По данным ФССП, в 2024 году в работе у судебных приставов находилось более 12 млн исполнительных производств. В процедуре принудительного взыскания сотрудники службы могут блокировать карты, арестовывать счета должников и их имущество. В группе риска находятся в том числе те, кто выплачивает ипотеку.
Как быть, если приставы арестовали ипотечный счёт? Имеют ли они на это право? Да. Хорошая новость состоит в том, что существуют способы защитить квадратные метры. Главное — знать их и действовать решительно.
Что такое ипотечный счёт
Прежде чем говорить об аресте ипотечного счёта, разберём, что он собой представляет. Ипотечный (или ссудный) счёт открывается в банке для внесения регулярных платежей по ипотеке.
Особенность его состоит в том, что все деньги, которые там находятся, могут быть использованы только для одной цели — покупки недвижимости. Простой ипотечный счёт открывается при разовом оформлении ипотеки. Задолженность перед банком возникает сразу же, а клиент гасит её путём внесения регулярных платежей. Проценты начисляют на всю сумму.
Как это работает? Сначала клиент получает одобрение по ипотеке. После этого открывается счёт, на который банк перечисляет сумму одобренного кредита. Затем наступает этап оформления сделки.
После проверки всей документации сделку регистрируют в Росреестре, а средства переводят на счёт продавца недвижимости. Затем ипотечный счёт может служить для внесения заёмщиком платежей по кредиту.
Когда приставы могут арестовать ипотечный счёт
Ипотечный счёт, как и любой другой, могут арестовать, если в отношении должника начато исполнительное производство. Чаще всего это происходит из-за долгов по алиментам, кредитам и займам, налогам, штрафам, оплате ЖКУ.
Деньги списываются в погашение долга до тех пор, пока обязательство не будет полностью оплачено. При этом, с точки зрения кредитора, отсутствие дохода у должника или арест зарплаты не может стать основанием для отсрочки платежей по ипотеке.
Последствия ареста также состоят в том, что заёмщик не может вносить регулярные платежи по договору кредитования. И даже если на счёте находятся деньги для погашения кредита, банк не сможет их направить в погашение ипотеки.
Юлия МамоноваВедущий юрист компании «Банкрот Информ»Современная практика говорит: если у человека нет возможности платить по кредиту — это не проблема банка, это проблема должника. Финансовая организация вправе начислять пени и штрафы за неисполнение условий договора, а если долг вырастет до 5% от общей суммы, а просрочки будут длиться более трёх месяцев, кредитор может потребовать возврата залогового имущества.
Как платить жилищный кредит, если приставы арестовали ипотечный счёт
По понятным причинам этот вопрос волнует большинство должников, которые столкнулись с принудительным взысканием. В этом случае можно пойти несколькими путями:
|
Наименование |
Описание |
|
Погасить долги и оплачивать ипотеку в обычном порядке |
Если такая возможность есть. Например, когда сумма долга не слишком большая. Тогда ипотечный счёт будет разблокирован, и платежи по ипотеке можно будет вносить в обычном порядке |
|
Проконсультироваться с сотрудником банка |
Если вы столкнулись с трудностями по оплате ипотеки, лучше предупредить об этом банк заранее. Ваш персональный менеджер может помочь в этом вопросе — например, оформить кредитные каникулы, оформить отсрочку или рассрочку платежа |
|
Реструктуризация или рефинансирование |
В случаях с ипотекой эти способы применяют редко, но и они могут быть целесообразны. С их помощью можно снизить платёж по кредиту, увеличив его срок. Однако отсрочку в таком случае взять не получится — нужно вносить деньги в погашение вовремя |
|
Платежи наличными |
Практически в каждом банке есть возможность внести деньги через кассу, минуя заблокированный счёт. Так они уйдут в погашение ипотеки и не спишутся приставами. Траты наличных средств сложно контролировать |
|
Добиться снятия ареста с карты |
Должник может заключить мировое соглашение с кредитором по оплате задолженности. Тогда исполнительное производство будет приостановлено, а арест снимут с ипотечного счёта |
|
Обратиться за помощью к близким |
Должник может попросить помощи у своих близких по внесению регулярных платежей по ипотеке. Некоторые банки предлагают даже специальные опции. Родственники или друзья платят по ипотеке за должника и вносят средства на специальный счёт, а оттуда деньги не списываются приставами |
Если ни один из способов не помог должнику, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства. Это особенно актуально, когда долги человека выросли до больших значений, а просрочка длится более трёх месяцев.
Можно ли обращаться за банкротством, если есть ипотека?
Многие думают, что банкротство приведёт к тому, что ипотечное жильё обязательно отнимут и продадут с торгов. Это совсем не так. На основании изменений в Законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, принятых 08.08.2024 года, возможно сохранить недвижимость, приобретённую в ипотеку. Для этого нужно соблюсти ряд условий:
|
Наименование |
Описание |
|
Жильё признано единственным для должника и его семьи |
На момент подачи на банкротство ипотечная недвижимость должна быть признана единственно пригодной для проживания должника и его семьи |
|
Отсутствие просрочек по обязательствам |
У человека не должно быть просрочек по текущим платежам, а если они есть, их нужно оперативно погасить |
|
Сторонний источник финансирования |
Для того чтобы сохранилась возможность платить по ипотеке, нужно воспользоваться помощью третьих лиц. Сам должник не сможет вносить ипотечные платежи. При этом право на ипотечную недвижимость у третьих лиц не возникает, но они вправе обратиться в суд за возмещением своих средств, если должник их не вернёт |
Законом предусмотрено две опции, которые помогают сохранить недвижимость. Первая предполагает внесение единовременного платежа, который закрывает остаток долга. Таким образом, квадратные метры полностью переходят во владения заёмщика.
Второй вариант — это заключение дополнительного мирового соглашения с банком. В его рамках близкие должника продолжают выплачивать жилищный кредит, а сама квартира не включается в конкурсную массу. После завершения банкротства человек продолжает выплачивать ипотеку, в то время как остальные обязательства могут быть списаны.
Если вы хотите оформить банкротство, но боитесь потерять жильё, не откладывайте решение на потом. Проконсультируйтесь с профессиональным юристом. Компания «Банкрот Информ» детально разберёт вашу ситуацию и поможет оценить шансы на успешное банкротство.
Что такое банкротство
Банкротство проводится согласно Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по установленному алгоритму. Процедура доступна большей части должников. Вы понимаете, что находитесь на дне финансовой ямы, выхода нет и не предвидится? Ваши долги растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать? Возможно, банкротство — именно ваш путь.
Чтобы процедура прошла успешно, необходимо учесть множество нюансов. Компания «Банкрот Информ» поможет вам выйти из персонального дефолта и постепенно восстановить платёжеспособность.
Почему должники выбирают именно компанию «Банкрот Информ»?
«Банкрот Информ» не первый год успешно работает в сфере банкротства физических лиц. Мы оказываем юридическое сопровождение процедуры признания несостоятельности в формате «под ключ».
Что мы предлагаем своим доверителям:
- Бесплатную первичную консультацию. Мы ответим на все ваши вопросы и оценим шансы на успешное банкротство.
- Аудит всех сделок за три года до подачи заявления в арбитражный суд. Это позволяет выявить вероятность их оспаривания.
- Разработка плана по защите имущества от продажи с торгов, если на то есть законные основания
- Представительство интересов должника в суде.
- Консультируем по всем вопросам как во время банкротства, так и после него.
Команда «Банкрот Информ» поможет вам, даже если вы живёте далеко от столицы. Наша команда оказывает помощь в удалённом формате. Кроме того, у нас предусмотрена рассрочка. Звоните! Не оставайтесь один на один с долгами и приставами.
Подведём итоги
- Судебные приставы могут наложить арест на ипотечный счёт из-за образования задолженности.
- Если погасить задолженность не удаётся, потому что она стала неподъёмной, рассмотрите процедуру банкротства.
- Компания «Банкрот Информ» поможет вам даже в самых сложных ситуациях!
Вопрос — Ответ
Да, ипотечный счёт могут арестовать. Никаких исключений для него не предусмотрено.
Могут, если там находятся деньги сверх обозначенных доходов. Сам материнский капитал и субсидии приставы не имеют права трогать. Однако если по каким-то причинам код дохода отсутствует в банковских документах, приставы могут обратить взыскание на эти деньги. Чтобы исправить ситуацию, нужно будет обратиться с соответствующим заявлением в ФССП.
Да, такая возможность предусмотрена законом.