Финансовые трудности могут коснуться каждого. Задолженность растет, платежи просрочены, и перспектива банкротства кажется неизбежной. Однако существует механизм, который может дать должнику шанс на передышку и возможность реструктуризации своих обязательств – мораторий на банкротство. Что это такое на самом деле, какие возможности он предоставляет? А также, как должник может воспользоваться этим инструментом для решения своих финансовых проблем? Об этом мы расскажем в данной статье.
Что такое мораторий на процедуру банкротства должника
В сложных экономических условиях, когда многие предприятия и граждане сталкиваются с финансовыми трудностями, государство может вводить временные меры, направленные на стабилизацию ситуации. Одной из таких мер является мораторий на процедуру банкротства. Но что это значит на практике?
Мораторий на банкротство — это временный запрет на возбуждение дел о банкротстве, вводимый государством на определённый период. Он приостанавливает возможность кредиторов инициировать процедуру банкротства должника, независимо от размера задолженности или наличия оснований для банкротства. Это не означает списание долгов, а всего лишь отсрочку. Суд не принимает заявления о банкротстве, поданные как до, так и после введения моратория.
Для кого вводится мораторий? Мораторий может быть введён как для юридических лиц (организаций, предприятий), так и для физических лиц (граждан). Целью его введения является защита должников от давления кредиторов и предоставление им временной передышки для решения финансовых проблем. Это особенно актуально в периоды экономической нестабильности, когда множество должников испытывают трудности с платежами.
Что происходит во время действия моратория? В период действия моратория на банкротство происходит следующее:
- Запрещается возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Все поданные заявления возвращаются заявителям.
- Начисление пени, штрафов и неустоек по большинству видов долгов приостанавливается. Однако, это не отменяет сам долг, который будет необходимо погасить после окончания моратория. Конкретный перечень видов долгов, по которым приостанавливаются начисления, определяется законодательством.
- Должник получает временную отсрочку от судебных разбирательств по банкротству. Это позволяет ему сосредоточиться на поиске путей решения своих финансовых проблем, например, путем переговоров с кредиторами о реструктуризации долга.
Может ли должник сам обратиться в суд за банкротством во время моратория? Да, мораторий не препятствует должнику самому инициировать процедуру своего банкротства. В этом случае, суд рассматривает заявление должника вне зависимости от действия моратория.
Когда и как вводится мораторий
Введение моратория регулируется законодательством. Правительство принимает решение о введении моратория, исходя из экономической ситуации в стране. Обычно это происходит в периоды кризисов или чрезвычайных ситуаций, с целью предотвращения массовых банкротств и стабилизации экономической обстановки. О введении моратория официально объявляется путем издания соответствующего правительственного постановления.
На сегодняшний день последний мораторий был установлен правительством согласно Постановлению №497. Его действие продолжалось шесть месяцев начиная с 1 апреля 2022 года. В соответствии с этим документом вводился запрет на инициирование процедур банкротства в отношении физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Тем не менее существовали определённые исключения. Например, под исключение подпадали строительные компании, занимающиеся возведением многоквартирных домов, включённых в список проблемных объектов.
Согласно статье 9.1 Федерального закона №127-ФЗ, правительство имеет право вводить такой запрет в любой момент при возникновении экономических кризисов либо значительного изменения курса национальной валюты.
Как должнику поможет мораторий на банкротство
Когда ситуация доходит до стадии принудительного взыскания через судебных приставов, человек рискует потерять свои деньги и имущество. Служба судебных приставов начинает исполнительное производство, после чего переходит к активным мерам. Прежде всего, они обращают внимание на банковские счета и депозиты, которые могут быть заморожены и использованы для покрытия задолженности. Если этих средств недостаточно, приставы переключаются на дорогостоящее имущество должника, такое как автомобили, квартиры или загородная недвижимость.
Во время действия моратория взыскание имущества запрещено. Кроме того, судебные приставы временно приостанавливают исполнительные производства до окончания периода моратория. Это особенно выгодно для тех, у кого есть ипотечные кредиты, так как они гарантированно сохранят свою недвижимость даже в случае начала процедуры её продажи.
Также вводится запрет на исполнение решений по исполнительным листам. Это значит, что приставы перестанут снимать деньги со счетов и карт должника. Хотя сотрудники ФССП всё ещё могут описать и наложить арест на имущество, банки больше не смогут производить списания.
Кредиторы перестают начислять штрафы, пени и неустойки, но только при условии, что должник ведет себя добросовестно. Если же он намеренно затягивает выплаты без уважительной причины, Верховный Суд РФ обычно поддерживает позицию кредитора. Тогда банк или микрофинансовая организация могут подать иск в суд и потребовать выплату штрафов. Важно помнить, что проценты по кредиту продолжают начисляться согласно условиям кредитного договора.
Если кредитор попытается взыскать долг или применить штрафные санкции в период моратория, должник вправе подать жалобу в ФССП или прокуратуру.
Таким образом, все обращения кредиторов останутся без рассмотрения, исполнительные производства будут приостановлены, а задолженность фактически «заморожена». Срок погашения долга будет продлён до завершения моратория.
Казалось бы, мораторий – идеальный выход для должника. Но важно учитывать, что этот запрет не избавляет от долгов, а лишь предоставляет временное облегчение. Долговые обязательства остаются, и когда мораторий завершится, приставы возобновят процедуру принудительного взыскания.
Единственным законным способом полностью избавиться от кредитных обязательств является процедура личного банкротства. Закон о несостоятельности позволяет обратиться в суд и признать себя банкротом, чтобы списать долги по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и штрафам.
Для успешного прохождения этой процедуры рекомендуется воспользоваться помощью юриста «Банкрот Информ». Мы предлагаем бесплатные консультации по вопросам банкротства и предоставим услугу «банкротство физлиц с гарантией в договоре». Списанием ваших долгов в суде займется опытный юрист, а вам необходимо просто оставаться на связи до завершения процедуры и списания задолженности. Освобождение от долгов гарантировано в договоре.
Будет ли объявлен мораторий на банкротство в 2025 году
Вопрос о возможном введении моратория на банкротство в 2025 году волнует многих граждан и бизнесменов, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Прогнозировать принятие подобных решений сложно, так как это зависит от множества факторов, включая макроэкономическую ситуацию, политическую обстановку и социальные последствия. Однако, анализ предыдущих мораториев и текущей экономической ситуации позволяет высказать некоторые предположения.
На данный момент достоверно предсказать экономическую ситуацию в 2025 году невозможно. Прогнозы экспертов разнятся, но многие факторы могут повлиять на решение о введении моратория:
- Уровень инфляции — высокая инфляция может усугубить финансовые проблемы граждан и бизнеса, увеличивая количество потенциальных банкротств.
- Ставка Центробанка — политика Центробанка в отношении процентных ставок оказывает влияние на доступность кредитов и стоимость заимствований.
- Геополитическая обстановка — глобальные геополитические события могут оказывать существенное влияние на экономику страны.
- Социальная напряженность — рост числа банкротств может привести к социальной напряженности и стать дополнительным аргументом в пользу введения моратория.
Что ждать должникам? Пока рано делать окончательные выводы о введении моратория в 2025 году. Должникам следует активно мониторить экономическую и политическую ситуацию, не отклонять возможность переговоров с кредиторами о реструктуризации долга, быть готовыми к различным сценариям развития событий, на также не забывать о действующем праве списания долга по закону № 127-ФЗ.
Почему лучше самому инициировать банкротство
Стоит отметить, что мораторий не препятствует тому, чтобы сам должник подал заявление о признании своей финансовой несостоятельности в суд или многофункциональный центр (МФЦ). Этот запрет распространяется исключительно на кредиторов. Нет смысла надеяться на новый мораторий, поскольку подача заявления на банкротство приведёт к тем же последствиям:
- приостановке всех исполнительных производств;
- прекращению начисления процентов, пеней и штрафов;
- запрету на удержание денег и изъятие имущества судебными приставами в ходе процедуры.
Кроме того, сразу после первого судебного заседания, где вас признают банкротом, вам больше не придётся иметь дело с коллекторами и кредиторами. Приставы снимут все ранее наложенные ограничения, такие как аресты банковских счетов и имущества.
Главное преимущество банкротства заключается в том, что оно позволит вам не просто отложить решение проблемы, а окончательно избавиться от долгов. Эта процедура остаётся эффективным инструментом для решения финансовых трудностей независимо от наличия моратория.
Если у вас возникли сложности с погашением долгов, а коллекторы и приставы начинают активно действовать, подумайте о банкротстве. Свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации. Наши юристы внимательно проанализируют ваше положение и помогут понять, подойдет ли вам эта процедура.
Консультация не накладывает на вас никаких обязательств: доступна по телефону и онлайн через форму обратной связи на сайте. В ответ вы получите подробную информацию о процедуре списания долгов в конкретной ситуации со своей задолженностью. Ждем ваших вопросов и будем рады помочь!
Вопрос-ответ
Мораторий на банкротство — это временный запрет на возбуждение дела о банкротстве против должника по инициативе кредиторов. Суть для должника в том, что он получает отсрочку от судебных разбирательств и давления со стороны кредиторов. Это дает ему время для поиска путей решения финансовых проблем, например, путем переговоров с кредиторами о реструктуризации долга, поиска дополнительных источников дохода или реализации имущества для частичного погашения задолженности. Важно понимать, что мораторий — это не списание долга, а временная отсрочка.
Нет, мораторий не гарантирует полного запрета кредитору инициировать судебную процедуру банкротства должника. Он лишь предоставляет временную отсрочку и шанс наладить финансовое положение. Если должник не сможет договориться с кредиторами о реструктуризации долга или не улучшит свое финансовое положение за время действия моратория, процедура банкротства может быть инициирована кредитором позже. Мораторий — это инструмент, который дает время на поиск решений, но не снимает ответственности за долги.
Нет, не стоит полагаться на потенциальный мораторий в 2025 году как на единственный способ решения финансовых проблем. Необходимо активно искать пути решения своих долгов, включая переговоры с кредиторами и консультации со специалистами. В «Банкрот Информ» — бесплатные консультации по вопросу задолженности и процедуры банкротства физлиц.