Объем кредитования «ВТБ» физических лиц за 2024 год увеличился на 12,1%, достигнув 7,8 трлн рублей. Это означает, что миллионы россиян продолжают брать кредиты — на квартиры, автомобили, бытовую технику и даже повседневные расходы. Однако не все заемщики могут вернуть долг вовремя: кто-то теряет работу, у кого-то возникают финансовые трудности, а кто-то просто переоценивает свои возможности.
Если задолженность становится затяжной, в дело вступает отдел взыскания «ВТБ». Именно он занимается возвратом просроченных платежей, начиная с простых напоминаний и заканчивая передачей дела судебным приставам. Разберемся, как работает эта структура, что делать, если ваш кредит оказался под угрозой, и какие варианты выхода из сложной ситуации предлагает сам банк.
Как работает отдел взыскания задолженности «ВТБ»
Когда заемщик перестает платить по кредиту, банк не молчит в ожидании чуда — он сразу начинает напоминать о долге. Для этого у «ВТБ» есть система взыскания, которая действует в несколько этапов: от вежливых уведомлений до судебного разбирательства. Чем дольше тянется просрочка, тем жестче меры. В какой-то момент ситуация может дойти до принудительного списания денег с карт или даже продажи имущества.
Методы работы с должниками
Первые дни просрочки — еще не повод паниковать. Если вы пропустили платеж, банк просто отправит СМС или позвонит. Это техническая просрочка, которая не испортит кредитную историю, если быстро ее закрыть.
Если долг висит 10-14 дней, дело передается в службу взыскания. Тут «ВТБ» действует активнее: сотрудники могут не только звонить вам, но и связываться с поручителями или созаемщиками. Некоторые должники боятся, что банк начнет «выбивать» деньги через визиты сотрудников, но, как правило, финансовые организации предпочитают дистанционную работу — письма, звонки, уведомления.
После 30 дней просрочки банк начинает готовиться к юридическим действиям. Тут есть два пути:
- Самостоятельное взыскание. «ВТБ» подает заявление в суд, получает судебный приказ и передает дело приставам. После этого на ваши счета могут наложить арест, а часть зарплаты могут удерживать в счет долга.
- Передача или продажа долга коллекторам. Если банк не хочет тратить время на судебные разбирательства, он может передать долг специализированному агентству для взыскания. Альтернативный вариант — полная продажа долга коллекторам по договору цессии. В этом случае права требования переходят к агентству, которое становится новым кредитором и самостоятельно занимается взысканием.
Пока вы думаете, что делать с долгом, банк не забывает начислять пени: каждый день просрочки обходится вам в дополнительные 0,1% от суммы задолженности.
«Если ситуация кажется безвыходной, важно не прятаться, а договариваться с банком», — поясняет Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «ВТБ предлагает разные варианты решения проблемы — от реструктуризации до кредитных каникул. Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов избежать суда и проблем с приставами».
Как узнать сумму задолженности перед «ВТБ»
Задолженность перед банком — это не то, о чем хочется вспоминать. Но чем раньше вы узнаете, сколько именно обязаны вернуть кредитору, тем проще будет разобраться с проблемой. «ВТБ» не скрывает эту информацию — проверить долг можно несколькими способами.
Мобильное приложение и личный кабинет
Проще всего посмотреть сумму долга в мобильном приложении «ВТБ» или в личном кабинете на сайте. Там сразу видно, сколько осталось платить, есть ли просрочки и начислены ли пени. Можно даже скачать выписку с детализацией платежей.
Банкоматы «ВТБ»
Если рядом нет отделения, но есть банкомат «ВТБ», можно вставить карту и посмотреть задолженность на экране. Если вам нужно подтверждение, можно взять чек, где будет указана сумма долга.
Звонок в колл-центр
Один звонок в поддержку «ВТБ» — и вам расскажут все о кредите: сколько должны, какие платежи были и что делать дальше. Главное — помнить кодовое слово. Без него банк просто откажется выдавать информацию, ссылаясь на необходимость защиты персональных данных (ст. 9 ФЗ № 152 «О персональных данных»).
Отделение банка
Если нужно разобраться в деталях или получить документы, можно прийти в отделение «ВТБ». Специалисты выдадут выписку и объяснят, как исправить ситуацию, если есть просрочка.
Банк не скрывает информацию о долгах, и чем раньше вы узнаете сумму задолженности, тем больше у вас возможностей решить вопрос на комфортных для себя условиях.
Как связаться с отделом взыскания «ВТБ»
Если долг перед «ВТБ» растет, а звонки с напоминаниями становятся все настойчивее, нужно выйти на связь с банком.
Связаться с отделом взыскания «ВТБ» можно следующими способами:
|
Позвонив по телефону горячей линии |
Это самый быстрый способ обсудить ситуацию с банком. Номер для связи: 8 (800) 100-24-24. Линия работает круглосуточно |
|
Через мобильное приложение и «ВТБ» Онлайн |
Здесь можно посмотреть сумму долга, отправить сообщение в банк и найти контактные данные |
|
Личное посещение отделения |
Если нужно обсудить детали, лучше прийти в офис «ВТБ» с паспортом. Адреса отделений указаны на сайте банка |
Даже если платить по долгам сейчас сложно, лучше сообщить об этом заранее. Как правило, банк готов к переговорам, поскольку рассрочка — это выгоднее, чем суды и потеря денег.
Что делать, если возникают проблемы с долгом
Когда платежи по кредиту становятся неподъемными, главное — не пускать ситуацию на самотек. Чем раньше заемщик заявит о своих сложностях, тем больше вариантов решения проблемы предложит банк. Мы, в свою очередь, можем дать следующие советы:
Шаг 1. Свяжитесь с банком
Сообщите «ВТБ» о своих финансовых трудностях.
Шаг 2. Оцените доступные меры поддержки.
ВТБ» предлагает кредитные каникулы, а также программы реструктуризации и рефинансирования, которые могут снизить нагрузку.
Шаг 3. Избегайте новых долгов.
Не берите займы для погашения текущего кредита — это замкнутый круг, из которого сложно выбраться.
Шаг 4. Рассмотрите банкротство физических лиц.
Если ситуация совсем критическая, процедура даст шанс выйти из замкнутого круга.
Официальные кредитные каникулы «ВТБ»
Если вы исправно платите по кредиту, но временно столкнулись с финансовыми трудностями, «ВТБ» предлагает официальную отсрочку под названием «Пропуск платежа». Это не полноценные каникулы на полгода-год, а всего месяц передышки, но и он может быть полезен, когда финансы поют романсы.
Условия для «Пропуска платежа»:
- кредиту не меньше 6 месяцев;
- до его окончания минимум 3 месяца;
- на момент подачи заявки нет просроченной задолженности.
Чтобы воспользоваться программой, нужно заранее — минимум за три рабочих дня до платежа — подать заявку в банк. Отсрочка возможна только раз в полгода, а сам кредит при этом удлиняется, поскольку пропущенный платеж сдвигается на конец срока. Но важно помнить: если у вас уже есть просрочки, эта опция для вас недоступна.
Кредитные каникулы для участников СВО и их семей
Для участников СВО и их близких существует специальная программа кредитных каникул. Она позволяет полностью приостановить выплаты, а не просто сдвинуть их. Главное условие — успеть подать заявление до 31 декабря 2025 года.
Программа распространяется на:
- мобилизованных и контрактников, участвующих в СВО;
- сотрудников Росгвардии и спасательных формирований, задействованных в боевых действиях;
- добровольцев, подписавших контракт с ВС РФ;
- супругов, несовершеннолетних детей и других иждивенцев участников СВО.
Если ваш кредит подходит под эти условия, «ВТБ» предоставит отсрочку без начисления штрафов и пени.
Реструктуризация долга перед «ВТБ»
«ВТБ» предлагает программу реструктуризации. Это возможность пересмотреть условия кредита, чтобы снизить нагрузку на заемщика.
Реструктуризация доступна тем, у кого возникли серьезные жизненные трудности: потеря работы, болезнь, рождение ребенка, ЧС или смерть близкого родственника. Но просто так «простить» долг банк не сможет — для одобрения заявки придется подтвердить факт ухудшения финансового положения документами.
Обратиться можно в отделение банка или отправить заявление онлайн. Для ипотеки предусмотрена дистанционная подача через сайт «ВТБ» — достаточно скачать и заполнить образец, а затем отправить фото или сканы документов.
Срок рассмотрения — до 14 дней. Банк может запросить дополнительные сведения, а если реструктуризация будет одобрена, с вами свяжется менеджер, чтобы назначить дату подписания соглашения.
Дополнительные условия:
- по автокредиту просрочка не должна превышать 120 дней (по семейным обстоятельствам) или 60 дней (при снижении дохода);
- сумма долга должна быть не меньше 50 тыс. рублей;
- кредиту должно быть не менее 6 месяцев.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Если выплаты кажутся неподъемными, не тяните до последнего — чем раньше вы обратитесь за реструктуризацией, тем выше шанс получить одобрение и избежать проблем. Если же долги уже накопились, можно рассмотреть процедуру банкротства, которая на законных основаниях позволит решить финансовый вопрос.
Почему банк заинтересован в том, чтобы решить проблемы заемщика
Может показаться, что банки только и ждут, когда должник оступится, чтобы наброситься на него с пенями, штрафами и коллекторами. Но на самом деле у банка есть вполне прагматичный интерес пойти заемщику навстречу.
Во-первых, судебные разбирательства — это долго, дорого и далеко не всегда эффективно. Банк тратит время и ресурсы, а должник может оказаться без официального дохода и имущества, что делает взыскание практически бесполезным. Гораздо выгоднее помочь клиенту найти способ платить, пусть даже с отсрочкой или меньшими суммами.
Во-вторых, если заемщик совсем не выходит на связь, банк может продать его долг коллекторам. Но тут есть нюанс: агентства покупают долги с большим дисконтом. Это значит, что банк может потерять до 90% денег. Очевидно, что для него выгоднее договориться с самим заемщиком.
Что происходит, если просто перестать платить
Перестать платить кредит — это, конечно, вариант… но явно не лучший. Можно надеяться, что банк забудет о долге, а коллекторы не обратят внимания, только это так не работает. Разберем, что ждет неплательщика и к чему это приведет.
Начисление пеней и штрафов
Сразу после пропущенного платежа начинают капать пени — обычно 0,1% от суммы задолженности в день. Кажется, мелочь? Но в пересчете на год это уже 36,5% от долга! Если сумма кредита большая, то штрафные санкции могут быстро вырасти до непосильного уровня.
Включается судебный механизм
Когда долг растет, банк рано или поздно подает на заемщика в суд. Здесь возможны два варианта:
- судебный приказ (если долг относительно небольшой) — его банк получает без вашего участия и сразу передает приставам;
- исковое производство — если сумма долга серьезная, дело пойдет в полноценное судебное разбирательство.
Судебные приставы и арест имущества
ФССП действует строго в рамках закона, но полномочия приставов действительно широки. Они имеют право арестовывать банковские счета и списывать с них средства. Также приставы могут ввести запрет на выезд должника за границу, что особенно болезненно для тех, кто планирует поездки. Еще один серьезный инструмент — наложение ареста на транспортные средства, недвижимость и другое ценное имущество должника.
В крайних случаях, если имущество не относится к категории жизненно необходимого, приставы могут его описать и выставить на принудительную реализацию через торги. Все эти меры применяются последовательно и законно, но их последствия для должника могут быть весьма ощутимыми.
Коллекторы и переуступка долга
Иногда банк передает долг коллекторам. В отличие от приставов, они не могут ничего арестовывать, но могут вести активную «работу» с должником (звонки, письма, визиты по месту регистрации). Если долг передан коллекторам по договору цессии, они становятся новыми кредиторами и уже сами могут подать в суд.
Финансовые трудности — не приговор. Если долги стали непосильной ношей, а переговоры с банком не приносят результата, помните: закон предоставляет вам право на новый старт. Банкротство физических лиц — это не поражение, а цивилизованный способ освободиться от долгового бремени и вернуть контроль над своей жизнью.
Если вы чувствуете, что самостоятельно уже не справитесь, доверьтесь профессионалам. Компания «Банкрот Информ» помогла сотням клиентов пройти этот непростой путь. Опытные юристы полностью сопровождают процесс — от подготовки документов до последнего судебного заседания, подбирают надежного финансового управляющего и берут на себя все формальности. Вам останется лишь предоставить базовые документы. Гибкие условия рассрочки сделают процедуру доступной даже в сложной финансовой ситуации.
Подведем итоги
- Банк «ВТБ» использует поэтапную систему взыскания — от уведомлений до суда и передачи долга коллекторам.
- При первых просрочках важно выходить на контакт — «ВТБ» предлагает реструктуризацию, кредитные каникулы и другие послабления.
- Игнорирование долга ведет к серьезным последствиям: пеням, судебным искам, аресту счетов и имущества через ФССП.
- Если ситуация критическая, можно рассмотреть банкротство — законный способ списать долги.
- Компания «Банкрот Информ» профессионально сопровождает процедуру, минимизируя стресс для должника.
Вопрос-ответ
Банк передает дела в ФССП после суда. Приставы арестовывают счета, списывают деньги, ограничивают выезд за границу и описывают имущество.
Сначала банк напоминает о долге через сообщения и звонки. Если должник не реагирует, то «ВТБ» подает в суд. После решения суда исполнительный лист передается приставам, которые взыскивают задолженность.
На начальном этапе банк ограничивается напоминаниями (отправляет СМС-уведомления и совершает звонки с просьбой погасить задолженность). Если платежи не поступают, дело передается в специализированный отдел взыскания. Сотрудники банка начинают более активные переговоры с должником, предлагая различные варианты урегулирования долга.