Какие карты не арестовывают приставы: законные способы избежать блокировки

За девять месяцев 2024 года в России судебные приставы возбудили 10,9 миллиона исполнительных производств о взыскании долгов по кредитам и займам. Общая сумма задолженности — 1,44 триллиона рублей. Цифры пугающие, но за ними скрываются не только абстрактные деньги, но и конкретные люди, многие из которых однажды обнаружили, что их карта вдруг перестала работать.

Арест карты — одна из самых частых мер взыскания, применяемых судебными приставами. Он может застать врасплох любого: должника по кредиту, неплательщика штрафов или человека, который даже не знал, что в отношении него возбудили исполнительное производство. Но есть ли карты, которые приставы арестовать не могут? Поговорим об этом в новой статье. 

Арест карты судебными приставами

Когда могут арестовать вашу карту

Банки не могут просто взять и арестовать вашу карту. Для этого нужно основание — решение суда или постановление судебного пристава.

Арест может быть наложен в нескольких случаях:

• неуплата налогов — например, задолженность по НДФЛ или транспортному налогу;
• алименты — если есть долг по выплатам на ребенка;
• штрафы — в том числе ГИБДД, за неоплаченную парковку или нарушение ПДД;
• долги по кредитам — если банк обратился в суд и выиграл дело;
• коммунальные платежи — при серьезных задолженностях перед управляющей компанией.

Если на карте лежит сумма меньше долга, то банк все равно заблокирует доступ к расходным операциям. Как только туда поступят новые деньги, они автоматически начнут списываться в счет погашения.

Какие законы регулируют арест карты 

Когда судебные приставы накладывают арест на счета, они действуют согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Этот закон определяет, когда и как можно взыскивать долги, какие счета арестовывать и какие ограничения накладывать на должника.

ФЗ №229 о наложении ареста на денежные и иные средства должника

Закон регулярно дополняется и обновляется, чтобы учитывать новые реалии. Например, за последние годы были внесены серьезные изменения в ФЗ №229, №377 и №391.

Кроме того, судебные приставы оперативно обмениваются данными с банками, ГИБДД и другими ведомствами через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Это значит, что штраф за парковку, неоплаченный в течение 60 дней, может автоматически превратиться в исполнительное производство.

Все эти меры помогают ФССП работать быстрее и жестче. Поэтому, если у вас есть долги, стоит внимательно следить за своим финансовым положением и загодя выяснить, какие карты приставы не имеют права арестовывать.

Какие банки не арестовывают счета

Многие до сих пор верят, что можно избежать ареста счетов, если выбрать «незаметный» банк — маленький, региональный или с медленным документооборотом. Однако современные технологии и строгие правила обмена данными свели на нет все подобные уловки. Разберем эти мифы подробнее.

Маленькие банки не интересны приставам

«Открой счет в маленьком банке в другом регионе, и приставы о нем не узнают». Раньше в этом была доля правды — приставы действительно делали запросы вручную в разные банки. Но сейчас это не работает: налоговая передает ФССП полные данные обо всех открытых счетах через систему ФНС.

Медленные банки не успеют передать информацию в ФССП

Раньше некоторые банки действительно задерживали передачу данных о счетах, и приставы узнавали о них с опозданием в несколько месяцев. Но в 2020 году вышел приказ ФНС № ЕД-7-14/272@, который обязывает банки передавать данные максимум за месяц. Нарушение — штраф и внеплановая проверка. Итог: банков-убежищ не существует

«Приставы видят все ваши счета и могут арестовать любой из них», — поясняет Юлия Мамонова, ведущий юрист компании «Банкрот Информ». «Единственный способ избежать ареста — это знать, какие счета не могут блокировать по закону».

Где приставы находят информацию о счетах должника 

Многие должники надеются, что их счета останутся незамеченными, но судебные приставы не играют в угадайку — у них есть законные механизмы для поиска денег.

ФНС — главный источник информации

Федеральная налоговая служба знает обо всех открытых счетах граждан. Пристав делает запрос в ФНС и получает полный список банков, в которых у должника есть счета.

Прямые запросы в банки

Если пристав подозревает, что у должника есть деньги, но не видит их в налоговой базе, он может направить прямые запросы в банки. По закону финансовые организации обязаны ответить на такие запросы в течение семи дней и предоставить данные о счетах и остатках на них.

Госуслуги и другие реестры

Система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) позволяет приставам оперативно получать информацию не только о счетах, но и о доходах граждан. Через нее ФССП получает сведения:

• из Пенсионного фонда (о пенсиях и социальных выплатах);
• из ГИБДД (о наличии автомобилей);
• из Росреестра (о недвижимости);
• из банковских систем (о движении по счетам).

СМЭВ значительно упрощает работу приставов, делая их действия более оперативными и точными.

Постановление Правительства «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»

Запросы у мобильных операторов

С 2023 года судебные приставы могут запрашивать номер телефона должника у операторов связи (ФЗ №229 «Об исполнительном производстве»). Это позволяет им отслеживать мобильные платежи и привязки к банковским приложениям.

Системы поиска средств у приставов работают автоматически. Даже если ваш счет не сразу попал в их поле зрения, рано или поздно он окажется в базе ФССП.

Есть ли счета, которые приставы не могут найти

Приставы посылают запросы во все банки сразу после возбуждения исполнительного производства. Они могут отправляться повторно, особенно если пристав сменился или взыскатель подал жалобу. Но есть счета, которые действительно могут остаться «в тени».

Если у вас открыт счет в зарубежном банке, российские приставы его действительно не увидят. Даже в странах СНГ, несмотря на соглашения о взаимном признании судебных решений, такие запросы практически не исполняются.

Карты каких банков блокируют в первую очередь

Приставы загружены под завязку — на одного сотрудника приходится по 5-6 тысяч исполнительных дел. В первую очередь запросы о счетах они отправляют не во все банки подряд, а в самые крупные, где вероятность найти деньги выше всего. В первую очередь проверяют:

• Сбербанк;
• «ВТБ»;
• «Газпромбанк»;
• «Альфа-Банк»;
• «Россельхозбанк».

Если ваш счет открыт в одном из этих банков, вероятность ареста максимальна.

Какие счета арестовывают

Если у вас есть долги, и дело передано в ФССП, приставы вправе наложить арест на ваши денежные средства. Это касается не только обычных расчетных счетов, но и других видов банковских карт и вкладов. Приставы могут заблокировать:

• зарплатные дебетовые карты — исключение делается только для прожиточного минимума;
• депозиты — если у вас есть вклад, его тоже могут арестовать;
• валютные счета — независимо от валюты;
• кредитные счета — должнику не дадут перевести деньги на другой счет, если увидят движение.

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Если у вас есть долг, то спрятать деньги на карте не получится. В первую очередь арестуют зарплатную карту в крупном банке, но при желании приставы найдут и остальные счета.

Как узнать об аресте карты

Есть несколько способов проверить, какие именно счета находятся под арестом.

Какие карты не могут быть арестованы

Некоторые категории денежных средств защищены законом и не могут быть списаны даже в рамках исполнительного производства. Это связано с тем, что такие выплаты предназначены для жизненно важных нужд граждан и их семей.

Социальные выплаты

Приставы не могут арестовать средства, полученные в виде:

• алиментов;
• детских пособий;
• материнского капитала;
• выплат по инвалидности;
• компенсаций по потере кормильца;
• пособий малоимущим;
• выплат по уходу за нетрудоспособными.

Важно: чтобы деньги действительно были защищены, они должны поступать на отдельную социальную карту или специальный счет. Если такие средства попадают на обычный счет вместе с зарплатой или другими доходами, приставы могут их случайно заблокировать.

Счета с ограниченной блокировкой

Даже при наличии долгов закон защищает часть ваших средств от полного списания. Речь идет о специальных счетах, с которых приставы могут удерживать лишь определенный процент, а также о гарантированном остатке, который должен сохраняться на любом счете:

• зарплатные и пенсионные счета — приставы могут списывать с них до 50%, а по алиментам или долгам за вред здоровью — до 70%;
• гарантированный остаток — после списаний на счете должно остаться не меньше прожиточного минимума.

Мифы о неуязвимых счетах

Многие должники надеются, что смогут спрятать деньги от приставов, используя виртуальные карты или электронные кошельки. В интернете часто встречаются советы о «безопасных» счетах, но на практике все не так просто.

Какие счета считаются «безопасными»:

• Виртуальные и неименные карты — несмотря на отсутствие имени владельца, такие карты все равно привязаны к счету. Если приставы найдут сам счет, средства на нем будут арестованы.
• Электронные кошельки — неидентифицированные кошельки действительно не могут быть заблокированы, так как их владельца невозможно установить. Но у таких кошельков есть серьезные ограничения: их нельзя пополнять через банки и банкоматы, с них нельзя отправлять деньги на банковские карты и снимать наличные.

Таким образом, полностью «неуязвимых» счетов для должников практически не существует. Даже если какой-то счет пока не найден, рано или поздно он может попасть в поле зрения приставов через систему межведомственного взаимодействия.

Если списание законное, но оставляет вас совсем без денег, есть возможность защитить прожиточный минимум. Для этого нужно подать заявление приставу и банку. И, конечно, постарайтесь решить вопрос с долгами, иначе ситуация может повторяться раз за разом.

Самый надежный способ защитить деньги — избавиться от долгов раз и навсегда. Постоянные аресты, блокировки, страх перед каждым звонком из банка — это не жизнь, а выживание. Если сумма долгов стала неподъемной, есть шанс решить этот вопрос законным путем — через процедуру банкротства.

Компания «Банкрот Информ» берет на себя всю рутину: подготовку документов, подачу заявления в суд, взаимодействие с приставами и банками, разработку стратегии. Вам не нужно ходить по инстанциям, объясняться с кредиторами и переживать за счета — специалисты сделают все за вас.

Подведем итоги

1. Судебные приставы запрашивают информацию о счетах должников в банках, налоговой и других ведомствах.
2. В первую очередь блокируются счета в крупных банках и банках с госучастием.
3. Проверяются и региональные банки, но не всегда сразу.
4. О наложенном аресте можно узнать через «Госуслуги» или из уведомления от банка.
5. От взыскания защищены социальные выплаты.
6. Виртуальные и неименные карты не спасут — они привязаны к счету владельца.
7. Банкротство физических лиц — шанс выйти из финансового штопора.

Вопрос-ответ

Источники

1. ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)
2. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» № 229
3. Госуслуги
4. ФССП