Процедура банкротства разрешает законно освободиться от долгов. Если должник состоит в браке, то вторую половину может беспокоить вопрос сохранения жилья. Единственную квартиру по закону никто не отнимет. А вот для ипотечной недвижимости существуют особые правила. По новым поправкам в закон № 127 единственное ипотечное жилье запрещено вносить в список на реализацию. Для сохранения залоговой квартиры должнику необходимо выполнить ряд действий. Для некоторых из них пригодится помощь юриста. Рассмотрим ситуацию банкротства супруга с ипотекой подробнее и поможем разобраться в сложных нюансах закона.
Кратко о процедуре банкротства
Банкротство – это процедура, которая помогает людям выйти из ситуации, когда они не могут выплатить свои долги. Этот процесс начинается с подачи заявления в суд, где гражданин объявляет себя банкротом. После этого суд назначает заседание, где принимает решение об этапе реструктуризации долга или реализации имущества.
В стадии реструктуризации долги банкротящегося гражданина не списываются, а выплачиваются им по плану в течение 5 лет. Всё это время суд следит за процессом выплаты через финансового управляющего, который распределяет все поступления должника.
До принятия поправок в закон о банкротстве к процедуре реструктуризации долга чаще всего должники обращались для сохранения имущества, в том числе ипотеки.
Для расчета с кредиторами в процедуре банкротства применяется также процедура реализации имущества. В этом варианте расчета с кредиторами можно обнулить часть суммы долга. Единственное жилье — не в счёт, а вот все остальные объекты собственности попадают в список на реализацию.
После процедуры реализации все оставшиеся долги спишут. Если у банкрота нет имущества, кроме единственной квартиры или дома, то его также освобождают от обязательств перед кредиторами.
Процедура банкротства завершается постановлением от суда. Это законное доказательство, что с банкрота нельзя требовать уплаты по рассмотренным долгам.
Когда лучше оформить банкротство с ипотекой
Всё больше закредитованных граждан выбирают процедуру банкротства. С начала 2024 года по итогам девяти месяцев увеличение процедур банкротства составило более 20%. К этому времени в арбитражных судах страны 346,5 тысяч человек были признаны банкротами.
В 2024 году наблюдается заметный рост числа процедур банкротства, особенно среди граждан, имеющих ипотечные обязательства. В первом полугодии 2024 года более 15% всех признанных банкротами граждан имели ипотечные кредиты.
Основными причинами для оформления банкротства граждане называют высокие процентные ставки по ипотеке, снижение доходов и сложную экономическую ситуацию в стране. У многих заемщиков, помимо ипотеки, есть еще другие кредиты и займы.
Должники решаются на подачу заявления о банкротстве, чтобы облегчить свою финансовую нагрузку. Цель — списать долги по разным кредитам для сохранения возможности платить за ипотеку.
Процедура банкротства подходит должникам с ипотекой при следующих обстоятельствах:
- ипотека выплачивается исправно и без просрочек;
- ипотечная квартира является единственным жильем для должника и его семьи;
- помимо единственного жилья в собственности должника есть другие объекты недвижимости (авто, гараж, сад, домик в деревне и прочее);
- на примете есть человек, который может выступить в роли третьего лица и погасить ипотечный остаток (супруга, родители, родственники, друзья).
Если хотя бы по одному из пунктов ответ утвердительный, то процедура банкротства с ипотекой вам подходит. Ситуации с задолженностью могут быть разными. Прежде чем подавать заявление в суд, рекомендуем индивидуально проконсультироваться с юристом по банкротству. Консультация у нас бесплатная и ни к чему не обязывает должника. Зато будет представление о процедуре, рисках и нюансах, которые нужно учесть.
В процедуре банкротства с ипотекой в любом случае не обойтись без юридического сопровождения. Юрист не только собирает пакет документов для суда и ходит на заседания. Он договаривается с банком о подписании мирового соглашения, а также консультирует третье лицо должника. Если будут непонятны какие-то нюансы сделки, то лучшим гарантом надежности станет личный юрист.
На услуги юриста по банкротству предоставляется гарантия в договоре. Это означает, что юридическая компания учитывает риски банкротного дела должника и готова отвечать за результат процедуры банкротства. Подробную информацию по договору можно узнать на бесплатной консультации по телефону горячей линии.
Как проходит банкротство в браке
Российское семейное законодательство предусматривает разделение имущества супругов на совместное и личное. К совместному имуществу относится всё, что было нажито в период брака. Личное имущество – это всё, что было приобретено до брака, а также получено в наследство или в дар во время брака.
В конкурсную массу и на продажу с аукциона не включается следующее имущество супруга должника:
- единственное жилье;
- имущество супруги, полученное по наследству или в дар;
- имущество, приобретенное супругой до брака;
- имущество по брачному договору.
Брачный договор может изменить правовой статус имущества супругов. Однако сделки с имуществом и брачные договоры должны быть оформлены за 3 года до банкротства. В противном случае они могут быть оспорены в суде. Например, как умышленные действия, нарушающие права кредиторов.
В процедуре банкротства рассматривается только собственность должника. Если ипотека была оформлена на супругу до брака, то такое жилье не попадает в список для реализации.
Другое дело, если ипотечный кредит оформлен на банкротящегося супруга. В таком случае всё решает нюанс, будет ли купленная в ипотеку недвижимость единственным жильем. Если у супругов помимо ипотечной квартиры нет другой жилой недвижимости, то ипотеку можно сохранить, а долги списать.
Например, Антон и Алина — муж и жена. В браке Антон взял ипотеку, а Алина купила автомобиль. Ипотечный кредит он выплачивает совместно с супругой. На работе у Антона прошли сокращения, и он лишился дохода. Денег на выплату ипотеки стало не хватать. Чтобы не пропустить ипотечный платеж, Антон несколько раз воспользовался микрозаймом, взял кредит наличными и оформил кредитную карту в банке. Общий долг Антона вырос до 1 миллионов рублей. Он понимает, что больше не может платить по счетам и подает в суд заявление о банкротстве. Ипотечная квартира — единственное жилье супругов, поэтому она исключается из списка на реализацию имущества. Из прочего имущества у Антона только автомобиль. Его вносят в список на реализацию для погашения долга по кредитам. Даже если стоимости авто не хватит для расчета со всеми кредиторами, оставшиеся кредитные долги всё равно будут списаны.
Нюансы лучше обсудить с юристом по банкротству. Он знаком с судебной практикой и знает, какую стратегию защиты ипотечной квартиры применить к той или иной ситуации. Например, если совместно нажитого имущества много, или есть брачный договор. У юриста есть законные стратегии действий, чтобы отстоять интересы не только банкрота, но и его второй половины.
Проконсультироваться с юристом можно в любое время. Для этого работает горячая линия. Звонок бесплатный. Юрист подскажет, какие риски потери ипотечного жилья есть в вашей ситуации, и подходит ли вам процедура банкротства.
Варианты сохранения ипотечного жилья в банкротстве супругов
Со второй половины 2024 года государство предложило банкротящимся должникам с ипотекой несколько вариантов выхода из кризиса. У должника с ипотекой в процедуре банкротства есть несколько способов сохранения такого жилья:
- Запросить реструктуризацию ипотеки и долгов. Выплатить все долги в течение 5 лет под руководством судебного эксперта — финансового управляющего.
- Заключить мировое соглашение с банком. Продолжить платить ипотеку и списать остальные долги.
- Воспользоваться помощью третьего лица. Погасить ипотеку за счет чужих денег и списать остальные долги.
Погасить ипотеку банкрота может только сторонний человек, не супруг или супруга банкрота. Если долг гасит другой супруг, возникает вопрос о том, не являются ли использованные средства общими. В этом случае половина этих средств должна быть передана в конкурсную массу.
Самому погасить ипотеку в банкротстве должнику тоже нельзя. При самостоятельном погашении долга нужно объяснить происхождение средств. Это вызывает подозрения относительно возможного использования совместных доходов.
На сохранение ипотечного жилья будут влиять прочие обязательства должника. Например, выплата алиментов, долги за причинение вреда здоровью и прочие обстоятельства. Поэтому не обойтись без помощи надежного юриста по банкротству. У нас работают именно такие специалисты с большим опытом в практике банкротства граждан с ипотекой.
Как юрист помогает списать долги в банкротстве с ипотекой
Юридическая поддержка особенно важна в процедуре банкротства. И дело не только в
полезных консультациях по разным нюансам закона. Рассмотрим на примерах, как помощь юриста влияет на ход банкротного дела с ипотекой в семейном статусе.
Юрист налаживает контакты с банком. Процедура банкротства — хлопотное дело. Должники чаще всего уделяют больше времени на сбор документов, подготовку заявления и прочие формальности. Про банк, выдавший ипотеку, вспоминают только в статусе банкрота на первом заседании суда. Ожидаемо, что банку потребуется больше времени, чтобы подготовиться. Такое положение рискует затянуть судебное дело должника. Поэтому юрист в нужное время связывается с банком и заранее начинает вести переговоры, учитывая интересы банкротящегося должника.
Юрист помогает с мировым соглашением. Банкроту с ипотекой важно сохранить жилье. Новые поправки в закон разрешают это сделать. Нужно только договориться с банком и подписать мировое соглашение. Суть договоренностей —- заявить банку о продолжении выплаты ипотеки на прежних или новых условиях. Разобраться в этом поможет юрист. Он проверяет договор, учитывает пожелания должника и его семьи, а также предупреждает об изменениях, если таковые вдруг решит предложить банк. Человеку, которому сложно разобраться в банковских формулировках, не обойтись без грамотной консультации специалиста. Юрист прекрасно разбирается в завуалированных терминах и поможет с этим вопросом.
Юрист выступает гарантом для третьего лица. Если банкрот найдет человека, который согласится погасить остаток по ипотеке, то ему важно получить гарантии правового статуса такой сделки. Никто лучше личного юриста по банкротству не объяснит, как будет проходить сделка, какие документы подготовить, и в какие сроки внести деньги на банковский счет.
Юрист проконтролирует вывод доли банкрота в общем имуществе супругов. Иногда споры об имуществе должника в процедуре банкротства становятся крайне запутанными. Супругам сложно поделить общее нажитое в браке имущество. Требуется четко определиться с долей банкрота, ведь она попадает в конкурсную массу для последующей реализации. Юрист предложит варианты решений, которые устроят интересы банкрота и его семьи.
Юрист учитывает все нюансы дела. В процедуре банкротства незначительных деталей не бывает. Так, стандартный брачный договор может стать камнем преткновения в банкротном процессе. Еще на пробной консультации юрист изучает нюансы истории должника и составляет стратегию для успешного сохранения ипотечной квартиры.
Итак, супругам не стоит бояться процедуры банкротства с ипотекой. В закон № 127-ФЗ добавлены поправки, которые позволяют сохранить ипотечное жилье, списать долги по остальным обязательствам и при этом не ущемить интересы второй половины. Главное — подходить к процедуре ответственно. Рекомендуем обратиться к юристам по банкротству Банкрот Информ. Поможем учесть все нюансы дела с учетом интересов вашей семьи.
Вопрос-Ответ:
Можно ли сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве супруга?
Можно. Главное условие — квартира должна проходить в процедуре банкротства, как единственное жилье. Тогда она исключается из списка имущества для реализации.
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве одного из супругов?
Зависит от того, кто выступает заемщиком ипотечного кредита, и будет ли недвижимость единственным жильем для пары. Единственное ипотечное жилье не входит в список для реализации имущества. Банкрот вправе продолжить платить ипотеку и списать долги по остальным кредитам. Для этого потребуется заключить мировое соглашение с банком или найти третье лицо, которое погасит остаток по ипотеке.
Может ли банкротство физлица затронуть имущество супруга?
Да, может. В список на реализацию включается всё крупное имущество должника с правом собственности, в том числе совместно нажитое имущество. Например, земельные участки, объекты недвижимости, авто, доли и паи. Исключение — брачный договор. Тогда в список на реализацию попадают только объекты собственности банкрота. При помощи юриста по банкротству «Банкрот Информ» можно вывести долю супруга из списка на реализацию и отстоять интересы семьи. Запись на консультацию по телефону горячей линии.