Рефинансирование кредита в ВТБ: что это такое, каковы условия и кому подходит

Говоря простыми словами, рефинансирование — это новый кредит, с помощью которого можно погасить один или несколько старых. Зачем люди идут на это? В большинстве случаев заемщик может рассчитывать на более выгодные условия — пониженную процентную ставку и посильный ежемесячный платеж. Да и платить по одному счету удобнее, чем вносить платежи в разные банки к разным датам.

Какие кредиты рефинансируют:

• ипотечные;
• потребительские;
• автомобильные;
• кредитные карты.

Рефинансировать кредит можно как в вашем банке-заемщике, так и в любом другом, чьи условия показались вам привлекательными. Сегодня мы расскажем об условиях перекредитования в ВТБ.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ для физических лиц: выгодно или не очень

Один из популярных банков для рефинансирования кредитов — это ВТБ. На официальном сайте ВТБ пользователь может рассчитать параметры рефинансирования. В калькуляторе нужно указать сумму долга, размер ежемесячных платежей, и нужны ли вам дополнительные средства. Калькулятор сразу выдаст новые условия и предложит оформить рефинансирование онлайн.

Максимальная сумма, предлагаемая в ВТБ — 40 миллионов рублей, срок кредита от 6 месяцев до 5 лет для всех граждан и до 7 лет для зарплатных клиентов. Какой процент рефинансирования в ВТБ? Ставка на конец 2024 года составляет 33,1%.

Как и у всякого финансового инструмента, у рефинансирования есть свои минусы. Давайте перечислим их:

• если основная часть долга уже выплачена, то рефинансирование, скорее всего, будет невыгодно;
• банки могут взимать комиссию за перекредитование или перевод денежных средств. При больших суммах это может быть затратно;
• большой срок кредитования. Чаще всего его увеличивают, чтобы ежемесячный платеж был посильным для клиента;
• рефинансирование ипотечного кредита будет трудозатратным, ведь необходимо собрать большой пакет документов;
• при рефинансировании ипотеки в потребительский кредит гражданин теряет право на налоговый вычет 13%.

Если вы ознакомились со всеми аспектами и решили, что рефинансирование вам подходит, давайте рассмотрим, какие нужно пройти шаги.

Требования к заемщику кредитных средств в ВТБ

Конечно, никакой банк не будет ждать каждого человека с распростертыми объятиями. Условия рефинансирования регулируются ст. 40 закона «О ЦБ РФ (Банке России)» № 86-ФЗ. Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы рефинансировать кредит в ВТБ:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита.
3. Официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц.
4. Общий трудовой стаж от 1 года.
5. Постоянная регистрация по месту жительства. Для зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН и военнослужащих возможно кредитование по временной регистрации.
6. Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 N 422 и НК РФ.

Какие кредиты можно рефинансировать

Вы можете подать на рефинансирование до 6 кредитов любых банков и до 7 при рефинансировании кредитных карт. Главное, чтобы с даты выдачи прошло не менее 2 месяцев и остаток срока действия не менее 3 месяцев. Также кредитные продукты должны отвечать следующим условиям:

• заем в валюте РФ — рубли;
• нет задолженности по кредиту, платежи вносятся регулярно.

Что происходит после оформления рефинансирования:

1. Гражданин вносит средства на счет в другом банке-кредиторе и полностью погашает кредит или карты.
2. При рефинансировании кредитной карты после погашения задолженности необходимо закрыть договор в другом банке.

Предоставлять справку о погашении кредитов не понадобится. Банк самостоятельно сделает запрос. Если сотрудники все же потребуют от вас доказательства погашения кредитов, справку нужно принести в течение 90 дней со дня оформления кредита.

Что еще предоставить для одобрения?

Какие документы нужно собрать

Пакет документов для ВТБ не содержит большого количества бумаг. Каждый гражданин России сможет показать необходимые справки, но в разных случаях они будут отличаться.

Если вы рефинансируете кредиты старше 1 года или ваш доход подтвержден через портал Госуслуги, вам понадобятся:

• паспорт РФ;
• реквизиты счета в другом банке.

В остальных случаях может потребоваться подтверждение дохода за последний год с помощью одного из этих документов:

• справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
• справка по форме банка, заверенная печатью работодателя;
• выписка из Индивидуального лицевого счета в ПФР (формируется на сайте Социального фонда России).

Какие документы попросят у пенсионеров:

• паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение/справка о назначении пенсии;
• подтверждение размера пенсии через портал Госуслуги или справкой из пенсионного фонда/справкой о назначении пенсии/выпиской по счету из любого банка.

Как оформить заявку на рефинансирование

Внимательно изучите условия банка перед оформлением рефинансирования. Помните: в течение года требования и условия могут измениться в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Подробная инструкция по оформлению рефинансирования на сайте ВТБ:

Шаг 1. Кредитный калькулятор

Внесите данные о ваших кредитах, срок и дополнительные средства. Рассчитайте условия.

Шаг 2. Подача заявки

Введите номер телефона, ФИО, дату рождения и электронную почту.

Шаг 3. Заполнение паспортных данных и данных о доходе

Авторизуйтесь через портал Госуслуги или введите данные вручную.

Шаг 4. Одобрение

Дождитесь одобрения заявки. Банк может перезвонить вам для уточнения деталей или приглашения в офис. А может сразу зачислить средства на счет. Также вам на почту придет договор, в котором прописаны все условия, обязательства и график платежей.

К сожалению, заявку не всегда одобряют. Возможно, ваш доход не сможет покрыть новые условия по кредиту или ранее были просрочки. В таком случае вариант рефинансирования можно исключить из списка доступных инструментов для облегчения финансовой ноши. Что же тогда делать?

Избавиться от задолженностей можно без особых хлопот. Юридическая компания «Банкрот Информ» предлагает пройти процедуру банкротство удаленно. Вам не придется посещать суд, общаться с кредиторами и самостоятельно собирать документы. Мы на связи 24/7 с момента заключения договора до полного списания долга. Звоните на горячую линию, чтобы получить бесплатную консультацию.

Итоги

• Если на вас давит большое количество кредитов в разных банках, то вы можете рефинансировать все кредитные продукты. При этом велика вероятность снижения процентной ставки и уменьшения ежемесячного платежа.
• Условия получения рефинансирования в ВТБ довольно простые. Вам не нужно бегать по инстанциям и собирать кипу документов. Все можно оформить онлайн за 10 минут.
• Рефинансирование подходит не всем. Если нет денег платить по нескольким кредитам, то не факт, что получится закрыть один большой. В таком случае вы можете обратиться за помощью в «Банкрот Информ». Наши юристы помогут провести процедуру банкротства и списать долги законно. Первичная консультация бесплатно.

Вопрос-ответ

Источники

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ.
2. Федеральный закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход»» от 27.11.2018 N 422-ФЗ.
3. Официальный сайт банка ВТБ.
4. Социальный фонд России.