Банкротство физических лиц: сколько длится процедура и как ее ускорить

В 2024 году в России более 300 тысяч должников подали заявления о банкротстве. Для человека, решившего объявить себя финансово несостоятельным, главная цель — как можно быстрее избавиться от долгов. Поэтому важным аспектом при принятии решения становится продолжительность процедуры списания долгов. В этой статье мы разберем, сколько длится банкротство физического лица, какие этапы оно включает и от чего зависит продолжительность процесса. 

Время банкротства

Варианты банкротства

Банкротство — это законный способ избавиться от долгов, если вы больше не можете их выплачивать. Такая возможность у физических лиц появилась сравнительно недавно — осенью 2015 года. До этого списать долги могли только компании и предприниматели. Теперь же любой человек, который не в состоянии справиться с долгами, может воспользоваться этим инструментом. Более того, он может выбрать один из двух вариантов процедуры:

1. Судебное банкротство — это когда вы обращаетесь в арбитражный суд, чтобы официально признать себя банкротом. В процессе обязательно участвует финансовый управляющий. Он контролирует активы должника и следит за каждым этапом процедуры. 
2. Внесудебное банкротство — это упрощенный вариант. Заявление подается в многофункциональный центр (МФЦ). Имеет массу ограничений и поэтому подходит единицам.

Ключевая разница между этими вариантами заключается в условиях оформления процедуры, сроках рассмотрения и сумме долга.

Судебное и внесудебное банкротство регулируются ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Процедура банкротства через МФЦ

Банкротство через МФЦ — это упрощенный способ списать долги без обращения в суд. Впрочем такая возможность доступна не всем. Чтобы воспользоваться этим вариантом, вы должны соответствовать строгим критериям. Рассмотрим сколько длится процедура и как ее пройти.

Длительность процедуры и размер долга

Процедура банкротства через МФЦ длится шесть месяцев. Это быстрее, чем через арбитражный суд, но и условия для внесудебного списания долгов строже.

Процесс банкротства через МФЦ позволяет списать долги, если их сумма составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Для этого заявитель должен подать необходимые документы и соответствовать установленным законом критериям. Важный момент — отсутствие имущества, которое можно реализовать для погашения долгов. Если в процессе банкротства появляется, например, автомобиль или дополнительная недвижимость, заявитель обязан уведомить МФЦ в течение пяти дней. При этом процедура немедленно прекращается, а информация об этом обновляется на федеральном портале в течение трех дней.

Порядок действий

Внесудебное банкротство проходит проще, чем судебное списание долгов. Теоретически весь процесс можно оформить самостоятельно. Рассмотрим алгоритм действий для прохождения бесплатного банкротства.

Шаг 1.Подготовка документов.

1. Составление заявления.
   Необходимо оформить заявление по образцу, утвержденному Министерством экономического развития РФ. В нем фиксируются основные сведения о вас, включая информацию о банковских счетах и т. д.

Заявление на внесудебное банкротство

1. Список кредиторов.
   Отдельно заполняется перечень кредиторов. Будьте внимательны при его составлении: только те долги, которые вы укажете, могут быть аннулированы. Пропущенные обязательства останутся за вами, и кредиторы сохранят право их взыскания. Искусственное завышение или занижение сумм не имеет смысла — будут списаны только фактически существующие задолженности.
2. Приложение подтверждающих документов.
   К заявлению необходимо прикрепить документы, подтверждающие ваше соответствие требованиям внесудебного банкротства, такие как:
• справка о получении пенсии;
• справка о получении социальных пособий;
• документ, подтверждающий наличие исполнительного производства, открытого в течение года до подачи заявления;
• справка о том, что по исполнительному производству требования существуют уже семь лет.
3. Подготовка к визиту в МФЦ.
   Соберите весь пакет документов, а также возьмите с собой паспорт, СНИЛС, ИНН. Направляйтесь в МФЦ по месту регистрации или проживания. Учтите, что ожидание может занять несколько часов, так как специалисты МФЦ не обслуживают исключительно людей по вопросу внесудебного банкротства.

Шаг 2. Регистрация потенциального банкрота в Федресурсе

1. Проверка документов.
   Представленные сведения о вас и ваших долгах проходят тщательную проверку. При обнаружении несоответствий заявление возвращается, и вам придется устранить ошибки. Повторная подача возможна не ранее чем через месяц.
2. Внесение в реестр.
   Если документы соответствуют требованиям, ваше заявление принимается и направляется в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). В течение четырех рабочих дней информация о вашем заявлении будет опубликована.
3. Вступление в силу моратория.
   Согласно статье 223.4 Закона о банкротстве, после публикации в Федресурсе вступает в силу мораторий на требования кредиторов. Это означает, что:
• начисление пени, штрафов и неустоек прекращается;
• исполнительные документы направляются только судебным приставам;
• все активные исполнительные производства останавливаются.

Также, в соответствии с п.4 ст. 223.4, после запуска процедуры внесудебного банкротства вы не сможете оформлять новые кредиты, выступать поручителем или участвовать в иных обеспечительных сделках.

Шаг 3. Списание долгов

1. Процедурный срок банкротства.
   Законодательно процедура длится 6 месяцев. По истечении этого срока все задолженности, указанные в заявлении, аннулируются.
2. Возможные споры.
   На протяжении всего процесса кредиторы могут обжаловать процедуру в суде. Причинами для спора могут быть:
• неполный перечень кредиторов или обязательств, даже если это произошло непреднамеренно;
• сокрытие информации об имуществе, которое находится в вашей собственности;
• проведение сделок, направленных на сокрытие имущества или ухудшение вашего финансового положения;
• ухудшение ситуации вследствие появления новых доходов или активов, о чем МФЦ не было уведомлено.

Согласно ст.223.4 после публикации в Федресурсе вступает в силу мораторий на требования кредиторов.

«Если вы считаете, что протест кредитора необоснован, можно подать встречное возражение», — поясняет Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «Однако, если суд придет к выводу, что ваши действия нарушают требования, процедура внесудебного списания долгов будет прекращена, и кредиторы могут инициировать принудительное судебное банкротство».

Процедура банкротства через суд

Судебное банкротство физических лиц — это более сложный, но универсальный способ списать долги. В отличие от внесудебной процедуры, он подходит практически всем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Однако процесс требует тщательной подготовки, знаний законодательства и профессиональной поддержки. Давайте разберем, сколько времени занимает судебное банкротство, из каких этапов оно состоит и как избежать затягивания процесса.

Длительность процедуры

В среднем судебное банкротство длитсяот 6 до 12 месяцев. Впрочем, сроки могут увеличиться, если:

• документы подготовлены неправильно или не в полном объеме;
• кредиторы активно оспаривают требования;
• финансовый управляющий затягивает процесс анализа имущества и долгов.

«Чтобы избежать затягивания, важно работать с опытным юристом», который заинтересован в скорейшем завершении дела», — советует Юлия Мамонова. «Специалист поможет правильно оформить документы, представит ваши интересы в суде и проконтролирует действия финансового управляющего».

Кнопка: Хотите записаться на бесплатную консультацию к опытному юристу?

Этапы судебного разбирательства

1. Сбор документов
   Для подачи заявления требуется внушительный пакет документов: кредитные договоры, справки о доходах, выписки из ЕГРН и другие. Юрист помогает собрать все необходимое и проверить правильность оформления.
2. Подготовка заявления
   Ошибки в заявлении — одна из самых частых причин отказа. Юрист подготавливает документ, который точно примут в суде, и аргументирует необходимость признания банкротства.
3. Подача заявления в суд
   Юрист направляет пакет документов в арбитражный суд и отслеживает процесс рассмотрения. На этом этапе важно оперативно реагировать на запросы суда.
4. Признание банкротства
   Суд рассматривает заявление и выносит решение о признании должника банкротом. Юрист представляет ваши интересы, чтобы минимизировать риски отказа.
5. Реструктуризация долгов или реализация имущества
   Если суд считает, что ваше финансовое положение можно улучшить, он может назначить реструктуризацию долгов. Если реструктуризация невозможна, суд переходит к этапу реализации имущества (если оно есть), которое будет продано для погашения долгов.
6. Формирование перечня требований кредиторов
   На этом этапе составляется список всех долгов. Юрист контролирует, чтобы требования кредиторов были обоснованными, и оспаривает несправедливые претензии.
7. Анализ финансового состояния
   Финансовый управляющий анализирует ваше имущество и доходы. Юрист помогает выбрать добросовестного управляющего и защитить ваши интересы.
8. Списание долгов
   После завершения всех этапов суд выносит решение о списании долгов. Это касается кредитов, микрозаймов, долгов по ЖКХ, налоговых задолженностей и даже штрафов.

Судебное банкротство — это надежный способ избавиться от долгов, даже если у вас есть имущество или стабильный доход. Тем не менее, процесс требует времени, знаний и профессиональной поддержки. С помощью опытного юриста вы сможете пройти процедуру с минимальными потерями и максимальным комфортом.

Сравнение внесудебного и судебного банкротства

Внесудебное банкротство через МФЦ и судебное банкротство — это два разных пути к одной цели, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и ограничения.

В таблице ниже мы сравнили ключевые параметры обеих процедур, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Банкротство — это способ избавиться от долгов, но у него есть свои последствия. Давайте разберем, что вас ждет после завершения процедуры.

1. Кредиты и займы
• в течение пяти лет после завершения процедуры нельзя брать кредиты или займы, не указав факт банкротства;
• повторно подать заявление о банкротстве можно будет только через пять лет.
2. Управление компаниями
• в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах;
• для кредитных организаций этот срок увеличивается до 10 лет;
• также в течение пяти лет вы запрещается управлять страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями или пенсионными фондами.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Важно понимать, что после завершения процедуры вы не сможете сразу вернуться к привычной финансовой активности. Впрочем, если вы соблюдаете все правила, через несколько лет ограничения снимаются.

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев

Что может ускорить или замедлить процесс

Хотя должник не может напрямую влиять на сроки процедуры банкротства, есть несколько способов ускорить процесс. Вот основные рекомендации:

1. Учитесь на чужих ошибках
   Изучайте отзывы и опыт людей, уже прошедших процедуру банкротства. Это поможет избежать распространенных ошибок.
2. Не попадитесь на уловки мошенников
   Остерегайтесь компаний, которые обещают провести банкротство «очень недорого» или «за месяц». Ищите надежную компанию с проверенной репутацией.
3. Слушайте рекомендации юриста
   Опытный юрист по банкротству подскажет, как правильно подготовить документы, избежать затягивания процесса и защитить ваши интересы.
4. Не затягивайте с банкротством
   Чем раньше вы начнете процедуру, тем меньше долгов, штрафов и пени успеют накопиться.
5. Не пытайтесь продать имущество перед банкротством
   Такие действия могут быть расценены как попытка скрыть активы, что приведет к отказу в признании банкротства.
6. Соблюдайте сроки и требования
   Оперативно реагируйте на запросы суда или финансового управляющего, чтобы избежать задержек.

Каждое дело о банкротстве уникально. Нельзя предсказать, сколько будет длиться процесс списания долгов. Чтобы избежать ошибок и сэкономить время, рекомендуем заранее проконсультироваться с профессионалами.

Юристы компании «Банкрот Информ» помогут вам проанализировать ситуацию, выбрать оптимальную стратегию и быстрее избавиться от долгов. Мы предлагаем бесплатную консультацию, на которой вы сможете задать все интересующие вопросы и получить исчерпывающие ответы.

С «Банкрот Информ» вы получите профессиональную поддержку на каждом этапе и гарантированно защитите свои интересы.

Подведем итоги

1. Банкротство — это законный способ избавиться от долгов.
2. Внесудебное банкротство через МФЦ подходит для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей, но имеет строгие ограничения по имуществу и доходам.
3. Судебное банкротство доступно для любых сумм долгов и подходит даже работающим гражданам, но процесс сложнее и длится дольше.
4. Сроки банкротства варьируются от 6 до 12 месяцев, но могут быть сокращены с помощью грамотного юриста.
5. После банкротства накладываются ограничения: нельзя брать кредиты без указания факта банкротства, занимать руководящие должности в компаниях и повторно подавать на банкротство в течение пяти лет.
6. Чтобы ускорить процесс, важно оперативно собирать документы, избегать ненужной реструктуризации и пресекать затягивание дела.

Вопрос-ответ

Источники

1. ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)
2. Министерство экономического развития РФ
3. Федресурс