Как взять автокредит в Тинькофф: условия, ставки и подводные камни

Автокредит кажется удобным решением: взял машину сейчас — платишь потом. Однако, как бы заманчиво это ни звучало, кредиты — это не только деньги на покупку авто, но и обязательства, которые могут оказаться обременительными. К тому же, ситуация усугубится, если взять заем, не рассчитав свои возможности.

Неправильное решение может дорого обойтись: испорченная кредитная история, штрафы, изъятие автомобиля. Избежать этих проблем можно, если заранее понимать все нюансы автокредита. В этой статье мы разберем, как работает заем на авто в Т-Банке (бывший банк Тинькофф), какие подводные камни могут вас ожидать и как сделать так, чтобы долг за машину не оставил без имущества.

Основные преимущества автокредита в Тинькофф

Автокредит, как финансовая услуга, регулируется ст. 809 ГК РФ и рядом других законодательных актов, которые защищают права заемщиков. Некоторым категориям покупателей условия кредита на авто в Тинькофф могут подойти. Ниже мы подробнее о них расскажем.

Подать онлайн заявку на автокредит можно на сайте Тинькофф

Быстрое онлайн-оформление

В Тинькофф автокредит можно оформить по интернету: заполнили заявку онлайн, получили предварительное одобрение за 2-3 минуты и выбирайте машину.

Минимальный пакет документов

Для подачи заявки не нужно предоставлять справки о доходах, выписки и копии трудовой. Обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения. Это привлекательно для самозанятых и тех, кто работает без официального оформления.

Гибкие условия кредитования 

В Тинькофф банке автокредит доступен на срок от одного года до пяти лет. Сумма кредита может составить от 100 000 до 8 000 000 рублей, что делает предложение подходящим для покупки как новых, так и подержанных автомобилей. 

Возможность выбора автомобиля у дилеров-партнеров или на вторичном рынке

Тинькофф предоставляет возможность оформить автокредит как на новый автомобиль от официального дилера, так и на подержанный. Хотите авто от официального дилера? Без проблем. Присмотрели выгодный вариант у частника? Тоже можно. Но с определенными условиями.

Т-Банк выдает автокредит на покупку легкового автомобиля категории B, при условии, что его возраст не превышает 18 лет. Однако существуют некоторые нюансы с оформлением: автомобиль не принимается в залог, если он предназначен для коммерческого использования (например, для такси или грузоперевозок), уже находится в залоге по другим займам, числится в розыске или внесен в черный список страховых компаний. Также кредит не одобрят, если машина снята с учета в связи с утилизацией или была участником ДТП с существенными конструктивными повреждениями.

Отсутствие комиссий за досрочное погашение

Досрочное погашение автокредита в Тинькофф не требует каких-либо дополнительных комиссий или штрафов. Вы можете погасить весь оставшийся долг по займу единовременно. В этом случае сумма переплаты по процентам сокращается, так как кредит закрывается раньше установленного срока. После полного погашения договор считается исполненным, и обязательства перед банком прекращаются. Погасить автокредит можно через мобильное приложение Тинькофф или интернет-банк.

Условия получения автокредита

Тинькофф достаточно лояльно относится к заемщикам, но все же не раздает деньги направо и налево. Разберемся, кто может получить кредит, на каких условиях и какие нюансы стоит учитывать.

1. Кто может взять автокредит в Тинькофф?

Банк не выдвигает серьезных требований к потенциальным заемщикам., но их соблюдение обязательно:

Что это за условия:

• возраст — от 18 до 70 лет на момент погашения кредита;
• гражданство — только РФ;
• доход — стабильный, но официального подтверждения не требуют.

Формально банк не просит справок о зарплате, но если у вас регулярные поступления на карту, шансы на одобрение повышаются.

2. Сумма кредита и срок.

Тинькофф предлагает взять в долг от 100 000 до 8 000 000 рублей, сроком от одного года до пяти лет. При этом условия гибкие — первоначальныйвзнос не требуется, но если у вас есть часть необходимых средств, можно оформить кредит на недостающую сумму. 

3. Процентная ставка.

Процентная ставка начинается от 24,9%, но окончательные условия зависят от множества факторов: суммы кредита, срока займа, стоимости автомобиля, его состояния (новый или подержанный), а также от вашей кредитной истории.

4. Обязательное страхование.

Кредитные автомобили, как правило, требуют страховки. В Тинькофф КАСКО не обязательно, но если оформить его, можно получить более выгодные условия по процентной ставке.

Но даже самый удобный кредит может стать обузой, поэтому важно рассчитать свои возможности до подписания договора. Если же долги все-таки накопились и начинают пугать своими размерами, возможно, настал тот момент, когда стоит рассмотреть процедуру банкротства.

Процентные ставки и дополнительные расходы

Когда речь заходит об автокредите, многие смотрят только на процентную ставку. Кажется, что разница в 1-2% — это ерунда. Но если посчитать, сколько вы переплатите за несколько лет, цифры могут неприятно удивить. Давайте разберем, какую ставку предлагает Тинькофф и какие еще траты вас ждут.

1. На какой процент можно рассчитывать.

Процентная ставка в Тинькофф — от 24,9% годовых. Но важно понимать, что это не фиксированный показатель. Ставка зависит от:

• срока кредита (чем длиннее, тем выше переплата);
• берете вы новый или подержанныйавтомобиль (на машину из автосалона процентная ставка ниже);
• есть ли страховка каско.

Если у вас хорошая кредитная история и вы оформили заем на недолгий срок, ставка может быть ближе к минимальной. В противном случае, процент скорее всего увеличится.

2. Какие дополнительные расходы возможны.

Брать автокредит — это не только платить банку, но и нести массу сопутствующих расходов. Куда могут утекать деньги?

• Каско — не обязательно, но рекомендуется. В среднем цена полиса стартует с отметки в 30 тысяч рублей в год;
• ОСАГО — без него нельзя поставить машину на учет. Стоимость зависит от региона, мощности двигателя и стажа водителя;
• дополнительные страховки — могут включать страхование жизни и здоровья заемщика;
• регистрация в ГИБДД — от 2 000 рублей;
• техническое обслуживание и возможные ремонты — особенно если авто с пробегом.

Если ежемесячный платеж кажется вам пугающе большим, стоит подумать дважды, прежде чем добровольно залезать в кабалу. Любая задержка в выплатах — это штрафы, пени и даже возможный арест автомобиля. А если вдруг вы потеряете доход, то можете оказаться в ситуации, когда долги накопятся, а платить будет нечем.

Условия процентной ставки автокредита регулируются Гражданским кодексом РФ

Как оформить автокредит в Тинькофф

Оформление автокредита в Тинькофф — это процесс, который можно пройти полностью онлайн, без визитов в банк и очередей. Разберемся, как это работает.

Т-Банк позволяет оформить кредит как на новый так и на подержанный автомобиль

Юлия Мамонова

Ведущий юрист компании «Банкрот Информ»

Важно помнить, что даже самые удобные предложения могут скрывать подводные камни. Закон № 2300-1 «О защите прав потребителей» позволяет оспаривать невыгодные условия или скрытые комиссии.

Даже самые выгодные условия не спасут, если спустя год-другой кредит превращается в финансовую удавку. Если выплаты по автокредиту стали невозможны, а банк уже грозит изъятием автомобиля, банкротство физлиц поможет списать долги и сохранить имущество. Главное — действовать вовремя и проконсультироваться с юристом!

Сравнение автокредита в Тинькофф с предложениями других банков

При выборе автокредита важно учитывать не только процентную ставку, но и условия оформления, требования к заемщику, возможность досрочного погашения и другие факторы. Давайте разберем, чем автокредит в Тинькофф отличается от предложений других крупных российских банков.

Если автокредит обернулся непреодолимой ношей, а просрочки растут, не ждите кульминации кризиса — она вам не понравится. Позвольте нам показать вам законный путь избавления от долгов и возвращения финансового равновесия. «Банкрот Информ» — это команда опытных юристов по банкротству, готовых помочь вам разорвать долговые цепи и вернуть контроль над финансами. Мы возьмем на себя все сложности процедуры. Не оставайтесь один на один с денежными проблемами — откройте дверь к жизни без звонков коллекторов и банков. Выход есть, и он ближе, чем вы думаете!

Подведем итоги

1. Автокредит в Тинькофф можно полностью оформить онлайн.
2. Основные плюсы: быстрое онлайн-оформление, минимальный пакет документов, гибкие условия, выбор авто у дилеров и на вторичке, отсутствие комиссий за досрочное погашение.
3. Процентные ставки и расходы — зависят от кредитной истории и параметров сделки.
4. Банкротство: если финансовая нагрузка становится непосильной, рассмотрите возможность банкротства как законного способа списать долги.

Вопрос-ответ

Источники

1. ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей»
2. Гражданский кодекс РФ № 14
3. ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» 
4. Т-Банк