Где взять кредит, если банки не одобряют

Выдача кредитов является важнейшим источником дохода для банковских учреждений. Тем не менее, банк может одобрить кредит отнюдь не каждому клиенту. Ситуации, когда клиенту отказывают в одобрении заявки на кредит, не являются редкими.

Расскажем, в каких случаях банки не дают кредиты, а также что делать, если вам отказали в кредите. Также мы разъясним,можно ли отказаться от кредита после его получения, и что делать, если у вас нет средств для оплаты задолженности по нему.

Почему банк может отказать в получении кредита

Для одобрения заявки на кредит клиент должен соответствовать ряду требований:

1. Наличие официального дохода. Его размер должен позволять вносить ежемесячные платежи. Если вы работаете без официального оформления или на «серой» зарплате, то в этом случае вам могут отказать в выдаче ссуды.
2. Наличие хорошей кредитной истории. Если у вас в прошлом уже были просрочки по кредитам, это негативно скажется на КИ и будет характеризовать вас, как ненадёжного заёмщика. В этом случае банк не станет рисковать и ответит отказом.
3. Отсутствие других текущих кредитов. Если у вас на данный момент уже есть несколько займов, у банка возникнет вопрос по поводу большой кредитной нагрузки. В этом случае могут возникнуть проблемы с оплатой по кредиту, поэтому есть вероятность, что банк предпочтёт не рисковать и откажет в одобрении заявки.
4. Наличие регистрации в районе присутствия банковского учреждения. Если у вас нет регистрации, это может стать поводом для отказа в кредите.
5. Наличие поручителя или залогового обеспечения (в виде квартиры или дома). Это существенно повышает шансы получить банковский кредит. Тем не менее, отсутствие поручителя или залога в виде жилья не является препятствием для получения кредита.

Также банк обращает внимание на ваш стаж на последнем месте работы. Как правило, минимальные требования к стажу в разных банках — от трёх месяцев до одного года. Если стаж у вас меньше минимума, то возможен отказ в рассмотрении заявки.

Альтернативные способы получения кредита

Что делать, если банки не дают кредит? Существуют другие варианты получения ссуды, и сейчас мы их все подробно рассмотрим.

Заём под расписку

Если банки везде отказывают в кредите, альтернативой этому может стать заём под расписку у частного лица. Для такой ссуды не потребуется хорошая КИ или высокий уровень дохода. Лицом, дающим заём под расписку, может быть ваш родственник, друг, знакомый или коллега.

У данного способа кредитования имеются определённые преимущества:

• Быстрая выдача денежных средств. Получить нужную сумму при займе по расписке можно сразу же.
• Минимальные требования. От вас потребуется только предъявить паспорт и составить расписку.
• Возможность получения даже при плохой КИ. В этом случае кредитор не потребует, чтобы у вас была хорошая КИ.

Однако риски у займа под расписку также имеются. Расскажем вам о них.

• Проценты по займу под расписку зачастую могут быть высокими. Как правило, они бывают больше, чем банковские проценты по кредиту.
• Есть риск, что кредитор может оказаться мошенником. Обращайтесь только к проверенной лицам за займом под расписку.

Если вы обращаетесь к частному кредитору, то будьте очень внимательны. Вам необходимо убедиться, что расписка правильно составлена. Она должна включать в себя сумму займа, сроки возвращения денежных средств, а также процентную ставку.

Заём в микрофинансовой организации

Когда все банки отказали в кредите, у вас есть возможность обратиться в МФО. Очень часто микрофинансовые организации лояльно относятся к наличию просрочек перед банками, и с высокой степенью вероятности они могут одобрить заём.

Как правило, заявку на ссуду нужно подавать через сайт микрофинансовой организации, а решение принимается за несколько минут. Денежные средства пересылаются на банковскую карту.

Однако следует помнить, что у микрофинансовых организаций — огромные процентные ставки. Если хоть немного просрочить отдачу платежей, то можно с лёгкостью угодить в долговую яму с большими процентами, штрафами и пенями. Кроме того, микрофинансовые организации не церемонятся с взысканием долга — они могут часто звонить, напоминая об отдаче денежных средств. К тому же они нередко передают задолженность коллекторским агентствам, чьи работники могут некорректно себя вести при взыскании. Поэтому заём в МФО — это крайняя мера, к которой прибегнуть можно лишь в самую последнюю очередь.

Заём в ломбарде

Чтобы получить денежные средства взаймы в ломбарде, необходимо заложить ценную вещь. К примеру, это может быть предмет антиквариата или украшения из драгметаллов. Если у вас имеются финансовые затруднения, и вам необходимы наличные средства, то данный метод кредитования будет для вас актуален.

Среди преимуществ заёма в ломбарде:

1. Простота оформления. От вас не потребуют справку о доходах и хорошую КИ — достаточно предъявить паспорт и имущество, которое вы хотите заложить.
2. Оперативность. Оценка имущества и выдача денежных средств, как правило, занимает не более часа.

Как повысить шансы на одобрение кредита в банке

Если вы хотите взять кредит именно в банке, то на его решение можно повлиять определёнными способами. Расскажем вам о них.

1. Уровень дохода. Укажите в анкете как основной доход, так и дополнительный (если вы, к примеру, сдаёте в аренду квартиру). В итоге общая сумма доходов будет больше, что повысит вероятность одобрения кредита.
2. Подтверждение дохода. Для этого вам нужно показать справку 2-НДФЛ, однако у вас есть возможность подтвердить доход и другими документами. Если вы подрабатываете на фрилансе, помимо основной работы, то помимо справки 2-НДФЛ вы можете приложить выписки из банка, доказывающие получение дополнительного дохода от частных заказов.
3. Трудовой стаж. Вы можете указать не только стаж по своей трудовой книжке, но ещё и стаж, когда у вас была работа по договорной основе.
4. Регистрация. Как уже было сказано выше, отсутствие регистрации в регионе, где находится банк, может негативно повлиять на решение банка об одобрении кредита. Рекомендуем выбрать для получения кредита именно тот банк, который находится рядом с вашим местом жительства. Если таковых нет, то оформите регистрацию в городе, где расположен банк.
5. Кредитная история. Если у вас плохая КИ, то её можно улучшить. Закажите кредитную карту, совершайте с неё покупки и своевременно возвращайте на неё денежные средства – таким образом в вашей КИ появятся положительные записи. Также вы можете совершать крупные покупки в рассрочку – если вы будете своевременно вносить платежи, то это тоже положительно скажется на КИ.
6. Назначение поручителя или созаемщика. Если по остальным параметрам вы все же не подходите под условия кредитования банка, то повысить свои шансы на одобрение можно с помощью назначения поручителя или созаемщика по кредиту. Это снизить риски для банка. В случае, если основной заемщик не сможет платить по кредиту, банк сможет взыскивать долг с поручителя или созаемщика.
7. Предложение залога. Как и в случае с поручителем и созаемщиком, предложение банку залога поможет повысить шансы на одобрение кредита засчет снижения рисков для самого банка. Однако важно помнить, что в случае образования большого долга, заложенное имущество может перейти в собственность к банку.

Можно ли отказаться от кредита после его получения

Иногда может быть обратная ситуация — кредит в банке одобрят, однако определённые причины могут заставить вас отказаться от него. Например, если у вас резко возникли финансовые проблемы, и совершать ежемесячные платежи из-за этого станет сложно. В этом случае нужно написать заявление об отказе от кредита – и лучшего всего это сделать, до его получения. В таком случае для вас не будет никаких последствий. Если вы уже успели получить сумму по кредиту, то данные об отказе попадут в КИ, что негативно скажется на получение кредитов в дальнейшем.

Что делать, если у вас большие задолженности по кредиту

Если у вас появились просрочки по банковскому кредиту или по другим видам займов, то это грозит серьёзными последствиями. Вам будут начислять штрафы и пени — сумма задолженности станет больше. Кроме того, кредитор может подать на вас в суд — зачастую это приводит к открытию исполнительного производства. Среди методов взыскания судебных приставов — удержание средств с заработной платы (до 50%), блокировка банковских счетов, изъятие имущества для погашения задолженностей.

Если у вас нет средств для оплаты долгов перед кредитором, воспользуйтесь возможностью пройти через процедуру банкротства. Благодаря ей вы сможете списать задолженности как по банковским кредитам, так и по займам в МФО, в ломбардах и по расписке. Кроме того, с помощью банкротства списываются долги по налогам, оплате коммунальных услуг и штрафам.

Чтобы процедура банкротства прошла для вас с наименьшими потерями, обратитесь к нашим юристам в Банкрот Информ. Они изучат ваше дело, разработают индивидуальную стратегию прохождения процедуры банкротства и помогут списать долги.

Вопрос-ответ