Кредитная история (КИ) — это важный аспект современной жизни. Хорошая КИ может помочь быстрее взять кредит под выгодный процент, а плохая — заставит понервничать. Вы всегда можете узнать, как к вам относятся финансовые организации. Для этого не потребуется собирать много документов и тратить уйму времени. К тому же все способы, о которых мы сегодня расскажем, бесплатны.
Старайтесь хотя бы раз в год запрашивать кредитную историю. Это поможет избежать неприятных новостей. Каких? Читайте в этой статье.
МФО: подарок судьбы или морока на долгие месяцы
Микрофинансовые организации (МФО) — это кредиторы, которые выдают небольшие денежные займы «до зарплаты» со сроком погашения от одного дня до трех лет. Срок зависит от суммы, которую берет гражданин, и конкретной компании. Есть два основных типа микрозаймов:
- Экспресс-займ до 30 дней. Возможная сумма: от 3 до 50 тысяч рублей. Процентная ставка — 0,8% в день, в год выходит 292%.
- Потребительский микрокредит. Возможная сумма: до 1 миллиона рублей, но на деле организации дают до 100 тысяч рублей. Процентная ставка — 0,5-1% в день.
Работа таких организаций регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и МФО» № 151-ФЗ.
Главный минус микрокредитования — риск попадания в финансовую зависимость. Так как ставки по таким кредитам очень высоки, для погашения задолженности гражданину приходится брать дополнительные займы. Неделя за неделей сумма долга растет и может в несколько раз превзойти зарплату человека, чем лишит его возможности оплатить займ.
Почему люди до сих пор идут на такой риск? Дело в том, что у микрокредитования есть два жирных плюса: быстрое рассмотрение заявки и низкий процент отказов. Они выдаются по одному документу, без подробного изучения кредитной истории и проверки платежеспособности. Поэтому, когда деньги нужны срочно, а в крупном банке отказали, ничего больше не остается, как обратиться в МФО.
Зачем нужна проверка на микрозаймы
Проверять задолженность по микрозаймам необходимо в двух случаях. Первый вариант — если вам пора платить, а вы забыли или потеряли информацию об МФО, в которой взяли заем. Даже без проверки сотрудники организации напомнят вам о платеже, когда возникнет просрочка. Но лучше, конечно, проверить все заранее и не доводить до переплаты.
Во втором случае проверка нужна, если вы подозреваете, что кто-то незаконно взял деньги на ваше имя. Отчет помогает оперативно обнаружить кредит, оформленный без вашего ведома. К сожалению, такие эпизоды происходят из-за утечки персональных данных, поэтому каждому человеку желательно иногда проверять кредитную историю.
Как узнать, кому и сколько должен
Узнать о своих задолженностях можно бесплатно. Вся кредитная информация доступна онлайн в несколько кликов. Подавая заявку, физическое лицо получает всю информацию о текущих и закрытых кредитах:название организации и ее адрес, сумму займа, график и сумму периодических платежей, изменения в договоре, если такие были, количество обращений за кредитами, просроченные платежи, арестованные счета. Изучим основные способы посмотреть долги по займам.
Бюро кредитных историй
Самый основной и верный способ узнать о себе все — это наведаться в бюро кредитных историй (БКИ). Это большой портал, где хранятся все кредитные истории граждан РФ с полноценными данными по кредитам и займам. Отчет может получить бесплатно любой человек два раза в год. Все дополнительные запросы будут платными: примерно от 295 до 800 рублей.
Инструкция, как узнать долги по микрозаймам по фамилии через БКИ:
Шаг 1. Поиск финансового досье.
БКИ — это частные компании. На конец 2024 года в России работают шесть бюро. Чтобы узнать, где хранится ваше досье, необходимо воспользоваться Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ). Подать запрос можно на сайте Центробанка.
Шаг 2. Запрос в БКИ.
Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранятся ваши данные. В качестве логина используйте электронную почту и обязательно придумайте надежный пароль для входа.
Шаг 3. Подтверждение профиля.
Подтвердите свою личность с помощью портала «Госуслуги».
Шаг 4. Выбор услуги.
После регистрации нужно выбрать услугу «запрос кредитной истории». Максимальный срок предоставления отчета — три дня. Документ присылают на указанную электронную почту.
Если вы любите живое общение, а офис БКИ находится в вашем городе, то узнать активные займы можно и напрямую у сотрудника. Вам распечатают отчет и предоставят на руки. Берите паспорт, надевайте шапку и вперед, навстречу бюрократическим приключениям.
Шаг 5. Проверка
Посмотрите, в каких организациях у вас есть открытые микрозаймы и когда ближайший платеж.
Для особо тревожных личностей или граждан с большим количеством кредитов существуют платные подписки, которые позволяют ежемесячно получать отчеты о кредитной истории. С подпиской вы можете быть уверены, что не забыли внести какой-то платеж.
Портал «Госуслуги»
Еще один вариант выяснить свое БКИ и узнать все долги по микрозаймам — подать заявку через «Госуслуги». На государственном сайте нет доступа к сведениям о кредитах, но здесь можно узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для получения данных авторизуйтесь на портале или войдите в мобильное приложение.
В разделе «Справки и выписки» откройте услугу «Приск бюро с вашей кредитной историей» и подайте заявку.
Перейдя по ссылке в полученном документе, вы сможете по уже известному алгоритму пройти авторизацию и запросить в БКИ кредитный отчет, содержащий информацию из вашей кредитной истории.
Если эти варианты поиска вам не подходят, то ниже читайте еще два способа, как проверить микрозаймы.
Судебные приставы расскажут все необходимое
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) при обращении предоставит все необходимые вам данные. Заявку можно подать онлайн через официальный сайт или прийти на личный прием к дежурному приставу. Но стоит понимать, что в судебную службу попадают просроченные задолженности, а значит, МФО уже получила исполнительный документ по взысканию средств.
Вы можете увидеть все исполнительные производства, открытые на вашу фамилию, через банк данных исполнительных производств. А если понадобится дополнительная информация, то запросите ее у вашего пристава-исполнителя.
Если на ваше имя уже открыто исполнительное производство, а оплачивать задолженность нечем, то вы можете списать долги законно. Компания по банкротству «Банкрот Информ» уже 11 лет помогает людям в трудной финансовой ситуации справиться с непосильными кредитами и просроченными платежами. Наши юристы содействуют во всех вопросах документации, общаются с приставами, снимают аресты со счетов и имущества.
Хотите избежать негативных последствий займов в МФО, звоните в «Банкрот Информ». Консультация предоставляется бесплатно.
Микрофинансовая организация
Если вы точно знаете, где брали заем, и нужно просто уточнить данные по платежам или процентной ставке, то обратитесь напрямую в МФО. Это можно сделать в офисе, по телефону горячей линии, на официальном сайте или через мобильное приложение. В интересах сотрудников, чтобы вы вносили деньги и не пропадали, поэтому вам быстро предоставят всю нужную информацию.
Представим ситуацию, что займы в МФО вы не оформляли, но проверка в БКИ показала наличие действующего кредита. Как действовать?
Что делать, если обнаружил незаконные кредиты
Сначала разберемся, откуда взялись финансовые обязательства, о которых вы не знаете. Конкретные действия всегда зависят от ситуации. Главное — не беспокойтесь, все можно решить. В наше время физические лица хорошо защищены законом от мошенничества и ошибок.
Какие неожиданные сюрпризы могут прятаться в кредитном отчете:
- Давно закрытые и забытые займы. Если вы обнаружили погашенный кредит в активных, то подайте заявление об устранении ошибки на сайте вашего БКИ. Приложите документ о погашении задолженности или скриншот из приложения, где видно нулевой долг. Если бюро не реагирует на заявку, вы вправе обратиться в суд.
- Большой размер долга. По законодательству РФ, сумма максимальной переплаты по займу не может быть больше, чем 130%, даже если допущена просрочка. Если вам кажется, что организация завышает сумму долга или начисляет штрафы без вашего ведома, сначала запросите расчет задолженности. Проверьте все данные и если действительно обнаружите неправомерные действия, подавайте жалобу в Центробанк или прокуратуру.
- Заем, который вы не брали. Если денег от МФО вы в глаза не видели, а заем висит в отчете, значит, вы стали жертвой мошенничества с персональными данными. Такой заем можно оспорить. Для этого необходимо подать заявление в полицию, а также обратиться в МФО.
Если микрофинансовая компания отказывается аннулировать незаконный кредит, у вас есть право обратиться в суд. Такие споры в последние годы рассматриваются все чаще, поэтому законодательство активно меняется в сторону защиты интересов потребителей. У вас есть все шансы удовлетворение иска и списание долга.
Если же вы попали в такую неприятную ситуацию, добиться справедливости не получилось, а перспектива будущих судебных тяжб портит настроение и вызывает головную боль, то рассмотрите процедуру банкротства. Признание неплатежеспособности — законный способ не расплачиваться за бессовестных мошенников. Юристы «Банкрот Информ» помогли списать долги сотням людей.
Как погасить долги, если нет денег
Что делать, если вы сами набрали займы, а теперь не можете их оплачивать? Эта ситуация не вызывает удивления, ведь МФО выдает деньги под большие проценты. Конечно, человек физически не может справиться с выплатами. Согласно статистике канала РБК за 2024 год было возбуждено 10,9 миллионов исполнительных производств о взыскании долгов по кредитам и займам на 1,44 триллиона рублей.
Какие есть варианты у человека, который увяз в микрозаймах:
- Попросить отсрочку или рассрочку. Редкая история, чтобы МФО пошли навстречу, но попробовать договориться стоит. Объясните, что хотите платить, просто нужно чуть больше времени.
- Реструктурировать долг. Если в МФО есть программа реструктуризации, то вы вполне можете отодвинуть дату платежа на пару недель. Потребуются доказательства трудной жизненной ситуации: больничный лист или регистрация в качестве безработного.
- Пролонгировать договор. Практически во всех организациях по микрозаймам можно продлить заем. Естественно, за проценты, а иногда придется еще и комиссию заплатить. Очень выгодный расклад для МФО, но не лучший для вас.
Для тех, кто хочет забыть обо всех микрозаймах, крупных кредитах, долгах по ЖКХ и налогам, в 2015 году ввели банкротство для физических лиц. Став банкротом, вы не должны погашать задолженности. Неважно, как много долгов накоплено и сколько длятся просрочки. Юристы «Банкрот Информ» помогут выйти из денежного казуса.
На бесплатной консультации мы расскажем: какой вид процедуры вам подходит, как выглядит судебный процесс изнутри и какие документы понадобятся.
Итоги
- Лучше не брать микрозаймы в МФО. В этих организациях проценты в 10 раз выше, чем в крупных банках. Это часто приводит к круговороту новых и новых долгов, чтобы погасить уже имеющиеся.
- Основной способ выяснить свои задолженности по микрозаймам, название организации и график платежей — обратиться в БКИ. Также можно узнать о просроченных долгах через службу судебных приставов.
- Если вы знаете, где брали заем, но забыли, когда очередной платеж, обратитесь в организацию, вам все подскажут.
- При обнаружении ошибок в начислении процентов или если на вас оформили кредит третьи лица, срочно предпринимайте решительные действия для аннулирования кредита: обращайтесь в полицию, в МФО и, если потребуется, в суд.
- Есть один вариант по настоящему обнулить кредитную историю и забыть о задолженностях — это процедура банкротства с юридической компанией «Банкрот Информ». Процедура проходит быстро — от 90 дней и безболезненно, ведь все, что положено вам по закону, останется с вами.
Вопрос-ответ
КИ относится к банковской тайне, поэтому другие люди не смогут узнать о ваших долгах. Но всегда есть исключения. Судебные приставы, сотрудники Центробанка, банковские работники и МФО могут получить доступ к вашей финансовой истории.
Обязательно обращайтесь в полицию. Затем сообщите банку, что стали жертвой мошенников и лично договор не заключали.
Прежде чем оформить микрокредит, проверьте компанию в государственном реестре на сайте Банка России. Обращайте внимание не только на название, но и на все ее реквизиты.
Да, вполне возможно. МФО нечасто проверяют кредитную историю и вашу возможность в будущем вернуть деньги.