По данным Федресурса, в 2024 году более 300 тысяч граждан России были признаны банкротами. Эта цифра говорит о том, что списание долгов становится все более распространенным способом решения финансовых трудностей. Но кто может подать на банкротство? Какие условия нужно соблюдать и кому оно доступно? Эти вопросы волнуют тех, кто столкнулся с долгами, которые невозможно погасить. В этой статье мы разберем, кто имеет право инициировать процедуру банкротства, какие шаги для этого нужно предпринять и на что стоит обратить внимание.
Что такое банкротство
Банкротство физического лица — это законная процедура, которая позволяет человеку списать долги, которые он не в состоянии погасить.
Когда человек становится банкротом, его финансовые обязательства перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, частными лицами и т. д.) пересматриваются. Часть долгов может быть списана, а часть — реструктурирована, то есть выплачена по новому, более удобному графику. Если у должника есть имущество (кроме единственного жилья), то его могут продать на торгах, чтобы погасить хотя бы часть задолженности.
«Банкротство — это не способ избежать ответственности, а механизм, который помогает честно выйти из долговой ямы», — поясняет Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «Однако процедура имеет свои нюансы и последствия, о которых стоит знать заранее».
Кто может стать банкротом
Когда речь заходит о банкротстве, многие задаются вопросом: кто имеет право начать эту процедуру? Давайте разберемся в тонкостях подачи заявления на списание долгов.
Кто может подать заявление на банкротство
- Кредиторы. Если вы перестали платить по долгам, кредиторы вправе обратиться в суд с заявлением о вашем банкротстве. Для них это один из способов вернуть свои деньги. Однако не каждый долг становится поводом для банкротства. Обычно кредиторы сначала пытаются решить вопрос другими методами — например, через переговоры, напоминания или работу с коллекторами.
- Должник. Вы можете самостоятельно начать процедуру банкротства. Если вы понимаете, что долги растут, а возможности их погасить нет, закон позволяет вам инициировать процесс. Это не только ваше право, но в некоторых случаях и обязанность.
- Уполномоченные органы. Заявление о банкротстве может подать и государственный орган. Например, если вы задолжали бюджету (налоги, штрафы), ФНС может выступить инициатором процедуры.
Когда банкротство становится обязательным
Если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, и вы осознаете, что не сможете его выплатить, закон обязывает вас подать заявление о банкротстве. Это требование закреплено в Федеральном законе №127. Почему это важно? Если должник проигнорирует это правило, кредиторы могут заподозрить его в попытке скрыть имущество или уйти от обязательств. А это может привести к серьезным последствиям
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Если вы оказались в долговой яме, не нужно бояться брать ситуацию в свои руки. Закон стоит на вашей стороне, а грамотная юридическая поддержка сделает процесс банкротства максимально комфортным и понятным.
Как инициировать процесс списания долгов
В 2025 году оформить банкротство можно двумя способами: через арбитражный суд или с помощью МФЦ (упрощенная процедура). Однако стоит отметить, что внесудебный вариант подходит далеко не всем, так как имеет множество ограничений. Основным и наиболее универсальным способом остается судебное банкротство, которое доступно практически каждому должнику. Давайте разберем оба варианта подробнее.
Упрощенная процедура банкротства через МФЦ
Внесудебное банкротство позволяет обойтись без участия финансового управляющего. Это делает процесс менее затратным. Однако оно доступно только при соблюдении следующих условий:
- Если сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 миллиона рублей.
- Если должник не смог выплатить задолженность по исполнительному документу.
- Заявитель — пенсионер, чей единственный источник дохода составляет его пенсия и у которого отсутствует имущество, подлежащее взысканию.
- На банкротство может подать родитель, получающий выплаты на детей и не располагающий имуществом для покрытия долга.
- Граждане, у которых нет имущества для уплаты задолженности, и исполнительное производство в их отношении прекращено по этой причине.
«С июля 2024 года список обязательных документов стал короче», — рассказывает Юлия Мамонова. «Теперь не требуется предоставлять справки о получении пенсии, детских выплатах или закрытии исполнительного производства — вся необходимая информация запрашивается через межведомственные органы автоматически».
Упрощенная процедура проходит следующим образом:
Как инициировать процесс списания долгов
В 2025 году оформить банкротство можно двумя способами: через арбитражный суд или с помощью МФЦ (упрощенная процедура). Однако стоит отметить, что внесудебный вариант подходит далеко не всем, так как имеет множество ограничений. Основным и наиболее универсальным способом остается судебное банкротство, которое доступно практически каждому должнику. Давайте разберем оба варианта подробнее.
Упрощенная процедура банкротства через МФЦ
Внесудебное банкротство позволяет обойтись без участия финансового управляющего. Это делает процесс менее затратным. Однако оно доступно только при соблюдении следующих условий:
- Если сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 миллиона рублей.
- Если должник не смог выплатить задолженность по исполнительному документу.
- Заявитель — пенсионер, чей единственный источник дохода составляет его пенсия и у которого отсутствует имущество, подлежащее взысканию.
- На банкротство может подать родитель, получающий выплаты на детей и не располагающий имуществом для покрытия долга.
- Граждане, у которых нет имущества для уплаты задолженности, и исполнительное производство в их отношении прекращено по этой причине.
«С июля 2024 года список обязательных документов стал короче», — рассказывает Юлия Мамонова. «Теперь не требуется предоставлять справки о получении пенсии, детских выплатах или закрытии исполнительного производства — вся необходимая информация запрашивается через межведомственные органы автоматически».
Упрощенная процедура проходит следующим образом:
Шаг 1. Составьте список кредиторов и долгов.
Шаг 2. Напишите заявление о признании себя банкротом.
Шаг 3. Подайте заявление в МФЦ вместе с документами: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии).
Важно: если какие-то кредиторы не указаны в списке, долги перед ними не будут списаны, и их придется погашать в обычном порядке.
Если вы не соответствуете указанным критериям, единственным выходом остается стандартное банкротство через суд.
Процедура банкротства через суд
Судебное банкротство — это наиболее универсальный и надежный способ списать долги. Он подходит практически всем, кто оказался в сложной финансовой ситуации.
Как начать процедуру банкротства
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете погасить долги, вы можете инициировать процедуру банкротства. Ниже приведена пошаговая инструкция по подготовке и подаче заявления о банкротстве.
Шаг 1. Подготовьте заявление о банкротстве
Заявление составляется в свободной форме, но должно включать следующие данные:
- наименование суда, в который подается заявление;
- паспортные данные и контактную информацию должника (ФИО, адрес, телефон, электронная почта);
- список кредиторов с указанием сумм долгов перед каждым из них.
- опись имущества и банковских счетов должника;
- описание причин, которые привели к финансовым трудностям (потеря работы, болезнь, сокращение доходов и т. д.).
Шаг 2. Подберите финансового управляющего
- определите саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, из которой суд выберет кандидата для ведения процедуры банкротства;
- финансовый управляющий будет контролировать процесс, взаимодействовать с кредиторами и судом, а также заниматься вопросами имущества и счетов должника.
Шаг 3. Подайте заявление в суд
- заявление можно подать лично в канцелярию суда или отправить по почте заказным письмом с описью вложений;
- убедитесь, что к заявлению приложены все необходимые документы, включая копии паспорта, справки о доходах, списки кредиторов и имущества.
Следуя этим шагам, вы сможете начать процедуру банкротства и найти выход из сложной финансовой ситуации.
Преимущества судебного банкротства
Судебное банкротство — это универсальный инструмент, который подходит практически всем, независимо от суммы долга и наличия имущества. Оно позволяет полностью избавиться от долгов, за исключением обязательств, которые не подлежат списанию по закону (например, алименты или возмещение вреда здоровью).
Еще одно важное преимущество — защита от коллекторов. С началом процедуры реализации или реструктуризации долгов, все действия по взысканию долгов приостанавливаются. Это означает, что звонки, письма и визиты коллекторов больше не будут вас беспокоить.
Последствия банкротства для должника и его семьи
Кредиторы часто пугают заемщиков серьезными последствиями, если те не могут погасить долги. Однако на практике ситуация не всегда так страшна, как ее описывают. Для физического лица главное преимущество банкротства — это возможность списать долги. Ниже расскажем, что на самом деле ждет банкрота после завершения процедуры.
Ограничения и риски для должника
Банкротство влечет за собой и ряд ограничений, которые важно учитывать:
- Кредитная история. Информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории должника. Арбитражный управляющий обязан передать эти данные в Бюро кредитных историй (БКИ). В результате получить новые кредиты в будущем будет сложнее.
- Обязанность сообщать о банкротстве. В течение пяти лет после завершения процедуры должник обязан указывать факт своего банкротства при обращении за кредитом.
- Ограничения на руководящие должности. После банкротства человек не может занимать руководящие позиции:
- в юридических компаниях — три года;
- в кредитных организациях — 10 лет;
- в страховых компаниях, микрофинансовых организациях и некоторых других структурах — пять лет.
- Повторное банкротство. В течение пяти лет после завершения процедуры должник не может инициировать новое банкротство. Между тем, кредиторы или уполномоченные органы вправе сделать это.
- Ограничение на выезд за границу. На время процедуры банкротства суд может временно запретить должнику выезд за пределы страны.
Последствия для семьи должника
Банкротство одного из членов семьи может повлиять и на остальных домочадцев:
- Потеря имущества. Совместно нажитое имущество супругов может быть включено в конкурсную массу и продано для погашения долгов. Исключение составляют только те вещи, которые по закону не подлежат изъятию (например, единственное жилье, предметы первой необходимости).
- Психологическое давление. Процесс банкротства может вызывать стресс и напряжение в семье, особенно если связан с потерей имущества или изменением привычного образа жизни.
- Снижение уровня жизни. Финансовые ограничения и потеря части имущества могут временно ухудшить материальное положение семьи.
- Доказывание прав на имущество. Супругу банкрота может потребоваться подтверждать, что определенное имущество принадлежит лично ему и не связано с долгами должника.
Да, процесс сопровождается ограничениями и временными трудностями, но он позволяет избавиться от непосильных обязательств и восстановить финансовую стабильность. Для семьи это может быть непростым периодом, но при грамотном подходе и поддержке близких можно преодолеть все трудности и двигаться вперед.
Роль юриста в процедуре банкротства
Процедура банкротства — это сложный и многоэтапный процесс. Она требует глубокого знания законодательства и точного соблюдения всех формальностей. Ошибки в документах, неправильно составленное заявление или несвоевременная подача могут привести к затягиванию процесса или даже к отказу в признании банкротом. Именно поэтому так важно доверить дело профессионалам.
Компания «Банкрот Информ» уже много лет специализируется на помощи должникам. Опытные юристы компании помогли сотням клиентов успешно пройти процедуру банкротства, избавиться от долгов и начать новую жизнь. Они знают все тонкости законодательства, работают с арбитражными судами и финансовыми управляющими, что позволяет минимизировать риски и ускорить процесс.
Одним из ключевых преимуществ «Банкрот Информ» — дистанционное банкротство под ключ. Вам не нужно тратить время на поездки в офис — все этапы можно пройти удаленно, что особенно удобно для занятых людей или тех, кто живет в другом регионе. Кроме того, компания предлагает гибкую рассрочку платежей, делая свои услуги доступными даже для тех, кто находится в сложной финансовой ситуации.
Подведем итоги
- Банкротство позволяет списать неподъемные долги на законных основаниях.
- Инициировать процедуру могут должники, кредиторы или уполномоченные органы.
- Упрощенное банкротство через МФЦ подходит не всем из-за строгих условий.
- Судебное банкротство — универсальный и надежный способ для большинства должников.
- После банкротства прекращаются действия коллекторов и исполнительных производств.
- Процедура имеет ограничения: влияние на кредитную историю и запрет на руководящие должности.
- Для семьи банкротство может повлечь временное снижение уровня жизни.
- Квалифицированная юридическая помощь упрощает процесс банкротства и снижает риски.
Вопрос-ответ
Должник, кредиторы или уполномоченные органы (например, налоговая).
Все долги, кроме алиментов, возмещения вреда здоровью и других исключений по закону.
Обычно от 6 до 12 месяцев, в зависимости от сложности дела.
Да, но не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.
Не обязательно, но профессиональная помощь упрощает процесс и снижает риски.