Цена банкротства: на чем можно сэкономить и где лучше не жадничать

Цены растут, зарплаты за ними не поспевают, а кредиты — уже давно превратились в верных спутников современного человека. Взяли один, потом второй, следом оформили микрозаем, чтобы перекрыть первую задолженность, а потом курьер привез кредитку — и вот уже личный финансовый кризис цветет и пахнет, как пирожки тетки-лоточницы на вокзале.

По данным издания «Московский комсомолец», за последние три года сумма просроченных задолженностей по кредитам физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями превысила рекордные три триллиона рублей. На фоне сохраняющейся высокой ключевой ставки ЦБ, тенденция роста долговой нагрузки населения, вероятно, продолжится. Это создает серьезные финансовые проблемы для многих граждан, вынуждая их искать пути решения — такие, как банкротство.

Про банкротство многие слышали, но представляют его как нечто сложное и — главное — непомерно дорогое. «Мне и так нечем платить, а тут еще и за списание деньги отстегивать?» — думает человек, продолжая тонуть в займах.

И вот тут важно не наделать ошибок. Можно дотянуть до того момента, когда кредиторы сами подадут в суд, или обратиться к «серым» схемам, которые только усугубят ситуацию. Но если подойти к делу с умом, можно законно избавиться от долгов и при этом не переплатить лишнего.

Давайте разберемся, сколько стоит банкротство на самом деле, из чего складывается цена и как сделать процесс максимально выгодным.

Стоимость банкротство складывается из совокупности затрат на Процедуру

О банкротстве

Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В нем четко прописан порядок процедуры и условия, при которых можно признать себя несостоятельным. Это выход для тех, кто оказался в долговой яме: потерял работу, столкнулся с болезнью или просто не рассчитал свои финансовые силы. Но важно понимать: процесс требует подготовки, а без грамотного подхода можно натворить дел — например, потерять ценное имущество или лишиться шанса на списание долгов.

Какие бывают виды банкротства

У гражданина, решившего подать на банкротство, есть выбор. Существует два варианта процедуры. Каждый имеет свои особенности:

1. Внесудебное (через МФЦ) — бесплатно, без суда, но с жесткими условиями. Подходит далеко не всем.
2. Судебное — проходит через арбитражный суд, требует денег, но зато подходит практически любому должнику. Списывает долги и защищает от кредиторов.

На первый взгляд кажется, что внесудебное банкротство — лучший вариант, ведь там не нужно платить за юриста и финансового управляющего. Но на деле оно подходит очень ограниченному кругу людей.

Судебное и внесудебное банкротство регулируются одним законом — ФЗ №127

Внесудебное банкротство через МФЦ

Когда человек впервые слышит про внесудебное банкротство, кажется, что это идеальный вариант: бесплатно, без суда, быстро (всего 6 месяцев) — и долги исчезли. Ну чем не волшебство? Но если бы все было так просто, никто бы не выбирал судебный путь. А на деле внесудебное банкротство доступно далеко не каждому, а за его простотой скрываются серьезные ограничения.

Плюсы банкротства через МФЦ:

• бесплатно — не нужно платить за публикации, финансового управляющего и юриста;
• не нужно ходить в суд — заявление подается в МФЦ. Дальше дело рассматривается автоматически;
• простота — минимум документов, никакой судебной волокиты.

Почему этот способ подходит далеко не всем?

Минусы, из-за которых банкротство через МФЦ для многих просто невозможно:

1. Вы можете подать заявление только если:
   • ваш долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
   • у вас нет официального дохода, кроме пенсии или пособий;
   • приставы закрыли исполнительное производство за отсутствием имущества.
2. Если забыли указать хоть одного кредитора, этот долг не спишут. А повторно пройти банкротство можно только через пять лет.
3. Если вы вдруг нашли работу или получили наследство в процессе банкротства — вам откажут.

Внесудебное банкротство — это скорее исключение из правил. Подходит в основном пенсионерам и социально незащищенным людям, у которых попросту нет имущества и доходов. Если у вас большая задолженность, есть официальная работа или имущество, то остается только судебное банкротство, о котором поговорим дальше.

Судебное банкротство: надежный способ избавиться от долгов

Если вы не проходите по условиям внесудебного банкротства (а таких большинство), остается судебное банкротство — более универсальный и надежный вариант. Оно проходит через арбитражный суд и дает возможность списать практически все долги, даже если сумма задолженности исчисляется миллионами.

Как это работает?

1. Вы подаете заявление в арбитражный суд.
2. Суд назначает финансового управляющего, который ведет банкротство.
3. В зависимости от вашей ситуации вводится одна из процедур: реструктуризация долга или реализация имущества.
4. По итогам процесса долги списываются.

Процедура подходит практически всем. Работаете? Отлично, это не преграда. Попали на мошенников и набрали миллионные кредиты? Не страшно, для судебного банкротства нет финансовых лимитов — списывают даже многомиллионные долги.

Чтобы было проще разобраться, какой вариант банкротства лучше, мы составили сравнительную таблицу. В ней наглядно показаны ключевые различия между внесудебным и судебным банкротством.

Самостоятельное банкротство: игра в лотерею с плохими шансами

Теоретически вы можете провести банкротство в суде без юриста. Казалось бы, ничего сложного: собрал документы, подал в суд, дождался решения — и долги списаны. Но на практике все не так радужно.

Во-первых, суд — это не МФЦ. Здесь действуют строгие процессуальные нормы, которые нужно знать и соблюдать. Ошиблись в заявлении? Суд оставит его без движения или вернет обратно. Допустили неточность в документах? Судья может посчитать, что вы пытаетесь скрыть имущество, и отказать в списании долгов.

Во-вторых, ошибки могут дорого стоить.
Неправильное поведение в банкротстве может привести к серьезным последствиям, включая уголовную ответственность:

1. Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ). Если суд заподозрит, что вы специально довели себя до долговой ямы, могут возникнуть проблемы.
2. Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). Это когда человек пытается избавиться от долгов, хотя на самом деле финансово не разорен.
3. Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ). Например, если продать имущество перед банкротством или скрыть счета.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК РФ

И самое неприятное — судебное банкротство можно не завершить. Если процедура затянется, у вас не будет права подать новое заявление в течение пяти лет. То есть, можно потерять время, силы, деньги и в итоге остаться с долгами.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Опытный юрист начинает работу с клиентом задолго до сбора документов. В первую очередь он детально анализирует финансовое положение должника, чтобы определить, действительно ли банкротство — лучший вариант. Его задача не просто провести процедуру, а разработать стратегию, позволяющую максимально защитить интересы клиента. Главная цель такого специалиста — это добиться в суде полного списания долгов, а не просто формального признания банкротства.

Судебное банкротство требует финансовых вложений, но зато дает результат — если суд признает вас банкротом, долги будут списаны. Теперь разберемся, сколько стоит списание долгов, и из чего складывается цена.

Сколько стоит банкротство физического лица

Цена банкротства складывается из нескольких пунктов. Некоторые из них носят обязательный характер. Другие — опциональный.

Из чего складывается стоимость банкротства?

1. Вознаграждение финансовому управляющему — фиксированная сумма, установленная законом (ст.20.6 ФЗ № 127). Это 25 000 рублей за процедуру, без которой банкротство физлица невозможно.
2. Публикации в СМИ — закон требует, чтобы информация о банкротстве была доступна кредиторам и другим заинтересованным лицам. Для этого делаются публикации в газете «КоммерсантЪ» и Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ, «Федресурс»). Общая стоимость размещений составляет около 17 000 рублей.
3. Юридические услуги — профессиональное сопровождение процесса банкротства. Например, компания «Банкрот Информ» предлагает комплексную услугу по фиксированной цене 99 000 рублей.
4. Госпошлина — хорошая новость! Раньше за подачу заявления в суд нужно было платить 300 рублей, но в 2024 году эту пошлину отменили (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

В итоге чтобы пройти процедуру банкротства в суде, нужно выложить сумму 141 000 рублей. Это не маленькие деньги, но по сравнению с миллионными долгами — вполне разумная цена за избавление от финансового кошмара.

Если просрочки растут, а долги уже невозможно выплачивать, не откладывайте решение! «Банкрот Информ» поможет вам выйти из сложной финансовой ситуации законным путем. Наши юристы разберут ваш случай, помогут собрать все необходимые документы и защитят в суде. Мы работаем как очно в крупных городах России, так и дистанционно, поэтому помощь доступна в любом регионе. Больше не нужно бояться коллекторов и судебных приставов — решите проблему раз и навсегда!

Опытный юрист поможет пройти процедуру банкротства без проволочек

Подведем итоги

1. Банкротство — это законный способ избавиться от долгов.
2. Есть два варианта: внесудебное через МФЦ и судебное через арбитраж. Первый вариант бесплатный, но подходит далеко не всем. Судебное — универсальный вариант, но требует затрат.
3. Самостоятельное банкротство — это лотерея. Ошибки могут затянуть процесс, привести к отказу в списании долгов.
4. Стоимость судебного банкротства складывается из вознаграждения финансовому управляющему, публикаций и юридических услуг.
5. Главное — не откладывать и обратиться к специалисту, который поможет пройти процедуру без рисков.

Вопрос-ответ

Источники:

1. Налоговый кодекс Российской Федерации № 117-ФЗ
2. ФЗ РФ №127 “О несостоятельности (Банкротстве)
3. Уголовный кодекс РФ