В 2024 году россияне оформили более 20 миллионов кредитных карт. Часто такой банковский пластик становится дополнением к уже существующим кредитам, что значительно увеличивает финансовую нагрузку. Но что произойдет, если не платить по кредитной карте? Какие последствия ждут должников? В этой статье мы разберем, чем грозит неуплата, как избежать штрафов и что делать, если долги стали непосильными.
Как узнать размер задолженности по кредитной карте
Чтобы держать свои финансы под контролем, важно регулярно проверять сумму долга по кредитной карте.Сделать это можно следующими способами:
- Заказать выписку по карте. Сделать это можно в личном кабинете на сайте банка или с помощью мобильного приложения.
- Если у вас установлено приложение вашего банка, откройте его и найдите раздел с информацией по кредитной карте. Там вы увидите не только сумму долга, но и возможные штрафы или проценты за просрочку.
- Если вы не уверены в цифрах или не можете разобраться самостоятельно, просто наберите номер службы поддержки банка. Сотрудник подскажет, сколько вы должны и какие шаги можно предпринять.
- Если вы предпочитаете личное общение, сходите в ближайшее отделение. Там вам распечатают подробную выписку.
«Знание точной суммы задолженности — это первый шаг к тому, чтобы взять ситуацию под контроль», — утверждает Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «Даже если цифра окажется больше, чем вы ожидали, помните: чем раньше вы начнете действовать, тем проще будет справиться с проблемой».
Основные последствия неуплаты
Представьте, что вы забыли выключить воду в ванной. Сначала кажется, что ничего страшного — ну подумаешь, лужица. Но через пару часов вода уже заливает соседей снизу, а ремонт обходится в круглую сумму. Примерно так же работает и неуплата по кредитной карте: сначала это кажется мелкой проблемой в семейном бюджете, которая со временем может привести к финансовому потопу.
Давайте разберем, что может произойти, если перестать платить по кредитной карте:
- Штрафы и пени
Банк начнет начислять штрафы за каждый день просрочки. Согласно ст.395 ГК РФ банк имеет право взыскать проценты за пользование чужими деньгами, если вы нарушили условия договора. - Испорченная кредитная история
Ваша кредитная история — это как школьный дневник, только для банков. Если вы не платите по кредиту, в этом «дневнике» появляются двойки. В будущем это может закрыть вам доступ к новым кредитам и ипотеке. - Звонки и письма от банка
Банки никогда не забывают о своих заемщиках и регулярно звонят или отправляют SMS с требованием закрыть долг. - Передача долга коллекторам
Если банк не смог договориться с вами, он может передать долг для взыскания коллекторскому агентству или продать его им же по договору цессии. - Судебное разбирательство
Если долг не погашается долгое время, банк имеет право подать на вас в суд. Судья вынесет решение, и ваш долг могут взыскать через приставов.
Неуплата по кредитной карте — это не конец света, но серьезный повод задуматься о своем будущем. Чем раньше вы начнете решать проблему, тем меньше будет последствий.
Что делать, если нет возможности платить
Ситуация, когда денег не хватает даже на самое необходимое, может вызывать панику. Ниже мы разберем варианты, которые помогут вам справиться с долгами.
Реструктуризация долга
Реструктуризация — это изменение условий кредита. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, продлив срок займа, или временно снизить процентную ставку. Звучит неплохо, правда? Но есть нюанс: в итоге вы заплатите больше из-за увеличения срока кредитования.
«Реструктуризация — временная мера, которая подходит, если вы уверены, что через пару месяцев ваше финансовое положение улучшится», — рассказывает Юлия Мамонова. «Если же проблемы долгосрочные, это может только усугубить ситуацию».
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или вносить только проценты. Банк может предоставить такую отсрочку на несколько месяцев, если вы, например, потеряли работу или заболели.
Но будьте осторожны: проценты за этот период никуда не исчезают. Они просто добавляются к вашему долгу.
Банкротство
Банкротство — это законный способ списания долгов, который дает возможность избавиться от непосильных обязательств.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если ваш долг превышает 500 000 рублей, вы обязаны подать заявление о банкротстве. Однако ждать, пока задолженность достигнет этой суммы, совсем не обязательно. Если вы не можете справиться с долгами, даже если они меньше установленной законом суммы, вы имеете полное право обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Основные преимущества банкротства:
- Списание долгов
После завершения процедуры банкротства оставшиеся долги (кроме некоторых исключений — например, алиментов или возмещения вреда здоровью) списываются. Вы больше не будете обязаны их выплачивать. - Защита от коллекторов
Как только вводится одна из процедур — реализация или реструктуризация, все звонки, письма и визиты коллекторов прекращаются. Закон запрещает им беспокоить вас, пока идет процесс. - Остановка начисления штрафов и пеней
С момента начала процедуры банкротства проценты, штрафы и пени по вашим долгам больше не начисляются. - Сохранение необходимого имущества
Закон защищает ваше право на минимально необходимые для жизни вещи: единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы быта, одежду, продукты питания и даже небольшую сумму денег на счету.
Да, процесс банкротства требует времени и усилий: нужно собрать документы, обратиться в суд и, возможно, продать часть имущества. Но это того стоит! Особенно если вы обратитесь за помощью к грамотному юристу. Он возьмет на себя большую часть забот: подготовит и проверит документы, подаст заявление, представит ваши интересы в суде и поможет пройти все этапы процедуры максимально комфортно.
Помните: лучший способ справиться с долгами — это не допускать их появления. Но если долгов накопилось столько, что вы не видите выхода — рассмотрите процедуру банкротства физических лиц.
Списание долгов — это шанс вернуть контроль над своей жизнью. В отличие от реструктуризации, кредитных каникул или пересмотра условий, банкротство под ключ помогает выйти из долговой кабалы. Если вы оказались в такой ситуации, доверьтесь профессионалам: компания «Банкрот Информ» предоставляет бесплатные консультации, дистанционное сопровождение и гибкие условия оплаты услуг (в том числе рассрочку), чтобы вы могли начать новую жизнь без долгов.
Подведем итоги
- Узнать размер задолженности можно через выписку, приложение банка или звонок в поддержку.
- Помните о последствиях: штрафы, испорченная кредитная история, звонки коллекторов, суды и ограничения.
- Если вы не можете платить,то рассмотрите реструктуризацию, кредитные каникулы или банкротство.
Вопрос-ответ
Банк начислит штрафы, пени и повысит процентную ставку. Долг может быть передан коллекторам или в суд.
Просрочка начинается с первого дня задержки платежа. Лучше не затягивать, чтобы избежать штрафов.
Нет, за долги по кредитной карте не сажают в тюрьму. Но могут наложить штрафы или ограничения (например, запрет на выезд за границу).
Ухудшение кредитной истории, рост долга из-за штрафов, передача долга коллекторам или в суд.