По данным Банка России, год назад общая сумма задолженности граждан по кредитам превысила 2.9 триллиона рублей. Многие заемщики оказываются в ситуации, когда выплачивать долги становится невозможно, а звонки коллекторов и судебные разбирательства превращают жизнь в нескончаемый ад.
Понимая сложности, с которыми сталкиваются граждане, в 2015 году правительство России ввело процедуру судебного банкротства физических лиц. Это стало важным решением на пути к защите прав заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. А в 2020 году был сделан еще один серьезный шаг — внедрено внесудебное банкротство, которое можно оформить через МФЦ. Также на помощь в списании долгов приходят и цифровые технологии. «Госуслуги» — самый известный и удобный сервис в России, но может ли он помочь в оформлении банкротства? Давайте разбираться.
О банкротстве
Банкротство физических лиц — это официальное признание гражданина неспособным выплачивать долги перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО), налоговой службой или другими кредиторами. Процедура регулируется ФЗ №127 и проводится под контролем суда или через МФЦ.
Основные причины для инициации процедуры банкротства
Банкротство — это крайняя но оправданная мера, к которой прибегают, если другие способы решить проблему с долгами недоступны. Вот основные причины, по которым люди начинают эту процедуру:
- невозможность выплачивать долги;
- рост долга из-за штрафов и пеней;
- давление со стороны кредиторов или коллекторов;
- угроза потери имущества.
Можно ли через «Госуслуги» признать себя банкротом
Несмотря на ожидания многих должников, на начало 2025 года портал не предоставляет возможности подать заявление на банкротство. Минэкономразвития РФ только изучает возможность интеграции этой функции на платформу. В будущем, возможно, пользователи смогут не только подавать заявки, но и полностью управлять процессом банкротства через портал. Для этого «Госуслугам» потребуется наладить передачу документов, отслеживание статуса процедуры и взаимодействие с судами или МФЦ.
Пока такая функция недоступна, гражданам остается пользоваться существующими инструментами. Тем не менее, «Госуслуги» уже сейчас помогают упростить подготовку к банкротству, предоставляя доступ к необходимым справкам и документам в электронном виде. Расскажем об этом подробнее.
Как «Госуслуги» помогут при банкротстве
«Госуслуги» стал незаменимым помощником для миллионов россиян, упрощая общение с государственными органами. Хотя саму процедуру банкротства через «Госуслуги» оформить пока нельзя, портал может значительно облегчить процесс подготовки и подачи документов. Давайте разберем, какие преимущества это дает.
Удобство и экономия времени
Один из главных плюсов использования «Госуслуги» — это экономия времени. Вам больше не нужно стоять в очередях или тратить часы на поездки в государственные учреждения. С помощью портала вы можете:
- получить необходимые справки и выписки (например, о доходах, имуществе или наличии долгов);
- заполнить и отправить заявления в электронном виде;
- отслеживать статус поданных документов онлайн.
Все это можно сделать не выходя из дома, в любое удобное время.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Банкротство — это не панацея, но в некоторых случаях оно становится единственной возможностью решить проблему с долгами. Если вы оказались в сложной ситуации, важно взвесить все за и против, а также проконсультироваться со специалистами, чтобы принять взвешенное решение.
Облегчение бумажной волокиты
Бумажная волокита — одна из самых неприятных сторон любого взаимодействия с государственными органами. «Госуслуги»помогают сократить количество документов до минимума. Вот как это работает:
- большинство справок и выписок можно получить в электронном виде прямо на портале.
- заполненные заявления автоматически передаются в нужные инстанции, что исключает ошибки при пересылке.
- вам не нужно распечатывать и заверять документы — электронная подпись, которую можно оформить через «Госуслуги», имеет такую же юридическую силу, как и бумажная.
Это не только облегчает процесс, но и снижает риск потери важных документов.
Получение информации о задолженностях
Чтобы корректно рассчитать общую сумму задолженности и предоставить суду точные сведения, необходимо проверить все свои финансовые обязательства перед кредиторами. Также важно указать данные о ранее открытых или закрытых исполнительных производствах (ИП).
Большую часть этой информации можно легко получить на портале «Госуслуги» в разделе «Штрафы и налоги».
На платформе можно получить информацию:
- о штрафах за нарушение ПДД;
- о задолженностях по алиментам;
- о долгах за коммунальные услуги;
- о налоговых обязательствах;
- о долгах, перешедших в стадию принудительного взыскания.
Однако сведения о текущих долгах по кредитам или микрозаймам, без начатого исполнительного производства, на «Госуслугах» найти нельзя. Для этого потребуется напрямую обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Также актуальную информацию можно уточнить через мобильное приложение кредитора.
Использование «Госуслуг» для подготовки к банкротству — это разумный шаг, который поможет сэкономить время, избежать лишних хлопот и сосредоточиться на решении финансовых проблем.
Как подать заявление на банкротство через «Госуслуги»
Если вы решили инициировать процедуру банкротства, то сделать это можно онлайн с помощью учетной записи на «Госуслугах». Для подачи заявления используется сервис «Мой арбитр», который позволяет отправить документы в суд в электронном виде.
Вот пошаговая инструкция, как это сделать:
Шаг 1. Авторизуйтесь на «Госуслугах»
Убедитесь, что у вас есть подтвержденная учетная запись на портале. Это необходимо для доступа к сервису «Мой арбитр».
Шаг 2. Перейдите на сайт «Мой арбитр»
Зайдите на официальный сайт и авторизуйтесь через «Госуслуги», используя свою учетную запись.
Шаг 3. Выберите тип заявления
В разделе «Подача документов» выберите пункт «Заявление физического лица о его банкротстве».
Шаг 4. Заполните формы
Внесите необходимые данные в каждую форму: укажите информацию о себе, своих долгах, кредиторах и имуществе.
Шаг 5. Прикрепите документы
Загрузите в цифровом формате все необходимые документы — такие, как справки о доходах, выписки о долгах, копии паспорта и другие. Большинство из них можно заказать на «Госуслугах», что значительно облегчает процесс подготовки.
Шаг 6. Отправьте заявление
После заполнения всех форм и прикрепления документов нажмите кнопки «Отправить в суд» и «Подтвердить отправку».
Шаг 7. Следите за статусом заявления
После отправки вы сможете отслеживать статус своего заявления через личный кабинет на сайте «Мой арбитр».
Использование «Госуслуг» и в связке с сервисом «Мой арбитр» делает процесс подачи заявления на банкротство удобным и быстрым. Это особенно важно для тех, кто хочет сэкономить время и минимизировать бумажную волокиту.
Последствия банкротства для заемщика
На период банкротства (обычно 6–12 месяцев) вы не сможете свободно распоряжаться своими финансами. После процедуры в течение пяти лет вы обязаны сообщать о своем статусе при получении новых кредитов. Кроме того, нельзя повторно пройти банкротство в течение следующих пяти лет.
Банкротство обнуляет кредитную историю, что может затруднить получение денег в будущем. Впрочем это не значит, что двери к банковскому счастью для вас закрыты навсегда. Вы можете постепенно восстанавливать свою репутацию.
Начните с небольших займов в микрофинансовых организациях (МФО) и обязательно погашайте их в срок. Так вы продемонстрируете банкам, что стали более надежным заемщиком. Со временем, если будете соблюдать финансовую дисциплину, вы сможете вернуть доверие кредиторов и снова получать деньги на выгодных условиях.
Когда стоит обратиться к юристу по банкротству
Конечно, здорово, что сегодня продвинутые цифровые платформы. Они значительно упрощают бюрократическую рутину и делают процесс банкротства доступнее. Однако, несмотря на все преимущества онлайн-сервисов, помощь юриста по банкротству может стать ключевым фактором успешного завершения процедуры.
Юрист не только поможет правильно оформить документы, но и подскажет, как избежать распространенных ошибок, защитит ваши интересы и минимизирует риски. Это особенно важно в сложных ситуациях — например, если у вас много кредиторов, есть спорное имущество или вы хотите сохранить определенные активы.
Специалисты компании «Банкрот Информ» имеют большой опыт в решении даже самых сложных и спорных дел. Юристы предлагают как дистанционное, так и очное сопровождение процедуры, а также гибкую рассрочку платежей. Они помогут подобрать надежного финансового управляющего и возьмут на себя все этапы банкротства — от подготовки документов до представления ваших интересов в суде.
Подведем итоги
- Банкротство физических лиц — это законный способ списать долги, которые невозможно выплатить.
- «Госуслуги» упрощают подготовку к банкротству: через портал можно получить справки, выписки и другие документы в электронном виде.
- Подать заявление на банкротствоможно онлайн через сервис «Мой арбитр», авторизовавшись через «Госуслуги».
- Плюсы банкротства: списание долгов, защита от коллекторов и сохранение части имущества.
- Минусы банкротства: ограничения на время процедуры, возможная потеря имущества и влияние на кредитную историю.
- Юрист по банкротству поможет избежать ошибок, защитить интересы и пройти процедуру быстрее.
Вопрос-ответ
Нет, напрямую через «Госуслуги» признать себя банкротом нельзя. Однако портал помогает получить необходимые документы и справки для процедуры.
Через «Госуслуги» нельзя списать долги. Портал лишь упрощает подготовку документов для банкротства, которое проводится через суд или МФЦ.
Да, заявление на банкротство можно подать онлайн через сервис «Мой арбитр», авторизовавшись через «Госуслуги».
Обратитесь в арбитражный суд или МФЦ (для внесудебного банкротства). Подготовить документы можно с помощью «Госуслуг».