Банкротство доступно россиянам с 2015 года. По данным портала «Федресурс», с тех пор этим инструментом воспользовались более 1,5 млн человек. Несмотря на популярность, вокруг процедуры ходит множество мифов. Некоторые думают, что оформить неплатёжеспособность можно только с долгами от 300 000 рублей. Кто-то считает, что миллионные задолженности списать точно не выйдет.
В основном люди руководствуются информацией от кредиторов, слухами от малознакомых людей и сомнительными постами проплаченных банками блогеров. При этом в Законе № 127-ФЗ предельно ясно описан размер задолженности для банкротства физического лица.
Судебное и упрощённое банкротство: в чём разница
В первую очередь важно знать, что процедура признания финансовой несостоятельности доступна в двух вариантах: через арбитражный суд и через многофункциональный центр (МФЦ). От того, какая процедура вам подходит, и будет зависеть разрешённая к списанию сумма.
Разберём основные отличия между судебной и упрощённой процедурой:
|
Критерии |
Банкротство через суд |
Банкротство через МФЦ |
|
Размер долга |
Любой |
От 25 000 до 1 000 000 рублей |
|
Наличие официального дохода |
Неважно |
Должнику нельзя иметь официальный доход, кроме пенсии и пособия по уходу за ребёнком |
|
Наличие ценного имущества |
Неважно |
Не допускается наличие имущества. Исключение: единственное жильё и машина для перевозки инвалида |
|
Меры, которые применяются |
Мировое соглашение, реструктуризация задолженности или реализация ценного имущества |
Долги просто аннулируются |
|
Количество документов |
От 30 до 50 справок и копий документов |
Паспорт, информация о прописке и 2-3 справки |
|
Сроки процедуры |
6-12 месяцев при реализации имущества и до 5 лет при реструктуризации задолженности |
Ровно шесть месяцев |
|
Исполнительное производство (ИП) |
Неважно, есть ли просрочка и открытое ИП |
В отношении гражданина должно быть закрыто исполнительное производство по причине отсутствия у него денег и ликвидной собственности. Или ИП открыто более 7 лет и долг до сих пор не погашен |
Внесудебное банкротство кажется лучшим вариантом. Ведь такой процесс проходит быстрее и намного легче для должника. Но из таблицы видно, что упрощённая процедура доступна далеко не всем. Так как даже на грани разорения у большинства людей есть какая-никакая работа, машина или другие ценности. К тому же, довольно сложно дождаться, чтобы приставы закрыли исполнительное производство по нужной статье. Это приводит к тому, что только 7% всех банкротств происходит через МФЦ.
Какая сумма задолженности обязывает человека обратиться в суд
В отличие от упрощённой процедуры, судебное банкротство не предполагает жёстких условий. Гражданин может обратиться в суд с заявлением с любой суммой задолженности, хоть 40 000 рублей, хоть 400 000 000 рублей. При этом наличие работы, недвижимости или других ценностей никак не помешает человеку признать финансовую несостоятельность. Главное условие — невозможность платить по счетам.
Однако мало кто знает, что банкротство — не только право, но и обязанность должника. В Законе № 127 сказано, что при долге свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев неплательщику необходимо обратиться за помощью в суд. В противном случае это могут сделать кредиторы, тогда велик шанс, что процедура пройдёт по их сценарию. Хотя чаще банки идут в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и пытаются взыскать деньги через неё.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Очень много людей с просрочками по кредитам более 500 000 рублей не знают о своей обязанности подать заявление о банкротстве. Неплательщики разбираются с проблемами сами или покорно отдают половину зарплаты ФССП. А кто-то знает о том, что нужно обратиться за признанием финансовой несостоятельности, но боится последствий. В любом случае неисполнение федерального закона может повлечь за собой наказание в виде штрафа. Размер санкций составляет от 1 000 до 3 000 рублей согласно ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.
Есть ли минимальная сумма для судебного банкротства
С какой суммой должник может рассчитывать на списание долгов? В самом законе не прописан минимальный размер обязательств, которые позволяют человеку запустить банкротство через суд. Но есть важный момент, связанный с рентабельностью процедуры. Дело в том, что судебный процесс предполагает некоторые расходы, которые ложатся на плечи заявителя.
Чтобы рассчитывать на признание неплатёжеспособности и освобождение от долгов, нужно подготовить от 45 000 рублей. 25 000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему (ФУ), 20 000 рублей — публикации о банкротстве в СМИ и на портале «Федресурс», 5 000 рублей — почтовые отправления и другие расходы.
В мае 2025 года Госдума разработала законопроект, согласно которому жалование ФУ будут повышать. То есть в скором времени признание финансовой несостоятельности физического лица станет в разы дороже. 40 000 рублей придётся заплатить при реструктуризации задолженности и 60 000 рублей при реализации имущества.
К тому же размер гонорара арбитражных управляющих будут индексировать каждый год. Поэтому если вы планировали, но по каким-то причинам откладывали банкротство, стоит поторопиться, пока обязательные расходы не стали неподъёмными.
Сколько ещё денег понадобится
Судебное производство — это сложный процесс, который требует определённых знаний и подкованности. Многие должники обращаются к специалистам, чтобы пройти процедуру спокойно и быть уверенными результате. А работа профессиональных юристов стоит денег.
Например, сотрудники «Банкрот Информ» предоставляют клиентам банкротство под ключ от 99 000 рублей. В услугу входят подготовка и сбор документов, разработка индивидуальной стратегии, анализ рискованных сделок и представительство в суде. Юристы сопровождают должника на всех этапах. Человек при этом продолжает жить обычной жизнью, не участвуя в процессе.
Если посчитать все расходы, получится, что обращаться в суд по поводу признания финансовой несостоятельности лучше с долгами от 300 000 рублей. В остальных случаях это менее выгодно.
Какие долги учитываются при расчёте суммы для банкротства физического лица
Сумма долга обязательно рассчитывается для каждого гражданина, который подаёт на банкротство. В заявлении нужно указать всех кредиторов и размер обязательств перед ними. Это относится как к судебному, так и внесудебному процессу.
|
Какие долги учитывают при просчёте итоговой суммы |
Какие обязательства не учитываются |
|
Потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы. Ипотека и автокредит. Задолженности по ЖКХ. Расписки, договоры займа и поручительства. Штрафы и пени, начисленные за просрочку. Налоги. Административные и уголовные штрафы. Просроченные алименты (включаются в список, но их нельзя аннулировать). Долги, которые перешли в ФССП |
Текущие платежи — финансовые обязательства, которые возникли уже после подачи заявления на банкротство. Компенсации за причинение вреда жизни или здоровью. Возмещение морального вреда. Обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда. Вознаграждение авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями. Долги по заработной плате, выходные пособия. Возмещение вреда, причинённого преступлением |
Пока идёт банкротство, в отношении человека не начисляются штрафы. ФССП прекращает принудительное взыскание, а кредиторы не могут требовать каких-либо оплат вне официальной процедуры.
Всё, что входит во вторую колонку, нельзя списать, даже если человека признают несостоятельным. Все организации или граждане, которым задолжал банкрот, сохраняют за собой право потребовать деньги назад сразу после окончания процесса.
Как пройти процедуру
Чтобы пройти банкротство, нужно проверить, подходит ли вам процедура. Важно, чтобы списание долгов не принесло лишних проблем и ещё большего разорения. Для этого стоит проконсультироваться с юристами. Специалисты проанализируют вашу ситуацию, расскажут о нюансах процесса и посоветуют лучший путь решения финансовых проблем.
Когда удостоверились, что банкротство — это ваш вариант, приступайте к сбору документов. Точный список необходимых бумаг есть в этой статье. Заполните заявление, напишите всех кредиторов и точную сумму долга. Также потребуется выбрать саморегулируемую организацию, из числа которой суд назначит ФУ. Если с документами всё будет в порядке, пройдёт первое судебное заседание. На нём вас признают неплатёжеспособным и назначат реструктуризацию долга или реализацию имущества.
Далее идёт сама процедура, во время которой важно контролировать работу ФУ и не допускать, чтобы кредиторы потребовали больше положенного. Справиться с этим в одиночку действительно сложно, поэтому важно заручиться поддержкой профессионалов. «Банкрот Информ» помогла тысячам людей пройти банкротство без лишних трудностей и мороки. Поможет и вам.
Записывайтесь на бесплатную консультацию и начните свой путь к жизни без долгов прямо сейчас.
Подведём итоги
- В России есть два варианта аннулирования долгов: через суд и через МФЦ. Внесудебное банкротство предполагает ограничение по сумме долга до одного миллиона рублей. Судебное производство доступно с любым размером обязательств. Не имеет значения, есть у гражданина доход и активы или нет.
- При долге свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев человек обязан подать заявление о признании неплатёжеспособности. В законе нет конкретной минимальной суммы для судебной процедуры. Однако выгодно запускать процесс с задолженностью не менее 300 000 рублей. Так как банкротство предполагает некоторые обязательные расходы, которые составляют от 45 000 рублей.
- Чтобы пройти процедуру аннулирования долгов, нужно собрать все документы, заполнить заявление и список кредиторов, выбрать саморегулируемую организацию, подать обращение.
- Юристы «Банкрот Информ» помогут грамотно подготовиться к процессу, возьмут на себя всю бюрократию и поддержат на дальнейших этапах процесса.
Вопрос — Ответ
Да. Всё, что начислено банком за просрочку, тоже учитывают при подаче заявления на банкротство. Чтобы узнать актуальную сумму, обратитесь к кредиторам.
Если вы планируете пройти банкротство через МФЦ, наличие ценного имущества не даст вам это сделать. При судебной процедуре владение собственностью не влияет на возможность подать заявление.
В банкротстве нельзя аннулировать: долги по алиментам, компенсации за причинение любого вреда, награды за интеллектуальную деятельность, субсидиарную ответственность, долги по зарплате и выходным пособиям.