется ст. 213.25 Закона о несостоятельности №127-ФЗ. Все имущество человека, имеющееся у него на момент подачи заявления на банкротство, вносится в конкурсную массу, за исключением того, которое запрещено рассматривать законом.

Финансовый управляющий вносит в конкурсную массу:

  • Недвижимость (кроме единственного жилья);
  • Автомобили и другие транспортные средства;
  • Ценные бумаги;
  • Элитные изделия, антиквариат, произведения искусства.
  • Денежные средства.

Что не войдет в конкурсную массу:

  • Единственная жилплощадь в собственности — жилая недвижимость, признанная для гражданина и его семьи единственной пригодной для проживания;
  • Земельный участок, под которым находится единственное жилье, если это дом.

Если у человека нет имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами и взыскателями, его долги аннулируются.

Как составить заявление о банкротстве без имущества?

Форма заявления, а также порядок его заполнения и подачи утверждены приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. №497.

В заявлении о банкротстве внесудебным способом указываются:

  • Ваши личные данные (ФИО, дата рождения и т.п.);
  • Данные представителя, если он есть;
  • Просьба о признании банкротом;
  • Информация о ваших счетах в банках.

К заявлению для МФЦ прилагаются: список кредиторов, копия паспорта и документа о прописке. Бланк заявления можно скачать на сайте Госуслуг.

Заявление в суд о банкротстве должно включать:

  • Данные о суде и о вас, включая контакты.
  • Информацию о кредиторах и суммах долгов.
  • Обоснование, почему вы не можете платить.
  • Информацию о судебных исках по долгам.

К заявлению прилагаются: справки о доходах, копия трудового договора, документы из пенсионного фонда, свидетельство ИНН. Также нужно внести депозит для оплаты управляющего.

Для подготовки заявления и сбора необходимых документов рекомендуется обратиться к юристу. Например, услуга подготовки и подачи заявления о банкротстве гражданина в компании «Банкрот Информ» уже включена в пакет услуги «банкротство под ключ». Юрист полностью берет на себя все хлопоты процедуры, а вам необходимо только оставаться на связи, чтобы отслеживать процесс.

Как подать заявление на банкротство без имущества?

Для подачи заявления в МФЦ нужно явиться туда лично. Заявление составляет специалист МФЦ, а заявитель должен самостоятельно подготовить все необходимые приложения:

  • список кредиторов должника;
  • опись имущества;
  • документы, подтверждающие наличие долгов;
  • постановления о прекращении исполнительных производств.

Для судебного банкротства можно подать заявление лично в приёмную арбитражного суда, по почте или через систему «Мой Арбитр». Для этого нужно узнать график работы приёмной нужного арбитражного суда и сдать туда пакет документов.

Банкротом могут объявить как сам должник, так и те, кому он должен. Например, банк, который выдал кредит, микрофинансовая организация, у которой был взят заём, или даже физическое лицо, которому должник не вернул деньги по расписке. Сумма просроченного к возврату долга при этом должна составлять 500 тысяч рублей и более.

Чем поможет юрист в банкротстве без реализации имущества?

Юридическое сопровождение в процедуре банкротства гражданина – гарантия успешного списания долгов, а также экономия сил, материальных средств и нервов в процессе процедуры.

Юридическая компания «Банкрот Информ» много лет работает для своих клиентов, помогая им избежать фатальных ошибок при участии в процедуре банкротства и успешно списывать долги даже в самых сложных случаях.

Мы можем оказать поддержку как на отдельных этапах банкротства, так и комплексно.

В услугу банкротства «под ключ» от Банкрот Информвходит:

  1. Проведение бесплатной консультации с оценкой рисков и шансов на успешное банкротство.
  2. Анализ всех сделок, совершенных в трехлетний период риска, оценка возможности их оспаривания и другие аспекты.
  3. Работа с заявлением: подготовка и подача необходимых документов.
  4. Планирование защиты интересов должника.
  5. Помощь после банкротства: мы остаёмся на связи с клиентами.

Мы помогаем как при личном обращении в наш офис, так и дистанционно, делая тем самым процедуру банкротства доступной для широкого круга людей по всей России!

Подведем итоги

  1. Банкротство – единственный законный способ списать все непосильные долги гражданина.
  2. При отсутствии имущества для реализации с торгов банкротство также возможно.
  3. Заявление на банкротство без имущества можно подать как в судебном, так и во внесудебном порядке, всё зависит от суммы долга.
  4. Банкротство в суде проходит поэтапно согласно четкому регламенту.
  5. Юридическое сопровождение может помочь успешному достижению целей банкротства: освобождению от всех задолженностей.

Вопрос – Ответ

Кто может участвовать в процедуре банкротства?

В процессе принимают участие должник, кредиторы, ФУ и контролирующие органы. Может быть задействован квалифицированный юрист для защиты прав должника.

Можно ли вступить в банкротство, если у меня нет имущества?

Закон не накладывает запрета на проведение процедуры при отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание. 

Что не смогут забрать и продать с торгов у человека при банкротстве?

Согласно законодательству, взыскание не может обращаться на единственное пригодное для проживания должника и его семьи жилье, предметы быта, предметы, необходимые для рабочей деятельности стоимостью менее 10 тыс. руб. 

На какие средства жить во время процесса банкротства?

Банкроту назначается прожиточный минимум в сумме, определенной для каждого региона, как для должника, так и для каждого его иждивенца.

Бесплатная консультация по банкротству

Расскажите о своей ситуации — ответьте на 2 коротких вопроса