Везение, трагедия или продуманная стратегия: может ли банк простить кредит

Признайтесь, проскакивала у вас мысль узнать, в каких случаях банки аннулируют кредит? Наверное, у 80% граждан в трудные периоды жизни теплится надежда: вдруг если не оплачу кредит несколько месяцев, не буду отвечать на звонки, сменю номер, про меня и забудут. Случаются ли такие чудеса? Или лучше не стоит надеяться на авось и предпринимать реальные действия по списанию долгов? В этой статье вы узнаете, в каких случаях банк действительно прощает долг и подходят ли вам такие варианты.

Сказки для неплательщиков: какие мифы мешают сразу действовать правильно

Граждане России мало информированы о том, как с должниками работают банки. В школе о кредитовании не рассказывают, а когда человек берет кредит, то старается узнать только основные моменты: какой процент, срок и ежемесячный платеж. Да и о просрочках редко кто задумывается. Вокруг заемных денег ходит много разных мифов. Они появляются из каких-то сомнительных историй дальних родственников ваших знакомых, которые говорят: «Да я просто перестал платить, и про меня забыли».

Может ли банк сам списать долг по кредиту

ТОП-5 заблуждений, из-за которых должники наживают себе проблемы:

1. Должников много, а банк один. Количество должников в стране, конечно, велико, но у банка всегда хватает ресурсов, чтобы начать процесс взыскания. Вся система четко отработана и автоматизирована — сейчас даже не нужен отдельный сотрудник, который напишет заявление в суд.
2. Банку невыгодно подавать в суд. У каждого банка свой срок досудебного решения проблемы, после которого дело должника передают в суд. Несмотря на то, что судебный процесс для истца платный, банку все равно выгодно взыскать с должника деньги. К тому же все расходы и пошлины в итоге должен будет оплатить ответчик.
3. Суд в последнюю очередь рассматривает такие простые дела, а там и срок исковой давности подойдет. В этом мифе есть некоторый процент правды. Суды действительно работают медленно, но не настолько. Повестка об иске все равно достигнет цели, а банк с большой вероятностью выиграет процесс. Даже если вы сделаете вид, что не получали повестку, разбирательство пройдет без вас, а долг со всеми судебными издержками придется платить.
4. Микрозаймы можно не возвращать, потому что МФО выдают их незаконно. Разумеется, это неправда. МФО — некредитные финансовые организации. У них есть свидетельство, которое выдает Центробанк. Каждая такая организация внесена в государственный реестр и имеет все права подать в суд на должника.
5. Не нужно брать трубку, когда банк звонит по поводу задолженности. Это любимая стратегия заядлых должников, но так человек делает себе только хуже. Обязательно нужно контактировать с финансовой организацией, объяснять ситуацию и стараться договориться. Банк может пойти навстречу добросовестному гражданину: назначить кредитные каникулы или дать отсрочку.

Чтобы сохранить кредитную историю, не допустить увеличения долга, начисления штрафов и пени, лучше не ориентироваться на чужие ситуации и мифы, которые ходят по интернету. Не скрывайтесь от банков или приставов, если дело уже перешло в суд. Далее мы расскажем, когда банки действительно списывают кредиты и забывают о должниках.

В каких случаях банки аннулируют кредит: 5 законных причин

«Веселые истории экран покажет наш». Веселые или не очень веселые истории о том, когда банк действительно может списать долги. В законодательстве зафиксировано несколько ситуаций, при которых банк перестанет вас донимать. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Всеми любимая исковая давность

Началом срока исковой давности (СИД) считается первый день, когда должник не внес периодический платеж по кредиту. При этом если у кредитного договора прописан срок исполнения, то СИД будет отсчитываться по окончании действия исполнения. При этом сроки давности по искам о кредитных платежах начисляются отдельно по каждому платежу. То есть кредитор может подавать в суд по поводу всех следующих неоплаченных ежемесячных взносов. Тогда СИД будет отсчитываться от каждого отдельного иска.

Что вообще такое исковая давность? Это период, в течение которого банк может защитить свои права и подать в суд на должника. Данное определение закреплено в статье 195 ГК РФ.

Что такое срок исковой давности?

Статья 196 ГК РФ гласит, что срок исковой давности составляет минимум три года и не может превышать десяти лет. Если за это время банковские сотрудники не подадут заявление в суд или судебное дело не успеют рассмотреть, то банк не сможет взыскать долг по кредитному договору.

Сколько времени нужно, чтобы банк списал долг по кредиту

Как часто финансовые организации пускают дело на самотек и не подают заявление в суд? Таких ситуаций настолько мало, что нет даже вменяемой статистики на этот счет. Возможно, в далекие двухтысячные про кого-то и могли забыть, но сейчас в штате любого уважающего себя банка есть юристы, которые защищают его интересы и возвращают положенное. Поэтому ожидать, что про вас забудут, не стоит. Вам и SMS-сообщением про задолженность напомнят, и позвонят с десяток раз, и досудебную претензию пришлют. Не реагируете? Добро пожаловать на судебный процесс.

Зачем тогда существует СИД, если им нельзя воспользоваться? Иногда действительно бывает, что банк махнул на человека рукой и все простил. В каких случаях такое может быть:

1. Маленькая сумма долга. Осталось пара последних платежей, или сторонний банк взял комиссию за перевод и оплата пришла неполная — такой долг могут со временем простить или вообще не идти с ним в суд. Это невыгодно.
2. Гражданин попал в тюрьму. Имущества для реализации нет, дохода нет, родственников нет — долг могут списать. Однако это также работает для некрупных займов. За большую задолженность банк будет бороться.
3. Заемщик скрывается. «Нету ручек — нет конфетки». Если долги не с кого списывать, то и продолжать судебные разбирательства нет смысла. Но такой вариант грозит арестом счетов и имущества, ограничением выезда за границу, штрафами. Также финансовая организация может попытаться обвинить человека в мошенничестве, а это уже совсем другая ответственность.

В каком еще случае спишут кредит?

Смерть заемщика

Одна из причин списания кредитного долга — это смерть. Вроде логично, что нет человека — нет возможности взыскать деньги. Однако это работает не всегда. При наличии родственников или поручителей банк будет требовать оплачивать задолженность.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Если человек, взявший кредит, умирает, то его долги наследуются вместе с имуществом. Наследники обязаны погасить задолженность в пределах стоимости полученного наследства. Если родственников нет, то банк реализует имущество, которое никому не завещано.

По факту смерть освобождает от долгов только самого умершего. Если же его родственники не хотят или не могут платить кредиты, то, в теяение полугода, имеют право отказаться от имущества. А также есть вариант подать на банкротство умершего (наследственной массы), тогда наследуемое имущество можно освободить из цепких лап кредиторов и избавиться от долгов покойного. Компания «Банкрот Информ» предоставляет такую услугу. Первичную консультацию юристы проводят бесплатно.

Страховой случай

Может ли банк простить долг по кредиту, если при его оформлении гражданин оплатил страховку? В соответствии с условиями договора страховая компания может погасить задолженность перед банком. В страховые случаи входят: длительная болезнь, инвалидность I или II группы, а также гибель. В страховой случай также входит потеря работы, в такой ситуации компания оплачивает часть задолженности.

Особые категории граждан

Последние годы в РФ действуют некоторые кредитные исключения для участников СВО. В 2022 году был принят закон 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам», согласно которому банк обязан списать долги, если заемщик погиб во время СВО, не может платить из-за травмы, полученной в зоне боевых действий, или если признан инвалидом I группы. Даже если участник СВО никаких долгов не имел, но кредиты есть у членов семьи, в случае гибели военнослужащего задолженности также обнуляются.

Также кредиторы могут списать задолженность или предоставить кредитные каникулы пострадавшим в чрезвычайной ситуации. Например, после трагедии в марте 2024 года Центральный Банк России рекомендовал банкам и МФО списать долги погибших заемщиков. После наводнения в Оренбургской области в апреле 2024 года банки и страховщики поддерживали пострадавших клиентов. Например, в упрощенном порядке рассматривали обращения о предоставлении кредитных каникул, не требуя полного комплекта документов.

На особые условия могут рассчитывать пострадавшие от ЧС, те, кто живет в зоне чрезвычайной ситуации, потерял имущество в результате ЧС и чьи условия жизни резко ухудшились..

Банкротство

Согласно статье 8 закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо может списать задолженности по кредитам, если не может их выплачивать.

Может ли банк аннулировать кредит законно

Начать разбираться с долгами можно и даже нужно еще до начала просрочки. Компания «Банкрот Информ» помогает гражданам успешно списать долги с 2013 года.

Когда стоит обратиться к специалистам для проведения процедуры банкротства:

• вы понимаете, что не потянете оплату очередного ежемесячного взноса;
• у вас произошли неожиданные изменения в жизни и пропала возможность оплачивать заем;
• пришлось срочно взять еще один большой кредит, и теперь ваше финансовое положение стремительно ухудшается;
• не хотите сталкиваться с судебными приставами;
• ваш долг выше 200 тысяч рублей, и вы не знаете, как его погасить;
• больше не можете отдавать приличную часть зарплаты на обслуживание долга.

В каком случае банк может списать долг по кредиту

Чтобы узнать, подходит ли вам банкротство, какие необходимы документы и как запустить процесс, звоните в «Банкрот Информ». Первичная консультация предоставляется бесплатно.

Как банки работают с должниками

Что ждет человека, который и кредит не оплачивает, и списывать долги законными способами не хочет? С каждым годом сотрудники банков становятся все более умелыми в вопросах взыскания денег с граждан. Это можно понять, ведь кредиты — их хлеб, поэтому с неплательщиками не церемонятся и возвращают средства всеми законными способами.

Что делают банки, чтобы получить кредитные деньги назад:

1. Подают в суд. По итогу судебного разбирательства суд вправе запретить должнику выезд из страны, наложить арест на счета и запрет распоряжения имуществом.
2. Нанимают коллекторов. Это распространенный способ борьбы с просроченными кредитами. Коллекторы выступают от имени банка и активно взыскивают средства с должника. Впоследствии они могут выкупить долг.
3. Забирают заложенное имущество. Если кредит брали под залог авто или недвижимости, банк реализует имущество и забирает деньги с продажи.

Еще один неприятный момент, который ждет неплательщика — это невозможность взять кредит в других банках. При наличии задолженности в любой финансовой организации данные передаются в бюро кредитных историй. При оформлении нового кредитного продукта банк запрашивает вашу КИ, видит просроченные платежи и отказывают в займе.

Что делать заемщикам, которые не тянут финансовую нагрузку

Если ваша ситуация не подходит под страховой случай или оказание финансовой помощи пострадавшим при ЧС, то, скорее всего, стоит рассмотреть банкротство. Эта процедура доступна всем категориям граждан. Юристы компании «Банкрот Информ» предлагают гражданам услугу «банкротство под ключ».

В нее входит входит:

• консультирование по юридическим вопросам начиная с заключения договора до полного списания долгов;
• защита ваших прав на всех судебных заседаниях;
• помощь в выборе финансового управляющего;
• гарантия возврата средств;
• снятие арестов и запрета на выезд из страны;
• удаленное сотрудничество;
• удобная рассрочка на услуги юристов.

На бесплатной первичной консультации расскажем нюансы процедуры и оценим ваши шансы на быстрое списание долгов. Наш рекорд — освобождение от задолженности за четыре месяца! Звоните.

Итоги

• В сети распространены истории, когда банки списывают долги по кредиту просто так. Однако реального подтверждения этим случаям нет. Банк не забудет про свои деньги и подаст в суд, а у сотрудников финансовой организации есть время заниматься вашим делом. Так что прятаться от взыскателей и мечтать о том, что долги исчезнут сами собой — плохая стратегия.
• Есть несколько ситуаций, в которых кредиторы могут списать долги. Это страховые случаи, смерть заемщика, срок исковой давности, особые категории граждан и пострадавшие при крупных чрезвычайных ситуациях. Остальным людям прощение долгов, увы, не светит.
• С 2015 года в законодательстве закреплено право физических лиц списать долги по кредитам, ЖКХ, налогам при помощи процедуры банкротства. Юристы компании «Банкрот Информ» помогут вам доказать несостоятельность в суде, избавиться от долговой нагрузки и избежать неприятных последствий просрочек, накопления штрафов и пени.

Вопрос-ответ

Источники

1. Федеральный закон № 377 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации»
2. ГК РФ Статья 196 «Общий срок исковой давности»
3. ГК РФ Статья 195 «Понятие исковой давности»
4. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»