Вы когда-нибудь задумывались о том, что может произойти, если взять микрозайм в МФО и не оплатить его? К сожалению, многие люди сталкиваются с этой ситуацией, не осознавая всех последствий. В этой статье рассмотрим реальные последствия неоплаты микрозаймов и дадим советы, как избежать неприятностей.

Что такое микрозайм и причины образования долгов

Микрозайм – это краткосрочный кредит, который выдается на небольшую сумму и обычно на короткий срок. Это один из самых популярных видов кредитования в России и других странах мира.

По состоянию на 2024 год, ставки по микрозаймам в России остаются высокими по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Средний уровень процентных ставок колебался в пределах 1,5%-2,5% в день, что переводит его в годовые процентные ставки от 547,5% до 912,5% в зависимости от условий займа и срока его погашения. Эти проценты существенно различаются в зависимости от различных факторов, таких как кредитная политика конкретной МФО, сумма займа и срок его возврата.

Некоторые граждане просто не осознают, какова будет реальная сумма переплаты. Низкая финансовая грамотность и сложность расчета процентной ставки часто становятся причиной появления крупного долга перед МФО. При этом задолженность может стать неожиданной для заемщика, особенно неприятными будут последствия такого долга. Лучше заранее подготовиться и узнать, что будет если не платить микрозаймы.

Рассмотрим основные причины образования долгов по микрозаймам:

• Неправильное использование средств.

Одна из главных причин образования долгов по микрозаймам — неправильное использование полученных средств. Многие люди берут микрозаймы для того, чтобы покрыть текущие расходы или купить что-то дорогостоящее, но не задумываются о том, как будут возвращать деньги.

• Недостаточная оценка своих возможностей.

Еще одна причина образования долгов — недостаточная оценка своих возможностей. Люди часто берут микрозайм, не учитывая свои доходы и расходы, что приводит к тому, что они не могут вернуть деньги в срок.

• Высокие процентные ставки.

У микрозаймов высокие процентные ставки, что делает их очень дорогими. Если человек не может вернуть деньги в срок, то ему придется платить большие проценты за каждый день просрочки.

• Отсутствие планирования бюджета.

Некоторые люди берут микрозайм без предварительного планирования своего бюджета. Они не учитывают свои доходы и расходы и не понимают, сколько денег им нужно для погашения долга.

• Недостаток информации о микрозаймах.

Многие люди не знают всех условий микрозайма и не понимают, какие последствия могут возникнуть при просрочке выплаты.

Все последствия просрочки микрозайма

Долг по микрозайму может стать большой проблемой, если его не выплатить вовремя. Например, должник может столкнуться со следующими последствиями:

• преследованием коллекторами;
• судом и приставами;
• ухудшением кредитной истории;
• сорванной поездкой за границу;
• принудительным банкротством от кредитора.

Не стоит думать, что если не погасить микрозайм вовремя, то не возникнет никаких проблем. Помимо крупных последствий, перечисленных выше, должника ждет ухудшение кредитной истории, увеличение суммы долга. Последнее особенно тяжело переживается ответственными, но не разобравшимися в условиях договора заемщиками.

Избежать неприятные ситуации, подготовиться к ним или комфортно выйти из существующей проблемы поможет информированность. Далее рассмотрим каждую ситуации подробно и расскажем, что может быть за неуплату микрозайма, и что делать должнику в том или ином случае. 

Забегая вперед, отметим, что должники и люди в трудном финансовом положении получают поддержку от государства. Но, как правило, такой помощи бывает недостаточно, чтобы единоразово выйти из обременения кредитами и микрозаймами. Даже известная кредитная амнистия чаще всего недоступна тем, кто собственноручно подписался под микрозаймом или недостаточно хорошо оценил свои шансы на его выплату. 

Для каждого попавшего в сложную финансовую ситуацию гражданина, существует законное право, не дожидаясь появления просрочки, оформить процедуру банкротства. Суд оценит ответственность заемщика перед кредиторами и спишет долги по микрозаймам и прочим кредитным обязательствам. Подробнее о процедуре можно узнать на бесплатной консультации по банкротству. 

Преследование коллекторами

Когда заемщик не выплачивает свой микрозайм вовремя, кредитор начинает принимать меры для возврата своих средств. Одним из способов является передача долга коллекторскому агентству.

Передача долга из МФО в коллекторское агентство происходит следующим образом: кредитор уведомляет заемщика о просрочке и предлагает ему оплатить задолженность. Если заемщик не реагирует на эти сообщения, то кредитор может передать право взыскания коллекторам.

Коллекторские агентства используют различные методы для возврата долгов. Они могут связываться с заемщиком по телефону, отправлять письма или сообщения на электронную почту. Коллекторы также посещают заемщика лично, чтобы обсудить проблему и найти решение.

Однако, следует помнить, что коллекторы не имеют права применять физическую силу или угрожать заемщику. Их работа заключается в том, чтобы помочь заемщику решить проблему с задолженностью и найти способ ее погашения. Иногда такая настойчивость отпугивает или раздражает должников, поэтому ради своего спокойствия многие граждане стараются вернуть долг. 

Если заемщик не может выплатить свой микрозайм, то коллекторы могут предложить ему реструктуризацию долга или отсрочку платежей. Также возможно заключение мирового соглашения между заемщиком и кредитором.

В любом случае, если у вас есть проблемы с выплатой микрозайма, лучше всего связаться со своим кредитором и обсудить возможные варианты решения проблемы. Не стоит избегать общения с коллекторами, так как это может только ухудшить ситуацию.

Суд и приставы

Если заемщик продолжает игнорировать требования коллекторов, то кредитор имеет право подать иск в суд. Как правило, рассмотрение большинства подобных судебных дел происходит без присутствия должника. Результатом становится вынесение судебного приказа или исполнительного документа. 

В первом случае должнику приходит копия документа и выдается 10 дней, чтобы его отменить в упрощенном порядке. Достаточно подать в суд встречное заявление об отмене судебного приказа. В противном случае за дело берутся судебные приставы. 

Исполнительный документ отменить в упрощенном порядке нельзя. После того, как суд вынес решение о взыскании долга, судебный пристав получает исполнительный документ и начинает работу по возврату задолженности. Он направляет должнику уведомление о начале исполнительного производства. В этом уведомлении указываются все необходимые данные: сумма задолженности, сроки выплаты и возможные последствия невыполнения обязательств.

Если должник не выполняет свои обязательства, судебный пристав принимает меры для принудительного взыскания долга. Например, это будет арест имущества
(кроме единственного жилья) или блокировка банковских счетов, зарплатных карт.

Кроме того, судебный пристав имеет право проводить проверку места жительства должника и его имущества. Если обнаруживается имущество, которое может быть реализовано для погашения задолженности, судебный пристав организует его продажу на аукционе.

В случае если должник продолжает игнорировать требования судебного пристава, он может быть привлечен к административной ответственности. Например, ему может быть назначен штраф или ограничение свободы передвижения. Всё это особенно сильно сказывается на здоровье заемщика.

Ухудшение кредитной истории

Кредитная история – это важный показатель для банков и финансовых организаций, таких как МФО, при принятии решения о выдаче кредита. Она отражает платежеспособность заемщика и его способность выполнять свои финансовые обязательства. Даже небольшая просрочка по микрозайму отразится на кредитной истории заемщика, снизив его кредитный рейтинг. Как следствие, в будущем заемщик может столкнуться со сложностью одобрения потребительского кредита, ипотеки, повышенной процентной ставкой по займу, а также уменьшению его суммы. 

Сорванная поездка за границу

Сорванная поездка за границу – это одна из самых неприятных ситуаций, которая может произойти с человеком, имеющим задолженность по микрозайму. В большинстве случаев, когда заемщик не выплачивает свой долг в срок, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности. Если суд принимает решение в пользу кредитора, то он может наложить арест на имущество должника, включая его банковские счета и недвижимость.

Ограничение на выезд может быть наложено при наличии любого долга (не только по микрозайму), но только после заявки от пристава. Запрет устанавливается при сумме долга от 10 тысяч рублей по алиментам или возмещению ущерба, или от 30 тысяч рублей в других случаях, если не платить долг добровольно больше двух месяцев. 

Если планируется поездку за границу и есть задолженность по микрозайму, то лучше заранее проверить свою кредитную историю и убедиться в отсутствии задолженностей перед МФО. Также рекомендуется связаться со своим банком и уточнить информацию о возможных ограничениях на использование своих банковских счетов за границей.

Если же вы уже находитесь за границей и обнаружили, что ваш счет заблокирован из-за задолженности по микрозайму, то первым шагом должно быть обращение к своему банку для выяснения причины блокировки. Затем следует связаться с МФО и попытаться договориться о реструктуризации долга или предоставлении отсрочки платежа. 

Но важно помнить, что ограничение действует до шести месяцев и может быть снято только при погашении долга и получении соответствующего постановления от приставов. Арест счета или запрет на выезд за границу может наложить только суд. Как правило, снятие ареста происходит после полной оплаты долга, а также в процедуре банкротства, которую может инициировать как сам должник, так и его кредитор, например МФО.

Принудительное банкротство

Если задолженность заемщика по микрозайму составляет 500 000 рублей и более, а также имеются просроченные платежи сроком от 3 месяцев, то кредитор имеет право обратиться с заявлением в арбитражный суд. По закону № 127-ФЗ при такой сумме долге гражданин обязан пройти процедуру банкротства. В противном случае, его взыскатель имеет полное право ходатайствовать о принудительном старте данной процедуры в судебном порядке. 

В самой процедуре банкротства, оформленной по заявлению должника, нет ничего страшного. Наоборот, таким образом можно законно избавиться от всех долгов перед МФО, банками, физическими лицами (расписки), а также списать задолженность по коммунальным платежам и прочим неоплаченным счетам. Единственное, что запрещено списать в процедуре банкротства — это долги по алиментам, компенсации вреда и субсидиарной ответственности. Но эти обязательства всё равно учитываются судом, как финансовое обременение и включаются в сумму общего долга. 

Суд изучает доходы и расходы должника, рассматривает его имущество (кроме единственного жилья), оценивает его стоимость для возможного расчета с кредиторами и взыскателями. Если имущества в собственности нет или его недостаточно для расчета по долгам, то оставшаяся сумма будет списана. После всех этапов банкротства суд выносит определение о списании задолженности, освобождая таким образом заемщика от всех его обязательств перед МФО и банками. 

Но если процедуру банкротства задолжавшего заемщика инициирует сам кредитор, то процедура может значительно затянуться. Вот несколько причин для этого:

• Должник не успеет подготовиться и собрать нужные документы.
• Если за 3 года до подачи заявления о банкротстве у должника были крупные сделки купли-продажи имущества, то все они будут рассмотрены в суде.
• В процедуру банкротства заемщика могут вступить  и другие взыскатели.
• Должник также вправе подавать встречные иски, не согласившись с суммой выставленного долга и прочих требованиях кредитора.

Есть негласное правило, что банкротные дела, инициированные по желанию кредитора, чаще всего затяжные. Поскольку в суде должник предстанет безответственным заемщиком, не исполнившим свои договоренности и пытавшимся скрыться от ответственности. Рассчитывать на лояльность суда в таком случае не приходится. Более того, если должник не исполнил свои обязательства перед кредитором, то суд может применить к нему дополнительные меры ответственности, такие как штрафные санкции или даже уголовную ответственность. 

Поэтому должнику, который решил не платить МФО или просрочил платеж ввиду финансовых трудностей и прочих жизненных обстоятельств, настоятельно рекомендуется не затягивать с процедурой банкротства. Тем более, что сегодня есть много юридических компаний, которые предлагают услугу «банкротство под ключ» с бесплатной консультацией для всех интересующихся этой темой. 

Вопрос-Ответ:

Что будет, если не платить микрозаймы?

Если не платить микрозаймы, то будут начисляться проценты и штрафы за просрочку платежей. Также возможны звонки от коллекторов, судебные разбирательства и принудительное банкротство должника кредитором.

Чем опасно принудительное банкротство кредитором?

При сумме долга от 500 000 рублей кредитор вправе подать заявление в суд о принудительном банкротстве должника. В этом случае, суд начнет рассматривать дело в тех условиях, которые сложились на дату подачи заявления. Процедура банкротства затянется и увеличатся расходы на ее проведение. Должник не успеет подготовиться, учесть риски и личные обстоятельства. Суд редко бывает лоялен к безответственным заемщикам. Лучше оформить банкротство самому, при поддержке юриста и учетом всех нюансов дела. 

Как избежать проблем с микрозаймами?

Чтобы избежать проблем, необходимо своевременно выплачивать все платежи по микрозайму. Если возникают финансовые трудности, следует связаться с кредитором и обсудить возможность реструктуризации долга или пересмотра условий займа. Если дохода на возврат долга недостаточно, то можно списать долги в процедуре банкротства.